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401k计划权威发布_401k计划需要多少雇员参与(2024年12月精准访谈)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

401k计划

10月31日笔记：东风5号亮相 𐟌Ÿ 1984年10月1日，中国第一代洲际导弹“东风5号”在国庆35周年阅兵式上首次亮相，向世界宣告了中国具备对美苏大部分地区的核威慑能力。 𐟌Ÿ 随后，中国开始了大规模裁军，专注于经济建设。东风5号洲际核导弹带来的安全感，使得中国敢于裁掉一半的军队。 𐟌Ÿ 人民公社通过整合自然村落，打破了封建宗族，打破了秦朝以来官无封建吏有封建，王权不下县的传统。 𐟌Ÿ 地产主导的时代带来了两大效应：一是GDP的高速增长，地产产业带动了众多产业，聚集了大量资源，因此地产驱动的经济体必然高增长、高波动；二是“一花开罢百花杀”，地产作为财富消耗太多资源，占据家庭的大部分支出，在其他资产只能沦为“彩票资产”。 𐟌Ÿ 以1982年为界，美国前40年的平均GDP为8.93%，后40年的平均GDP仅5.21%，几乎腰斩，但美股的大牛市却出现在1982年之后。1982年之前，道琼斯指数有16年徘徊在600点到1000点之间，1982年之后道琼斯指数一飞冲天，从1000点涨到40000点。这一切都是在GDP腰斩的情形下实现的，似乎有背常识。 𐟌Ÿ 美国在1978年实施了401K计划，保证居民资产源源不断流入股市；共同基金摒弃明星经理制，转向被动投资和金融工具的创设；ETF成为1982年后慢牛长牛的主导力量；股市带来的财富效应也促成了美国经济的消费转型。 𐟌Ÿ 工业化必须提高女性受教育水平，女性受过教育后，能力提升，就希望多分享社会财富。但社会架构原本更倾向于男性，女性因为有漫长的生育期，常常被打断事业发展，受过教育的女性面对倾斜的财富分配，通常比上一代更不甘心。工业化越发达，男女矛盾就会越激烈。 𐟌Ÿ 小布什通过两场战争掏空了美国物质实力，而奥巴马则通过“身份政治”掏空了美国精神支柱。这两个人一个蠢、另一个坏，仅用了16年的时间就让美国从所谓“灯塔”沦为民粹舞台，极左的泛滥导致白人极右翼势力反弹，这为后来川普上台埋下伏笔。 𐟌Ÿ 在民选国家中，一个抱团的群体杀伤力巨大。 𐟌Ÿ 印度原本只是个地理概念，而不是国家概念。如何整合呢？想来想去，只有印度教能实现“国族再造”，淡化种族概念，强化印度教徒概念，把所有印度人都捆绑在印度教这个统一的意识形态之下。

如何选择适合自己的401K计划？选择401K计划时，可能会感到有些困惑。以下是几种可能的选择，帮助你做出更明智的决定：目标日期基金（Target-Date Funds） 𐟓… 这些基金的目标是在你预计退休的年份提供足够的资金。例如，如果你预计在2050年退休，那么选择一个目标日期为2050年的基金可能是一个不错的选择。这些基金通常会随着你接近退休年龄而逐渐调整投资组合的风险。 Vanguard系列基金 𐟏抖anguard提供多种目标退休基金，包括2025年、2030年、2035年、2040年、2045年和2050年的版本。这些基金通常会有更高的目标退休年份比例，而较低的目标退休年份比例则相对较少。其他基金选择 𐟌 除了Vanguard，还有其他一些值得考虑的基金，如Fidelity 500 Index、Fidelity Intermediate Government Index和Fidelity International Index等。这些基金提供了不同的投资策略和风险水平。编辑你的选择 ✏️ 在做出最终决定之前，不妨花点时间仔细考虑每个基金的表现和费用。你可以使用一些在线工具来帮助你比较不同基金的业绩和风险。一旦你找到了一个合适的基金，就可以开始投资了。个人建议 𐟒እœ詀‰择401K计划时，最重要的是找到一个适合你个人目标和风险承受能力的基金。不要仅仅因为某个基金的名称听起来好听就选择它，而是要仔细研究它的投资策略和历史表现。记住，投资是一个长期的过程，选择一个好的基金可以为你未来的退休生活打下坚实的基础。希望这些信息能帮助你做出明智的选择！

巧有巧的玩法，拙有拙的策略。守拙不一定差，相反守拙往往能拿到大结果。 “401K计划”是美国退休金计划的重要代表，通过复利效应，实现资产增值。但不同市场贝塔值不同，复利除了“正复利”还会有“负复利”。养老不仅仅是经济问题，更是要考虑衣食住行财康养乐护安等多种服务。关于高品质无忧居家养老，感兴趣的可以一起留言区探讨。

10月15日周二晚拜登在宾州费城对川普进行了猛烈的炮轰，不仅称川普是失败者，还称川普再次竞选总统是为了避免入狱：“今天美国有工作的人比川普卸任以来的任何时候都多，这是事实…401K计划很强大，暴力犯罪率下降了，谋杀率下降了，越境的人更少了，而川普却称这是地狱？他说美国是个失败的国家，他到底来自哪里？（401K计划是美国从20世纪七八十年代开始发展的一种社会保障和养老金体系）…这让我很生气…我说美国赢了，我们是世界上最强大的国家，是世界上最受尊敬的国家。川普却说我们是失败者，但我知道唯一的失败者是唐纳德ⷥ𗝦™‚” 拜登还批评川普不诚实并提到了川普在“封口费”案中面临的34项重罪指控，这些指控与他在2016年竞选期间伪造商业记录以掩盖所谓的婚外情有关。美国法官已将该案判决日期推迟至11月大选之后。 “我想看那个判决（11月26日的判决）…我认为他参选是为了不进监狱。”拜登还提到周一晚上在宾夕法尼亚州举行的市政厅活动因两起医疗紧急事件而中断后，川普选择不再回答支持者提问，而是为人群播放他最喜欢的歌曲，时长超过30分钟。“他在台上站了30分钟并在跳舞。我是认真的。这家伙怎么了？”

【云信新闻】近日，21世纪经济报道记者专访云南国际信托有限公司总裁舒广，就信托如何发力养老金融、信托在养老金融领域的独特优势以及信托转型等问题进行深入探讨。《21世纪》提问：信托在助力养老方面有何优势和特点？与银行、保险公司提供的产品相比，信托如何提供差异化服务？舒广：相对于其他金融机构，信托在养老服务方面有非常明显的优势与特点。从境外的模式看，不论香港的强积金还是美国的401K计划，都是典型的DC型计划（缴费确定型养老金计划，Defined Contribution Plan），也都是以信托为基础制度进行的设计与管理。此外，从养老金的运用来看，不论是前端集合还是后端集合，都是以信托的独立性作为产品基础。国内是以三支柱体系为核心的养老制度框架，从实际情况来看，信托在第一支柱提供了很多产品服务，保障了基础养老的收益水平；从第二支柱的企业年金与职业年金来看，都是标准的信托模式，但由于第二支柱是牌照制，受托端与服务端只有个别信托公司可以直接参与，其他信托公司更多的也是从产品端进行补充。从第三支柱来看，管理部门借鉴了信托管理的优势，针对C端，制度层面是后端集合与受托的模式，本质也是信托的管理模式。同时，我们注意到，在B端市场上存在大量的类年金业务，目前10家左右信托公司正在参与该类业务。因此，信托在助力养老方面有先天的制度优势，也有后发的展业实践优势。在具体的产品上，与银行、保险等同业相比，信托更注重个性化，往往在定制化产品方面呈现出灵活性的优势，比如信托可以将养老与传承进行结合，信托可以在更多的市场做投资，信托可以发行一些利率市场化的产品提升养老资金的收益等。从养老金融的角度而言，同业合作现在是明显的趋势，比如在制度及产品上信托有独特优势，在资金与服务网点上银行等同业具有优势，通过双方的合作可以更好地满足市场的需求。

耐心资本的养成与重要性在“2024清华五道口全球金融论坛特别策划”中，峰瑞资本的李丰和清华大学五道口金融学院的田轩院长就“耐心资本”进行了深入讨论。耐心资本通常指的是愿意承担高风险、投资周期长、对失败有较高容忍度的长期资金。一、耐心资本的概念与重要性耐心资本在学术界早已受到关注，特别是在当前中国经济结构调整和产业链转型升级的背景下，创新具有周期长、不确定性大、失败率高的特点，与之相匹配的必然是长期资金。二、美国耐心资本的发展经验美国70年代末以来的资本市场改革，尤其是401K计划的实施，促进了资本市场的大规模机构化改革，为耐心资本的崛起提供了条件。三、中国一二级市场的耐心资本中国基金的存续期相较于美国短得多，这导致投资期限的压力，使得投资倾向于中后期项目。提出耐心资本，旨在延长一级市场的风险投资期限，更好地投早投小投硬科技。四、机构投资者评价机制机构投资者的评价机制影响其耐心程度。例如，保险资金本质上是长钱，但由于会计制度和考核指标，原先对VC投资较为困难。政策支持和制度设计可以帮助这些长钱更有耐心。五、政府资金作为耐心资本政府资金本质上是耐心资本，但其考核频次和方式影响其耐心程度。延长考核周期和考虑整个投资组合的考核方式，有助于政府资金成为真正的耐心资本。六、企业风险投资（CVC）企业风险投资相较于传统风险投资更有耐心，它们使用自有资金，没有退出压力，并且有母公司战略上的协同支持。但近年来CVC投资有所下降，需要进一步分析原因。七、IPO暂缓与耐心资本的关系 IPO暂缓给市场带来短期挑战，但从中期来看，资本市场的改革和调整有助于提高公司质量，为长期资金的投入、投资的连续性和稳定性带来积极影响。八、耐心资本的未来展望耐心资本对于发展新质生产力、鼓励科技创新和产业创新、培育战略性新兴产业以及推动传统产业转型升级等方面将起到关键作用。总结：耐心资本的养成需要政策支持、制度设计、市场结构的改革以及合理的考核机制。中国正处于金融结构改革和资本市场调整的转型期，尽管短期内可能会有挑战，但从长远来看，这些改革将有助于构建一个更加健全和稳定的投资环境，促进耐心资本的发展，推动经济的持续增长和创新。

401k三大类型详解，轻松搞定退休计划刚开始工作时，很多人对401k的各种类型感到困惑。别担心，今天我来给大家详细讲解一下Pretax 401k、Roth 401k和After-tax 401k的区别，帮助你理清思路。 Pretax 401k：抵税优惠 Pretax 401k是指在存入时不需要交税，但取出时需要交税。由于它不计入Taxable Income，所以可以享受抵税优惠。举个例子，如果你存入1万元，那么这1万元不需要交税，但当你取出时需要交税。如果税率是20%，那么取出时需要交2000元的税。 Roth 401k：税后增长 Roth 401k是指存入的是税后的收入，之后的增长部分不需要交税。听起来是不是很诱人？然而，选择Pretax还是Roth，关键在于比较现在和未来的税率。如果现在税率高，那么选择Pretax；如果未来税率高，那么选择Roth。继续上面的例子，如果你存入8千元（假设现在税率是20%），若干年后增长到5倍，那么Pretax取出时需要交2000元的税，而Roth取出时仍然是4万元。 After-tax 401k：灵活取出 After-tax 401k存入的是税后的钱，增长部分仍然需要交税。不过，你可以随时取出本金（非增长部分），但转换为Roth后不一定能免罚取出。很多人会通过Mega Backdoor Roth 401k/IRA（Max out 前两者的23,000后）将After-tax转换为Roth，这样增长部分就不需要交税了。不过，Mega Backdoor Roth适用于收入高于一定数量的人群，且所有贡献不能超过69,000元。个人建议至少存满公司匹配的部分——这是免费的金钱。如果你觉得自己现在的税率比取出时高，选择Pretax；否则选择Roth。如果你的收入正好处于税率的临界点，可以Max out Pretax来降低税率。以上是我的个人见解，欢迎大家补充，有需要还是要咨询专业人士哦！

中国人民银行原行长：年轻人不愿缴社保，不是年轻人的问题！社保一直是大家茶余饭后的热议话题，关乎每个人的切身利益，它涵盖养老、医疗、失业等多方面。然而，年轻人不愿缴社保，已经是一个半公开的秘密了，但在公开场合，这是一个讳莫如深的议题。前阵子，中国人民银行原行长周小川在一次论坛上的发言，将这话题推向了风口浪尖。为什么年轻人不愿意交社保？周小川一针见血指出了现行社保制度的一些弊端，其中最突出的是“现收现付”的模式：当期的社会保障支出由当期的社会保障缴费来支付。也就是说，正在工作的一代人缴纳的社保费用，用于支付当前退休人员的养老金、医疗费用等社会保障待遇。这种模式有很多的优点，例如简单易操作，管理成本相对较低，能够实现代际之间的互助共济。但也存在明显的不足，如老龄化加剧导致可能收支压力，且给在职年轻人一种为退休老一辈“打工”的感觉。在这种模式下，在职年轻一辈缴纳的社保费用大部分用于支付当前退休人员的养老金。就好比如一个池子，年轻人在永不停歇奋力挑水往池里加，而退休人员则源源不断地从池中取水。而当代年轻人要承担高房价高物价，结婚养娃的压力，每个月捉襟见肘的工资还要扣除一笔社保费，而这些钱用于支付退休人员的养老金，年轻人觉得自己的付出与所得不成正比，所以对缴纳社保产生了抵触情绪。很多人面对生活的压力很焦虑，甚至想躺平。其实每个人都有每个人的压力，直到我看到一句话《不要提前焦虑，也不要预知烦恼，生活就是见招拆招，日落归山海，山海藏深意》，内心被治愈了不少。随着我国人口老龄化日益加剧，而出生率不断下降，这种模式面临越来越大的收支压力。很多年轻人都在担忧将来轮到自己退休了，还能不能领到退休金，这种不确定性让年轻人很没有安全感。 “站在劳动者视角，当衡量社保缴费贡献大于所获收益时，自然削弱积极性”，周小川认为。那有没有更好的解决方案？周小川提出个人账户式的养老金可以考虑“供一配一”模式。什么意思呢？类似美国的401K计划，“供一”就是年轻人每缴纳一份社保，雇主即用人单位就配合“送一，相应地往他们的个人账户里投入相同数额的资金。这样能调动个人缴纳社保的积极性。这个方案的最大困难在于“配一”的钱会增加用人企业的额外负担，一种方案是考虑从当前企业负担的统筹账户比例中拿出一部分，作为“配一”的钱。在推广个人养老账户制之前，中国社保基金已经面临了一定的缺口。根据相关研究和报告，中国的基本养老金结余预计在2035年左右将会耗尽。所以按照“供一配一”的模式，未来养老金的发放就会出现问题，对退休的人员来说，将是一个坏消息。不同人群对待社保有不同的态度，有的退休者每个月能领到不菲的养老金，希望能保持现状，而过半数以上的退休人员只能领到基础城乡养老金，只有少得可怜的100多元。而有一波人从乡下到城里，从事高薪工作，缴纳较高的社保，但父母的养老金极少，有一种帮别人父母养老的感觉。社保制度正在面临日益突显的挑战，然而，社保制度牵涉社会全员的利益，关系复杂，资金量巨大，想改革绝非易事。当大家都在讨论“年轻人不愿意缴社保”的话题，说明当前的制度迫切需要改善了。如果得不到重视，这种抵触情绪一旦蔓延开，年轻人加速行动，无疑会对整个社保系统造成冲击，相关利益方也将失去更多。一个系统的均衡如果被打破，就应该重新选择重心和支撑点了。只有构建一套公平、合理、长久的社保制度，才能鼓励各方积极参与，共同解决养老金缺口问题，既让曾为祖国建设做出贡献的退休者安享晚年，也能为正在奋斗的年轻人提供坚实的后盾，没有后顾之忧。

美国打工人合法省税的7个实用方法作为美国普通的打工人，看着自己辛苦挣来的薪水被IRS无情地拿走，心里难免会有些心酸。今天我就来分享几个普通人可以合法省税的方法，希望能帮到大家！ 401k或403b退休计划 𐟓ˆ 这个方法是最常见的省税方式之一。通过将一部分收入存入401k或403b账户，可以减少当期的应税收入。而且，这些账户通常还会有公司匹配的贡献，真是双赢！ Health care FSA 𐟏劥悦žœ你有医疗支出，可以考虑使用Health care FSA。这个账户可以让你在医疗费用上享受税收优惠，减轻医疗开支的压力。 Dependent care FSA 𐟑𖊥悦žœ你有孩子或者需要照顾其他家庭成员，Dependent care FSA可以帮你支付一些日常的照顾费用，比如托儿所的费用。这样不仅能减轻家庭负担，还能享受税收优惠。 HSA 𐟒Š HSA（健康储蓄账户）是一个非常灵活的省税工具。你可以用它来支付医疗费用，甚至可以用来投资。而且，HSA的余额可以累积，为未来的医疗支出做好准备。 529计划 𐟎“ 如果你有孩子正在上大学或者计划将来上大学，529计划是一个很好的省税选择。通过为孩子的教育投资，你可以享受税收优惠，减轻将来的教育负担。房贷利息 𐟏 如果你有房贷，那么房贷利息也是一个可以省税的项目。记住，只有利息部分可以享受税收优惠，本金部分是不行的哦。投资损失 𐟓‰ 如果你有投资损失，记得及时申报。虽然这听起来有点悲观，但投资损失确实可以帮你减少应税收入。当然，前提是你确实有投资损失。希望这些方法能帮到大家合法省税！如果你也有一些省税的小窍门，欢迎分享哦！𐟘Š

401K的三大误区，你踩坑了吗？ 𐟚렩𛘨혥‚詇‘额可能不足许多雇主会为新员工设置一个默认的401K存储金额，听起来很方便，但可能并不够。如果你每年可以存储22500美元，而默认金额低于这个数字，比如只占薪水的4%，那么到退休时，你的资金可能无法满足你的需求。例如，如果你的年薪是50000美元，每年存储的金额只有2000美元。假设未来30年，你的年薪每年增长2%，401K账户的投资回报率为8%，那么最后你的账户里会有298,000美元。这个数字听起来不错，但每月你只能拿到993美元作为退休收入。即使雇主额外匹配50%，30年后你每月也只能拿到1487美元。所以，检查一下你的401K存储计划，每年存了多少钱？雇主的匹配制度是怎样的？如果有条件，尽量把每年22500美元的额度存满。 𐟚려𛎴01K账户中借钱从401K账户中借钱可能会错失资金增长的机会。虽然借贷利息相对较低——通常为基本利率加1个百分点，但用于其他投资可能难以与留在账户中增长相比。如果你无力偿还401K的借贷（年龄小于59岁半），借贷部分将被视为提前支取，你需要缴纳10%的罚金外加收入所得税。离职时也可能需要偿还所有借贷。 𐟚렦ŠŠ401K当作紧急储备金有些人会把401K账户中的资金当作紧急储备金，每年从账户中取钱或在工作变动时取出所有资金。这种做法被称为401K Leakage，即每年都会有人从用于退休的账户中取钱。在取钱之前，一定要考虑这些资金无法实现复利效应。最终的结果是，人们把钱用于当前的需求，牺牲了未来退休时的基本生活保障。这样看来，真是有些得不偿失。 𐟔 总结了401K的三大误区，希望对你有所启发。未雨绸缪，千万不要寅吃卯粮。

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