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保险信托最新视觉报道_保险信托是什么(2024年12月全程跟踪)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：热点更新日期：2024-12-03

保险信托

保险金信托：百万级财富传承新选择随着疫情的影响，经济形势的不确定性增加，中产家庭和高净值人士对财富保护、健康养老和风险隔离的需求日益增长。相比家族信托的高门槛，保险金信托以其百万级的门槛和“首付+分期”的灵活模式，成为一种备受青睐的家庭财富传承工具。保险金信托是一种结合了保险和信托功能的服务。通过与信托机构签订保险金信托合同，委托人将人寿保单或年金保单合同的权益（如未来产生的身故保险金、生存保险金、分红、年金等）作为信托财产。一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付给信托公司，由信托公司根据与委托人签订的信托合同管理、运用和分配资金，从而实现委托人的意志延续。举个例子：一位母亲同时也是一名医生，她的孩子患有自闭症。多年来，她一直带着孩子在全国各地求医，但效果不佳。随着孩子年龄的增长和母亲逐渐年老，她对孩子的未来生活和成长越来越担忧。后来，这位母亲设立了一份保险金信托计划。她每年支付约3万元，20年后，如果她身故，200万元的保险理赔金将成为信托财产。信托公司负责保管这笔财产并实现保值增值，继续支付她孩子的相关生活、服务和康复费用。即使母亲不在了，孩子依然可以活得有尊严。

保险金信托与家族信托的区别详解在我国，信托主要分为两大类：集合资金信托和家族信托。𐟏抩›†合资金信托：类似于标准化的理财产品。资金流向是“原卡出，原卡进”，运作模式为“募、投、管、退”。具体来说，信托公司募集多位委托人（投资人）的资金，集合在一起投向某个融资项目。项目回款后，按合同约定向委托人分配本金和收益，实现项目退出。委托人和受益人必须是同一人，没有资产隔离和财富传承的功能。家族信托：可以看作是一个法律架构，将委托人的财产，包括现金、股权、保单、不动产、古董字画等，装入其中，并根据委托人的意愿进行分配。家族信托是指信托公司接受单个人或家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要目的。它提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务。家族信托的财产金额或价值不低于1000万元。家族信托的委托人只能是一个人，受益人一般为委托人的家庭成员。主要功能是家族财富的保护、传承和管理。保险金信托：可以看作是简化版的家族信托。通过了解这些信托类型，您可以更好地选择适合自己的财富管理方式。

保险金信托vs家族信托，咋选？大家好，今天咱们来聊聊保险、保险金信托和家族信托这三种财富管理工具的区别。最近几年，高净值客户越来越喜欢用保险金信托来管理自己的财富，这也说明了它的安全性。那么，它们之间到底有啥不同呢？让我来给你们一一揭晓！门槛 𐟚ꊩ斥…ˆ，咱们聊聊门槛。很多人一听到信托，就觉得高大上，其实全国也就2万名信托从业人员，而保险从业人员有800万呢。不过，随着经济的发展，现在二三线城市也有不少信托网点了。买保险基本没啥门槛，只要满足核保条件就行。而家族信托一般需要3000万起步，有些信托公司甚至要求5000万起。相比之下，保险金信托的门槛就低多了，只要先买个保额300万或者总保费300万的保险就可以设立了，中高净值的客户一般都能满足这个条件。举个例子，一个30岁的男性投保终身寿险，保额300万，每年交不到10万的保费，交十年就能设立保险金信托。是不是很方便？交易媒介 𐟒𜊦Ž夸‹来，咱们聊聊交易媒介。保险和保险金信托只能用钱作为媒介，而家族信托还可以把股权、不动产、债权等装进信托架构里。不过，目前与财产装进家族信托的相关配套登记制度、非交易过户制度等还没明确，这些都影响了信托的效力，所以非现金类信托发展受影响很大。标准化 𐟓 再说标准化。保险是制式合同，合同内容事先已经拟定好，只要过了银保监会审核后便可销售，每个人的合同都是一样的，消费者只能被动接受合同内容。而保险金信托和家族信托的合同都是私人定制的，受益分配方案和一些特别约定都是要在律师的帮助下共同草拟。比如给孩子存教育金，用保险的话那就只能按合同约定领钱，而家族信托和保险金信托可以个性化定制方案，比如孩子考上不同学校每年领多少钱、出国留学奖励多少钱、考班级第一奖励多少钱、孩子早恋那就减少领钱等等。杠杆 𐟧—‍♂️ 最后，咱们聊聊杠杆。前面的例子已经说明，30岁男性每年9万多的保费，终身保障300万。保险和保险金信托独特的保障杠杆是家族信托所不具备的。发挥保险的人身保障功能，保险金信托既能提供保障，又能发挥信托的优势。文字有限，今天就先说这四条，剩下的六条咱们下次再聊！

卖保险要靠吓人和讲故事！他们往往说保险和保险金信托是普通人最好的守护财产的方式呢？保险可以指定受益人，当被保险人离世后，保险金能直接给到受益人，实现财富的定向传承。而保险金信托则是结合了保险+信托的优势，把受益人变成信托，再由信托把钱分配给受益人。两者的共同优势是可以指定财产的受益人，在签署保单的那一刻，财产的归属权就确定了，避免了因婚姻破裂、家庭重组而分割财产。

信托2.0时代：你真的了解吗？说到信托，很多人可能会问，信托2.0版本是不是一定比1.0版本更优秀？其实，这个问题还真不好一概而论。首先，门槛肯定是不一样的。1.0版本的信托，基本上100到200万的保费就能设立，而2.0版本则需要300到500万，甚至家族信托要1000万。那么，什么是信托呢？简单来说，就是“受人之托，履人之嘱，代人理财”。听起来是不是有点像管家？𐟘„ 信托能做什么？财富传承、保值增值、风险隔离、税务筹划、分配管理等等。这些都是信托能帮你实现的目标。那信托里到底装什么呢？1.0版本的信托主要是把保险装进去，信托公司是保险产品的受益人。当保险赔付时，钱会直接进入信托专户，然后根据信托合同管理、运用和处分这笔钱。这样一来，保单的杠杆作用就降低了信托的准入门槛。而2.0版本的信托则更进一步，保单的投保人和受益人都变更为信托公司。这可以理解为法律上承认的资产代持。你可以一次性或分期把续期保费放入信托，用信托财产来缴纳保费。你还可以把不同保险公司的保单放入同一个保险金信托中，统一规划名下的保险资产。这样一来，信托财产的独立性就更强了。那是不是说1.0版本就没用了呢？其实不然。1.0版本的意义依然很大，尤其适合那些看重风险隔离作用的客户，比如对企业经营未来债务有担忧的企业家。最后，我还想分享一些具体的受益分配表，虽然这些数据可能对某些人来说有点复杂，但确实能提供一些参考意义。无论你暂时不想入信托还是暂时入不了，这些信息或许都能给你一些启发。总之，信托2.0时代确实带来了更多可能性和选择，但每个人的需求和目标不同，选择适合自己的才是最重要的。𐟒က

– 保险金，再套上信托，功能如下： 1. 财富传承：通过保险金信托，投保人可以将财富按照自己的意愿进行传承，避免因为遗产继承而产生的家庭纠纷。 2. 资产管理：受托人根据信托合同的约定，对保险金进行专业的资产管理，实现资产的保值增值。 3. 风险隔离：保险金信托可以实现资产的风险隔离，避免因投保人或受益人的个人风险影响到保险金的安全。

离婚后如何保护财产？保险金信托方案解析 𐟒‘ 婚姻财产的保护至关重要，尤其在婚姻出现问题时，确保自己的财产安全尤为重要。以下是关于如何通过保险金信托方案保护财产的详细解析。 𐟒ᠦሤ𞋨ƒŒ景： A女士与B先生曾有过短暂婚姻，并育有一子。之后，A女士与B先生分手。A女士的好友因意外去世，这让她开始考虑自己去世后财产的归属问题。 𐟒ᠤ🝩™驇‘信托方案：保险方案： A女士作为投保人和被保险人，购买大额终身寿险。这样，一旦A女士不幸去世，大额身故金可以确保她的父母和儿子生活无忧。信托方案： A女士将终身寿险的受益人变更为信托公司，并在信托合同中做出以下约定：受益人：A女士的父母和儿子作为信托受益人，受益比例为1:1:8。分配启动：信托分配方案从A女士去世之日启动。婚姻独立性：若儿子未来结婚，信托受益权仍为其个人所有，与其配偶无关，不是夫妻共同财产。生活费：A女士父母二人每月可以领取最低工资标准的10倍金额作为生活费，直至去世。在父母去世后，二人的信托受益份额均由A女士的儿子承接。教育基金：儿子就读大学本科、硕士、博士，都可领取30万元的教育基金。以后儿子结婚、生子，可以领取50万元的祝福金。遗产继承：儿子在45周岁时，可领取全部剩余信托财产。遗嘱继承：若儿子去世，其信托受益份额由他在世的子女、A女士父母共同分享。 𐟒ᠦ–𙦡ˆ亮点：在A女士去世后，身故保险金会进入信托账户，确保她的父母和儿子的生活和教育有保障。该方案能够防止财产流向儿子的生父，并且通过设计信托受益权流转方案，防止万一儿子去世，其信托受益份额落入其生父手中的风险。信托合同约定儿子的信托受益权为其个人，与其配偶无关，可以防范儿子的婚姻风险。通过这些措施，A女士可以确保自己的财产在离婚后不会倒流给前夫，保障自己和家人的权益。

如何为孩子存500万？三种方法大揭秘想要为孩子存下500万元，确保这笔钱将来完全归他所有？很多父母会选择以下三种方法：银行账户 𐟏抠许多父母会为孩子开设银行账户，存入一定金额，等到合适的时候再交给孩子。这种方法既安全又灵活，但灵活性高也可能导致财产被随意挥霍，而且收益有限。全款买房 𐟏 房产作为不动产，在过去备受青睐。然而，随着国内房地产行业的剧变，房产的保值性存在不确定性。此外，在危机时期，房产等不动产的变现相对困难。大额保单 𐟓œ 大额保单不仅安全保值，而且属于子女的个人资产，无法被他人分割。然而，这种方式的控制权主要在子女手中，难以限制资金用途。家族信托 𐟏›️ 若想确保子孙后代能够长久富裕，就需要了解如何进行资产规划、资产隔离和风险隔离。这是许多高净值家庭后代经常面临的问题。因此，许多富豪选择设立离岸信托以实现资产的传承。香港明星沈殿霞在2007年设立了家族信托，信托资产包括香港、加拿大等地的不动产，以及各个银行内的资产，总价值约为6000万元港币。沈殿霞作为家族信托的委托人，她的女儿郑欣宜为受益人。除了每月领取固定生活费2万元港币和结婚时可一次性领取部分资金外，其余资金一直委托给受托人，直至女儿年满35岁。若郑欣宜需要动用资产，必须经过信托监察人同意和受托人审批。保险金信托 𐟓ˆ 有人可能认为家族信托门槛很高，普通人难以触及。但对于普通中产家庭来说，还有一种适用的信托方式，即保险金信托。相较于家族信托的1000万元起步门槛，保险金信托最低只需100万元即可设立。如果子女不孝，父母可以终止这笔信托，阻止他们获得资金。通过设立信托，不仅可以按照自己的意愿使用这笔资金，还能有效隔离企业债务和婚姻风险，避免被分割，更不必担心资金无法传递到指定人手中。这真正打破了“富不过三代”的魔咒。

「科普保险小知识」什么是保险金信托？

保险金信托家族信托，谁更值？ 𐟓– 保险的收益保险的收益在之前的文章中已经详细论述过，主要从金融属性的角度来看，包括收益、流动性和安全性。这里不再赘述。 𐟓ˆ 保险金信托的收益保险金信托在保险金进入信托之前，收益与保险相同，都是确定的。进入信托后，收益则与家族信托相同。具体的收益多少取决于信托财产的运营情况。为了保证委托人的愿望，信托公司一般会将资金投向稳健保守的地方。 𐟓Š 家族信托的收益家族信托的收益主要取决于信托财产的运营情况。委托人会与信托公司约定投资的方向和比例，并可以共同管理信托财产。为了捆绑委托人和信托公司的利益，通常会预设一个浮动收益利率，超过浮动收益的部分，信托公司按比例计提收益。由于信托公司是唯一一个可以横跨货币市场、证券市场和实业领域的金融机构，且资金雄厚，投资收益一般比保险高。 𐟒𜠦ˆ本对比订立保险几乎不需要什么成本，但订立信托合同需要支付设立费和律师费，非现金信托财产还需支付转让费。此外，信托财产运营时，信托公司每年还会计提固定报酬和浮动报酬。固定报酬一般为净值的0.5%-1%，浮动报酬则会预先设定一个及格收益率，如3%，超过部分计提10%-40%。因此，现金信托和家族信托的设立成本和运营成本远高于保险。但在高净值客户要实现的愿望面前，这些成本都不算问题。 𐟔’ 控制权保险的控制权归投保人所有，投保人可以随时退保和借款。家族信托的控制权归委托人和信托公司共同所有，委托人可以通过变更受益人和受益方案来实现对信托财产的控制。信托财产掌握在信托公司手里，信托公司通过打理经营信托财产实现增值。 𐟔„ 保险金信托的控制权 1.0版的保险金信托中，投保人是委托人，保险金未进入信托前由委托人控制保单，进入信托后与信托公司共同控制。 2.0版的保险金信托中，投保人是信托公司，此时由信托公司掌控着保单，保险金进入信托后由二者共同掌控。