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不良贷款五级分类新上映_不良贷款五级分类标准(2024年12月抢先看)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：导读更新日期：2024-12-01

不良贷款五级分类

【建设银行第三季度净利润920.73亿元，同比增长4.46％】10月30日，建设银行披露2024年三季报。建设银行前三季度营收5690.22亿元，同比下降3.3%，净利润为2571.12亿元，同比增长0.65%。第三季度营收1830.57亿元，同比下降2.72%；净利润920.73亿元，同比增长4.46%。按照贷款五级分类划分，不良贷款为3469.06亿元，不良贷款率1.35%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为237.03%，拨贷比为3.20%。负债总额37.58万亿元，较上年末增加2.43万亿元，增长6.90%。吸收存款28.56万亿元，较上年末增加9,012.53亿元，增长3.26%。

企业贷款五级分类详解：银行如何评估风险？ 𐟏栤𜁤𘚨𔷦쾧š„五级分类是商业银行根据借款人的实际还款能力对贷款质量进行的分类。具体来说，贷款被分为五类：正常、关注、次级、可疑和损失，其中后三种被归为不良贷款。正常贷款 𐟚€ 借款人能够正常履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素。银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。要点特征：借款人生产经营活动正常，经营效益良好，财务管理规范，主要财务指标和现金流量结构合理；借款人还款意愿强，信用记录良好，结算往来正常，没有出现重大预警信号；借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化；担保完整有效，保证人经营活动和财务状况正常，抵/质押物完好无损，信贷档案和重要文件保存完整。关注贷款 𐟔 借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能对偿还产生不利影响的因素，使借款人偿还能力受到影响。这类贷款的风险略高于正常贷款，贷款损失概率不超过5%，仍处于可控范围内。要点特征：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有可能利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务；借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款；借款人未按约定用途使用资金；借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款；借款人在其他银行的债务已经不良；违反有关法律、法规或授信审批程序发放的贷款。次级贷款 𐟓‰ 借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，贷款损失率达到了30%-50%，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款。要点特征：借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款91天至1年（含）的贷款，其应收利息不再计入当期损益；借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或利息已经逾期。可疑贷款 ⚠️ 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。虽然存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，但贷款损失的概率在50%-75%之间。要点特征：拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款1年以上；借款人已严重资不抵债,经营严重亏损,现金流严重不足；贷款会发生较大损失，但由于存在借款人重组、兼并、抵（质）押物处理、未决诉讼或未终结执行等因素，损失金额尚不能确定。损失贷款 ❌ 借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来。对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。要点特征：借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后仍不能还清的贷款；借款人虽未终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且复工无望，经确认无法还清的贷款；借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确认无力偿还的部分或全部贷款，或者保险赔偿后仍未能还清的贷款；经国务院专案批准销毁的逾期贷款；借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；借款人和担保人均无财产可供执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，银行仍无法收回的贷款。

征信一般多久更新，网贷逾期结清后多长时间能恢复正常？贷款根据风险管理要求，有个五级分类制度，依据其风险程度不同，划分为五个档次，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类，后三者合称不良资产。贷款的五级分类档次，决定征信的好坏。贷款五级分类为正常类，征信便就是正常的，贷款五级分类若为关注类，征信出现异常，但问题轻微，介于好与坏之间。贷款五级分类上升为次级类、可疑类、损失类，征信就算坏掉了。贷款正常还款不逾期，是为正常类。逾期时间不超过90天，是为关注类。逾期时间在90天到270天之间，是为次级类。逾期时间在270天到360天之间，是为可疑类，逾期时间超过360天，是为损失类。《商业银行金融资产风险分类办法》第三十一条商业银行应至少每季度对全部金融资产进行一次风险分类。对于债务人财务状况或影响债务偿还的因素发生重大变化的，应及时调整风险分类。正常而言，征信至少3个月更新一次。这个是指更新贷款的五级分类档次，决定征信的好坏程度，并非指征信上的贷款记录，征信上的贷款记录，是按月更新的，两者所代表的含义是不同的。无规矩不成方圆。国有国法，家有家规，行业行规，凡事都是有章法可循的。网贷逾期结清，征信恢复时间，是有相关法规要求的。网贷结清征信就能恢复，这个是不可能的。网贷结清只能防止征信继续恶化，想要征信恢复正常，需要一定的时间才行，这也就是所谓的养征信。有网贷逾期的人，非常关心征信恢复时间，这个怎么说呢，总得来说，征信恢复时间双倍于逾期时间。网贷逾期一年，征信恢复就得两年。有人会问，网贷逾期5年，征信那不就得需10年来恢复。你这理论不对，征信逾期记录最多保留5年，最长5年就能恢复，这话我不反驳，确实如此。但话说回来，网贷能逾期5年，怕是早已经摆烂了，别说十年，怕是过二十年，征信都恢复不了。网贷就没打算还，征信又怎能恢复呢。凭本事借的钱，为什么要还。还什么钱，那是我卖征信的钱。有些人根本就不在乎征信，借了网贷就没打算还，这类人的征信，永远恢复不了。《商业银行金融资产风险分类办法》第十四条商业银行将不良资产上调至正常类或关注类时，应符合正常类或关注类定义，并同时满足下列要求：（一）逾期的债权及相关费用已全部偿付，并至少在随后连续两个还款期或6个月内（按两者孰长原则确定）正常偿付。（二）经评估认为，债务人未来能够持续正常履行合同。（三）债务人在本行已经没有发生信用减值的金融资产。网贷是短期贷款，借款期限基本上都是一年，网贷若有逾期发生，五级分类的调整时间为6个月。这也就是说，网贷有过逾期产生，贷款的五级分类调整时间为6个月，3个月的调整时间为没发生逾期情况下的常规调整。贷款逾期由损失类调整为可疑类，需要6个月时间，可疑类调整为次级类，需要6个月时间，次级类调整为关注类，需要6个月时间，关注类调整为正常类，需要6个月时间，这也就是说，逾期过的贷款的五级分类，由损失类调整到正常类，需要24个月的时间。#征信#

不良率持平三季度商业银行资产质量持稳

征信五级分类详解，速看！ 𐟌Ÿ 随着社会的发展，个人信用记录变得越来越重要，它影响着我们的方方面面。然而，很多人对征信报告的了解仅限于表面，不知道它其实有五级分类。 𐟔 这五级分类具体是什么意思？有哪些影响？征信报告上的五级分类，即贷款五级分类，包括：正常、关注、次级、可疑、损失。这些分类代表了贷款的风险程度。 1️⃣ 正常 “正常”意味着贷款机构对借款人能够按期还款有充分的信心，认为借款人在申请贷款后，能够按时还本付息，正常履行合同，贷款损失率为零。 2️⃣ 关注 “关注”表示贷款机构认为借款人虽然目前有能力偿还贷款，但存在一些不确定因素可能会影响其正常还款。如果这些不利因素持续存在，贷款可能会出现较小的损失。 3️⃣ 次级 “次级”意味着贷款机构的借款人还款能力出现问题，依靠目前的收入情况无法正常还款，需要通过处理自己的一部分资产才能还款。这种情况下，贷款损失率通常在30%到50%之间。 4️⃣ 可疑 “可疑”表示贷款机构认为借款人已经无法足额偿还贷款，即使是通过抵押或担保的方式还款，也会使贷款遭受很大损失，损失率在50%到75%之间。 5️⃣ 损失 “损失”意味着贷款机构认为借款人已经没有还款能力，无论借款人采取什么方法都无法偿还贷款，损失率在75%到100%之间。 𐟚蠥𞁤🡦Š契Š五级分类的影响如果你的征信报告分类是“关注”，不必过于担心，只要保持良好的还款行为，贷款机构会重新评估你的信用状况，将分类调整为“正常”。 𐟚력悦žœ你的征信报告被划分为“次级”、“可疑”或“损失”，那就要注意了，这些分类属于不良贷款级别，可能会影响你未来的贷款申请。 𐟒ᠤ𚆨磨🙤𚛥ˆ†类，可以帮助你更好地管理个人信用记录，避免不必要的麻烦。

银行秋招笔试必看：经济金融核心考点 𐟌Ÿ经济学部分𐟌Ÿ 市场主体行为理论：探讨个体如何在市场中做出决策，以及这些决策如何影响市场整体。市场理论：分析供需关系，价格形成机制以及市场竞争的影响。国民收入决定理论：研究影响国民收入的各种因素，以及国民收入如何影响经济运行。宏观经济现象：探讨通货膨胀、失业、经济增长等宏观经济指标的变化及其原因。供求定理：需求和供给的变化如何影响市场均衡价格和数量。消费者均衡条件：无差异曲线和预算线的相切点，即消费者效用最大化时的均衡点。短期和长期的概念：生产要素的调整速度和时间长短对市场的影响。机会成本：生产者放弃的替代用途中的最高收入。科斯定理：产权明确且交易成本低的情况下，市场均衡结果的有效性。充分就业：所有生产要素都有机会参与生产，且报酬合理。 𐟒𜩇‘融学部分𐟒𜊥ˆ駎‡：名义利率、实际利率以及费雪效应的计算。金融市场：聚敛、配置、调节和信息功能。金融机构：银行、证券公司、保险公司等金融机构的功能和作用。货币供求：货币需求与供给的平衡点。货币政策：中央银行通过货币政策工具调节经济。金融监管：金融市场的监管机构和监管内容。外汇与汇率：汇率的变动及其对经济的影响。银行从业：银行从业人员的职业规范和职责。格雷欣法则：劣币驱逐良币的规律及其对市场的影响。贷款五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的风险评估。银行风险分类：信用风险、市场风险、操作风险等八大类风险。银行风险管理流程：风险识别、计量、监测和控制。个人贷款管理原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺等原则。

你必须知道的贷款五级分类

贷款五级分类详解：你的贷款风险有多大？贷款的五级分类是银行和其他金融机构用来评估贷款风险的一种方法。它们分别是：正常、关注、次级、可疑和损失。这些分类不仅反映了贷款的风险程度，还会在征信报告上显示出来。正常贷款 𐟚늦�𘸨𔷦쾦„味着借款人能够按时足额偿还贷款，没有任何影响还款的因素。这种情况下，贷款损失的概率是0%。关注贷款 𐟑€ 关注贷款的逾期天数在90到180天之间。虽然借款人目前有能力偿还贷款，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素。如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力可能会受到影响。次级贷款 𐟘“ 次级贷款的逾期天数在181到360天之间。借款人的还款能力出现明显问题，开始有逾期，且完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息。贷款损失率达到30%-50%，需要通过处理借款人的部分资产甚至执行抵押担保来还款。可疑贷款 ⚠️ 可疑贷款的逾期天数在361到720天之间。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失。为了挽回资金的损失，金融机构将使用清算团队重组、合并、处理借款人的资产，以确保资金的回收。损失贷款 𐟒” 损失贷款意味着借款人已无法偿还本息，无论采取何种措施和程序，贷款注定要失去，或者收回极少部分的资金。从金融机构的角度来看，没有必要保留在资产账目上。其贷款的损失率占到75%-100%。总结 𐟓Š 简单来说，银行贷款五级分类是根据预期的天数来划分的：正常、关注、次级、可疑和损失类分别对应着逾期90天、180天、270天、360天和360天以上。希望这篇文章能帮助你更好地理解贷款的五级分类！

#振兴新突破辽宁杠杠滴##新时代六地辽宁杠杠滴#【七秩荣光砥砺前行③】立足改革开放，形成大型股份制商业银行发展战略 20世纪90年代，我国的财政、金融、投资体制改革进一步深入，1993年，国务院发布《关于金融体制改革的决定》，拉开了国有银行商业化改革的大幕。建设银行准确把握中国经济社会发展趋势，把加快向商业银行转轨同自身传统优势基础紧密结合起来，通过分离政策性业务、移交财政职能，按照自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的“四自”原则，全力推进改革，坚持一心一意办银行，开始了全面商业化转型。在这10年期间，制定并实施了建设银行第一份改革与发展纲要；确立了“双大”经营战略，发挥自身特色优势，大力支持关系国计民生的大行业、大企业；建立了统一法人管理的基本制度；确立了独立垂直的内部审计体系。1997年亚洲金融危机爆发后，积极落实中央决策，承担了率先剥离不良资产、创设资产管理公司的试点改革任务；同时实施信贷管理体制改革，建立专业化的信贷审批机制，推行贷款五级分类制度，健全了风险管理和内部控制体系。一个按现代企业制度建立的功能齐全、国际化、现代化商业银行初步形成。建设银行大连市分行积极适应国家经济和社会发展的重大变革以及大连市经济建设快速发展要求，紧紧把握党中央关于振兴东北老工业基地和建设东北亚国际航运中心等历史发展机遇，抓住经济快速发展和对外开放节奏加快的有利时机，坚持以改革为动力，努力培育核心竞争能力，面向市场不断拓展银行功能，壮大经营实力，探索科学经营管理机制，促进了业务全面、快速发展，资产质量和经营效益持续提高，存贷款新增比率及效益在地区同业位居前列。

湖北枣阳农商银行被罚30万元，涉贷款五级分类不准确

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