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保险中介机构牌照最新版_《保险中介机构信息化工作监管办法》(2024年12月实测)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：导读更新日期：2024-12-04

保险中介机构牌照

金融监管总局：超过350家保险中介机构牌照已被注销

厦门5家保险中介机构牌照被注销

又一批保险中介机构牌照被注销，年内超350家机构退出市场，甚至包括地方商业银行

又有一批保险中介机构牌照被注销，今年已有超过350家机构退出市场又见一批保险中介机构牌照注销。12月2日，国家金融监管总局官网披露，厦门宝马汽车维修有限公司等5家保险兼业代理机构的许可证被注销。统计发现，年内已经有超过350家保险中介机构的牌照被各地金融监管部门注销，主要包括各种汽车销售、维修类公司和旅行社等。从涉及省份来看，其中，注销保险中介牌照较多的地区包括上海市、云南省、陕西省、北京市等。#百家快评#

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【厦门5家保险中介机构牌照被注销】12月2日，国家金融监督管理总局厦门监管局注销5家保险兼业代理机构许可证。这包括，厦门宝马汽车维修有限公司、厦门嘉诚汽车销售服务有限公司、厦门国贸福润汽车销售服务有限公司、厦门合升汽车销售有限公司、厦门航空国际旅行社有限公司。

银行投行业务：债务融资工具全解析债务融资工具，听起来有点拗口，其实就是非金融企业债务融资工具的简称。简单来说，如果你是一家金融企业（比如银行、券商等），并且持有相关的金融牌照，那你就不能发行这些产品来募资，因为这是非金融企业专用的。那么，什么是债务融资工具呢？简单来说，就是那些具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。听起来有点高大上吧？其实它就是我们常说的公司债。债务融资工具有哪些种类呢？种类还挺多的，包括超短期融资券、短期融资券、中期票据、永续票据、定向债务融资工具、资产支持票据、项目收益票据、绿色债券、碳中和债券、可持续发展挂钩债券、乡村振兴债券、科创票据以及熊猫债等等。这些债务融资工具的主要发行对象是银行间债券市场的机构投资者，当然，符合条件的企业和个人也可以通过银行柜台直接买卖这些债券（不过要求会比较高）。目前，银行间债券市场的机构投资者主要包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、企业财务、信托公司、资产管理公司等。发行一个债务融资工具，比如超短融，需要哪些中介机构呢？基本上和发股差不多，需要主承销商（通常是银行）、评级公司（比如中诚信）、会计师事务所、律师事务所等中介机构。有些融资工具还会有增信机构，比如担保公司。举个例子，浙江省机场集团有限公司的【2023年度第五期超短期融资券募集说明书】就详细披露了发行人的基本情况、财务情况、发行条款、募集资金用途、风险提示、资信状况等相关情况。这些募集说明书都是公开信息，可以在中国银行间市场交易商协会（NAFMII）的官网中找到并下载。下次，我会详细介绍一下这些债务融资工具的具体内容和区别。敬请期待哦！𐟓š

香港保险业监管局：守护你的保险权益 𐟛᯸ 在香港，保险业的发展同样离不开有效的监管。香港保险业监管局（Insurance Authority，简称IA）就是负责这一重要任务的机构。他们的职责是确保香港保险市场的稳定、透明和健康发展，为此采取了多项监管措施。颁发和管理保险公司牌照 𐟓œ IA负责核发和管理保险公司的牌照。想要在香港经营保险业务，保险公司必须满足特定的资本要求和监管标准，才能获得和保持在香港的经营许可。监管保险产品和条款 𐟓‹ IA对保险产品的设计、定价和销售进行监管。他们审查保险产品的条款和条件，确保其合理、公平和透明，并符合法律和监管要求。保护消费者权益 𐟛᯸ IA致力于保护消费者的权益，确保保险公司和中介机构遵守公平竞争、诚信经营和合规销售的原则。他们处理投诉和纠纷，并监督保险公司的理赔处理。监管市场行为 𐟓Š IA监管保险公司和中介机构的市场行为，以确保它们遵守法规和规章，采取合适的风险管理措施，并具备适当的公司治理结构。健全监管框架 𐟔犉A不断完善和更新监管框架，以适应市场和行业的变化。他们与其他监管机构和国际组织进行合作，提高监管标准和实践。这些监管措施旨在保护消费者的权益，维护市场的稳定性，并促进保险业的可持续发展。如果你对IA的监管规定和措施有更多疑问，建议直接访问保险业监管局的官方网站，获取最新和详细的信息。在香港，所有合法合规的金融机构都受到相关监管局的监督管理。毕竟，资金流动的复杂性要求有专门的机构来确保市场的秩序和公平性。

财富管理行业现状与未来：你需要知道的真相 2016年，我踏入了银行的大门，而到了2019年，我又进入了财富管理行业。那时，这个行业正处于巅峰。现在回想起来，这五年的变化真是让人感慨万千。今天，我想和大家聊聊财富管理行业的现状，以及一些建议，希望能对正在或准备进入这个行业的你有所帮助。财富管理到底是什么？𐟤” 首先，我们要搞清楚财富管理到底做什么。简单来说，财富管理行业（通常称为三方财富）就是一个金融中介。一些老牌机构可能有自己的股权和证券牌照，而新兴的机构则大多借助别人的通道。本质上，他们卖的是银行没有的理财产品。虽然很多时候他们打着资产配置的旗号，但实际上还是以销售为导向，毕竟公司也要生存嘛。财富管理产品的种类𐟓Š 财富管理产品主要有哪些呢？除了股权和证券这些牌照下的产品外，还有保险。其他的服务可以理解为增值服务。简单来说，就是除了卖产品，还会提供一些额外的服务。财富管理公司的利润来源𐟒𐊩‚㤹ˆ，财富管理公司是怎么赚钱的呢？以前，他们可以通过募集股权项目来收取管理费和后端收益（carry）来赚钱。但现在，这条路行不通了。募资难，IPO收紧，上市越来越难，退出周期变长，很多管理人都在尝试其他的退出路径。所以对于财富管理公司来说，这部分收入也是越来越难赚了。那么，现在的财富管理公司是怎么赚钱的呢？𐟤‘ 作为这个行业的一员，你该如何打破僵局，走出困境呢？现阶段该如何转型？首要任务又是什么呢？这些问题我们下次再聊。希望这些信息能帮到你！如果你也在财富管理行业，或者准备进入这个行业，记得关注我，我们下期再见！𐟑‹

𐟒𜠤𘓤𘚨𔢥†顾问的真正含义 𐟒𜊦œ€近，市场上出现了许多自称是“财富管理顾问”的保险顾问。其实，这种自我标榜的现象在20年前也曾出现过，当时保险从业者们也声称自己是“财务策划顾问”。然而，这些顾问的主要目标仍然是推销保险以赚取佣金，真正能够提供专业策划服务的人并不多。根据权威网站INVESTOPEDIA的定义，真正的财富管理服务有几个明确的特点： 𐟔 全面的金融服务：专为富裕客户设计，满足他们各种需求。 𐟑袀𐟒𜠩똧𚧤𘓤𘚤𚺥㫯𜚨𔢥†顾问通常是经验丰富的金融专家，全面管理客户的财富。 𐟒𘠦”𖨴𙦨᥼：费用通常根据资产管理规模（AUM）收取，而不是一次性的佣金（FYC）。 𐟏… 针对富裕人士：这项服务适合需求多样的高资产客户。 𐟓‹ 服务范围：包括遗产规划、会计、退休规划、税务规划等。在香港，提供财富管理服务的专业人士，至少需要持有证监会的投资顾问牌照。单一的保险中介人牌照并不足以支撑这个称号。由于财富管理的收费是基于AUM，顾问必须专注于提供持续的投资服务，以留住客户的资产。相比之下，专注于FYC的顾问则需要不断签单来维持生计。客户的眼睛是雪亮的，这种“国王的新衣”不会带来实质的好处。从事保险业并不丢脸，市场也需要优质的保险服务。做保险的还是光明正大告诉人家做保险就好了！

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