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贷款集中度前沿信息_贷款集中度的监管规定文件(2024年12月实时热点)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：教程更新日期：2024-12-01

贷款集中度

银行管理指标速记攻略 𐟓Š 银行管理指标速记攻略 𐟓Š 𐟏栨焦衦Œ‡标资产总额币值综合 𐟓Š 结构指标资产结构生息资产比生息资产平均余额资产拨备率回款结构零售贷款占比负债结构定活比收入结构净利息收入与非利息收入非利息收入占比 𐟓Š 效率指标成本收入比人均利润 𐟓Š 市场指标股票价格（P）与每股收益（E）市净率市盈率每股收益与每股净资产比 𐟓Š 安全性指标不良贷款率不良贷款拨备覆盖率资本充足率资本/风险加权资产㗱00% 流动性覆盖率流动性比例流动性资产与负债比流动性匹配率优质流动性资产充足率单一最大客户贷款比率最大十户贷款占比单-集团客户授信集中度大额风险暴露集中度 𐟓Š 盈利性指标拨备前利润净利润/平均净资产㗱00% 平均净资产回报率净息差净利息收益率（日均、年均）风险调整资本回报率（RAROC）

房贷收紧！买房更难了今年的买房人真是太难了！事情是这样的，今年1月初，佛山的多家银行开始放缓甚至停贷房贷。对于刚需购房者来说，这可是个大问题，贷款买房得赶紧行动了。紧接着，广州的四大行也上调了房贷利率，具体涨幅为首套LPR+55bp，二套房贷LPR+75bp，而之前分别是LPR+40bp和LPR+60bp。到了3月，这股上调风又刮到了佛山，基本上每家银行都上调了利率。最近又有消息称，佛山的多家银行再次上调了房贷利率，包括工商、广发、招商、邮储和兴业这几家银行，上调幅度在5BP到20BP之间。除了房贷利率持续走高，现在各大银行房贷的“额度紧，排队慢”问题更是让人头疼。中国邮政储蓄银行佛山某支行表示，现在排队的人很多，具体什么时候能拿到房贷还真不好说。国有大行也表示，前面有客户等着放款，新申请的不一定排得上。目前上半年基本都是这种情况，下半年还不清楚。房贷政策收紧的程度愈发严重，此时大家心里是否都跟我一样，没有全款，买房真的太难了。年报显示，多家银行房贷占比已经逼近红线，部分银行甚至已超标。截至4月6日，A股共有21家上市银行披露年报。整体来看，2020年不少上市银行房地产贷款、个人住房贷款仍保持较快增长。建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行和兴业银行的房地产贷款占比或个人住房贷款占比超标，也有部分银行逼近监管红线。业内人士指出，2021年房地产是监管重点，超过红线的银行在过渡期内需要整改，而逼近红线的银行相关涉房贷款增长会面临压力。去年12月31日，中国人民银行、银保监会发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。从上市银行2020年财报来看，形势仍较为严峻。我统计了一下，截至2020年末，第一档中的6家国有大行房地产贷款占比均在红线之下，但建设银行和中国银行这一指标超过39%，逼近40%的红线。个人住房贷款占比方面，建设银行和邮储银行均超过32.5%的红线，分别为34.73%和34%。工商银行、农业银行和中国银行个人按揭贷占比也均超过30%，与监管上线32.5%相差不远。距离“红线”较远的是交通银行，房地产贷款占比仅28.07%，个人住房贷款占比仅22.12%。按照规定，房贷占比指标超出上限2个百分点以内的，银行有2年调整期。超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为4年。“超标”银行要在过渡期内完成调整。总之，今年的买房人真是太难了，大家要做好心理准备，谨慎购房！

【集团客户未纳入统一授信管理大通中银富登村镇银行被罚25万】据国家金融监督管理总局青海监管局，因集团客户未纳入统一授信管理，单一集团客户贷款集中度及大额风险暴露超标，大通中银富登村镇银行被罚25万。

贷款集中度风险：银行稳健运营的隐形杀手及其防控策略

【广西那坡农商行被罚60万元，因发放集团客户贷款集中度超比例】11月12日，国家金融监督管理总局百色监管分局日前披露的行政处罚信息公开表显示，广西那坡农村商业银行股份有限公司因发放集团客户贷款集中度超比例；员工与客户发生非正常资金往来，被国家金融监督管理总局百色监管分局罚款60万元。时任那坡农商行行长、贷审会主任李德恩对发放集团客户贷款集中度超比例负有责任，被予以警告处罚。

广西那坡农商行被罚60万元：因发放集团客户贷款集中度超比例员工与客户发生非正常资金往来

西安银行业绩增长背后的“纸面繁荣”：公允价值变动收益暴增10倍，贷款集中度高达65%

房价上涨的两大龙头被掐断，未来走势如何？房地产市场的每一次上涨，都有两个主要的推动力：学区房和土拍地王。然而，随着一系列政策的出台，这两个龙头被有效地遏制住了。学区房的降温 𐟌᯸ 首先，大学区制的改革、教师轮岗等措施，让学区房的热度大幅下降。过去，家长们为了孩子能上好学校，不惜重金购买学区房，但现在，这个逻辑被打破了。土拍地王的消解 𐟏—️ 其次，近期对开发商杠杆空间的限制和土拍规则的调整，也是为了稳定地价，从而稳定市场预期。比如，集中批量供地和控制溢价率15%的措施，直接打掉了土拍地王这个龙头。 20年的房地产大牛市 𐟐‚ 从2002年土地招拍挂开始，土地供给受限，土地价格持续上涨，进而带动房价上涨，开启了20年的房地产大牛市。这期间的调控措施主要是为了控制房价上涨的速度，而不是改变其方向。所以，任何回调都是上车的好机会。房产定价的两大锚 𐟓 房产定价的两个关键因素是土地价格和杠杆空间。土地价格通过集中供地和控制溢价率来实现稳地价；而杠杆空间则通过一系列措施被限制，包括银行的两道红线、地产商的三道红线、二手房指导价以及住房贷款集中度管理。未来的房价走势 𐟓‰ 随着这些稳地价、稳预期、降杠杆的调控举措，房价通过杠杆驱动持续上涨的基本面已经发生改变。未来，绝大部分城市的房价都不会再大幅度上涨了。刚需买房的朋友们，可以稍微“稳一些”，多观望一下。总的来说，房地产市场的运行基本面已经发生了改变，核心目标是稳定。希望这些信息能帮助到大家更好地了解房地产市场，做出更明智的购房决策。

秦农银行会有倒闭的风险吗嘿，大家好！今天我们来聊聊一个让人提心吊胆的话题：秦农银行会有倒闭的风险吗？𐟒” 这可是个牵动人心的问题，毕竟银行关系到我们的钱包安全。𐟒𐊥œ訿™篇文章中，我们将深入探讨秦农银行的各个方面，揭开它可能面临的风险面纱。𐟌Ÿ --- 一、不良贷款率秦农银行的贷款质量问题引起了大家的关注，尤其是不良贷款率的持续上升。𐟒ኤ𛎲024年三季度的2.2%上升到2024年中的2.23%，这让许多人开始担心银行的信贷资产质量。我发现，这种变化可能会影响到整个金融市场的稳定性，因此我们有必要深入了解这个问题。 - 1️⃣ 贷款质量差：不良贷款率上升意味着银行的贷款质量正在恶化，这可不是个好兆头哦！𐟔 我身边有朋友在申请贷款时，银行对他们的审核变得更加严格，这让我意识到风险加大了。如果不加以控制，未来可能会导致更大的财务危机，大家一定要注意！️ - 2️⃣ 风险持续增：随着不良贷款率的增加，市场对秦农银行的信心也在逐渐减弱。𐟘” 记得我的舍友曾经投资过一家类似情况的银行，结果损失惨重，让她至今心有余悸。这让我明白，保持警惕是非常重要的，特别是在经济环境不确定的时候！ - 3️⃣ 市场关注高：如今，不少投资者都在密切关注秦农银行的动态，因为这关系到整个行业的发展趋势。𐟓Š 我姐姐是一位金融分析师，她常常提醒我，要多留意这些指标，因为它们可能预示着未来的大势变化。所以，我们要学会分析和判断，不要盲目跟风哦！ --- 二、司法拍卖事件最近，秦农银行的股权拍卖引起了我的关注！𐟘𒊶.4亿股的股权被挂上了司法拍卖平台，起拍价也大幅增加，真是让人惊讶！这背后涉及到违规代持的问题，市场对其流动性产生了担忧。️ - 1️⃣ 股权拍卖增：秦农银行的股权拍卖数量明显增加，这让我想到了我一个朋友的经历。𐟓ˆ 她在投资时也曾遇到类似情况，股权突然被拍卖，导致她不得不重新评估自己的投资组合。这种情况提醒我们，要时刻关注市场动态，以免错失良机或遭受损失！ - 2️⃣ 违规代持案：这次的股权拍卖涉及违规代持，我想起了我的室友曾经投资的一家小企业。𐟔 她因为没有仔细调查公司的背景而遭遇了类似问题，结果损失惨重。所以，在投资前一定要做好功课，避免踩雷！ - 3️⃣ 流动性担忧：市场对秦农银行流动性的担忧让我联想到我姐姐的理财经历。𐟒እ幦›𞥛 为一只流动性差的基金而无法及时赎回资金，造成了一定的经济损失。因此，我认为在选择投资标的时，一定要考虑流动性，以确保资金的灵活运用！ --- 三、分支机构调整秦农银行最近做出了一些重要的调整，关闭了部分线下网点。𐟒𛊨🙥…𖥮ž是为了更好地适应如今线上交易的主流趋势。通过这样的转型，银行希望能够降低运营成本，提高整体效率。 - 1️⃣ 线上交易主：随着科技的发展，线上交易已经成为了银行业务的主流。𐟚€ 我身边的朋友们，基本上都是通过手机银行来管理自己的财务，方便又快捷！这样的转型不仅能吸引更多年轻客户，也能让银行在竞争中占据优势。 - 2️⃣ 运营成本降：关闭一些线下网点，可以大大减少运营成本哦！𐟔犥𐱥ƒ我之前和舍友讨论过的，如果不再需要那么多实体网点，节省下来的资金可以用来提升服务质量或者开发新产品。这样一来，客户体验也会更好，双赢的局面！ --- 四、盈利与资产分析秦农银行的盈利能力最近引起了不少关注，尤其是在不良贷款率上升的背景下。𐟔 虽然他们的营收和净利润看似保持增长，但背后的隐患却不容小觑。在我看来，了解这些问题对我们每个人都很重要，尤其是投资者和存款人！ - 1️⃣ 盈利能力弱：我的经验是，秦农银行的盈利能力似乎有些疲软。𐟘” 尽管他们的营收在增长，但随着不良贷款率的上升，整体财务健康状况可能会受到影响。️ 这让我想起我一个朋友，他也在关注这个银行的投资，但他对未来的盈利前景感到担忧。 - 2️⃣ 资产隐患多：我发现，秦农银行的资产质量问题也不容忽视。𐟏š 例如，他们的房地产贷款不良率较高，这意味着未来可能会面临更多违约风险。️ 这让我想起我姐姐，她一直在关注房地产市场，她说如果贷款集中度过高，银行就会像走在悬崖边上一样，随时可能掉下去！ --- 五、房地产贷款风险近年来，秦农银行的房地产贷款风险逐渐显现，令人担忧️。𐟔 不良贷款率不断上升，市场对其未来的现金回收能力产生疑虑。作为一名关注金融的小伙伴，我也在思考这些变化对我们生活的影响。 - 1️⃣ 不良率上升：我发现秦农银行的房地产贷款不良率最近在攀升。𐟘Ÿ 这让我想起我的朋友小李，他在买房时也遇到过类似的问题。如果不及时处理这些不良贷款，可能会影响整个银行的运营状况。 - 2️⃣ 风险敞口大：根据我的观察，秦农银行在房地产领域的风险敞口相对较大️。𐟏— 我有个同学在这家银行工作，他说很多贷款都集中在少数几个项目上️。这种集中度高的情况让人觉得有点不安，希望他们能采取有效措施来降低风险。 --- 六、贷款集中度问题秦农银行的贷款集中度问题引发了不少关注。𐟓‰ 这意味着它在借贷方面的风险可能会更高哦！我发现，集中度过高不仅会影响流动性，还可能导致潜在的违约风险增加。 - 1️⃣ 集中度过高：我记得有一次跟我的同学聊起这个话题，她提到某些银行的贷款集中度很高，这让我意识到风险是多么的重要！𐟘𑊥悦žœ一家银行把太多贷款都给了少数客户，一旦这些客户出现问题，整个银行就可能受到影响。️ 这就像是把所有鸡蛋放在一个篮子里，一旦篮子摔了，损失可就大了！ - 2️⃣ 客户比例大：我姐姐曾经在一家银行工作，她告诉我，秦农银行的最大十家客户贷款比例超出监管要求，这真的是个警示信号啊！𐟒动🙦„味着，如果其中任何一家客户出现财务问题，银行的资产质量就会受到严重冲击。我觉得这样的情况需要引起大家的重视，毕竟稳健经营才是长久之道！ --- 总结与建议 𐟓‹ 总而言之，秦农银行虽然面临一些挑战，但还没有直接倒闭的迹象。 𐟒ꦈ‘们需要密切关注这些风险因素，并期待银行采取有效措施加以应对。 𐟓ˆ希望它能在风雨中稳步前行，为客户提供更好的服务！𐟌ˆ

【泸州银行拟一口气核销11.74亿元不良：客户贷款集中度过高】根据公告，泸州银行本次拟核销的七笔不良资产中，最高的一笔核销本金高达6亿元，其次是一笔核销本金为2.29亿元的不良资产，另外还包括一笔核销本金近1亿元、以及四笔核销本金在1000万元到3000万元的不良资产。网页链接

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