当前位置：网站首页 » 导读 » 内容详情

商业银行负债业务新上映_商业银行负债业务概念(2024年12月抢先看)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：导读更新日期：2024-11-28

商业银行负债业务

𐟒𜰟“ˆ 结构性存款：保本与收益的双重选择 1. 𐟒ᠤ𘚥Šᦜ쨴诼š 结构性存款是商业银行推出的金融产品，它结合了固定收益和浮动收益的特点。通过与利率、汇率、指数等市场因素挂钩，或者与特定实体的信用状况挂钩，存款人在承担一定风险的基础上，有机会获得高于普通存款的收益。简单来说，结构性存款=定期存款+金融衍生品工具，资金分为两部分，分别管理，实现了存款和衍生品的跨界混搭。 𐟓Š 收益结构：结构性存款的收益由两部分组成：存款本金的固定收益和挂钩金融市场标的物的浮动收益。浮动收益部分取决于期权所挂钩的标的（如利率、汇率、指数、股票、黄金、石油等）的表现。 𐟑堧›‡客户：该产品适合对公和零售客户，特别适合那些希望在保证本金安全的前提下，寻求更高收益的投资者。 𐟏栤𘚥Š᧱𛥞‹：结构性存款属于负债业务，银行通过发行结构性存款产品来吸收存款。 𐟓œ 业务资质：银行发行结构性存款产品必须具备“普通类”衍生品资质。 𐟏⠤𘚥Šᩃ詗诼š 金融市场部负责全行结构性存款产品的管理，而公司部和财富部则负责销售渠道的管理。 𐟒𘠨𔭤𙰩—覧›：单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币），且投资者拥有不少于二十四小时的投资冷静期。 𐟓ˆ 参考收益率：结构性存款产品的参考收益率根据产品期限和风险等级有所不同，3个月产品的参考收益率一般在1.5%至5%之间。 𐟓œ 法律法规：结构性存款的发行和管理需遵守《商业银行理财业务监督管理办法》、《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》以及《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》等相关法规。

银行司库管理：资产负债管理的核心枢纽今天继续和大家分享银行经营管理的好书——《商业银行资产负债管理》。这本书的作者是王良，现任招商银行行长。招行在零售和同业客户维护、理财与财富管理、贸易金融业务上，一直走在行业前列。而资产负债管理作为商业银行的核心枢纽，涉及到流动性、账薄利率和汇率风险管控。通过经济资本和绩效考核，银行可以调度万亿资产负债，平衡安全、盈利和流动性三者关系，引导分支行完成多维价值目标。今天我们重点聊聊第七章，关于司库管理的内容。司库在资产负债管理框架中扮演着重要角色，既具有很强的操作性，又有很强的政策性和职能性。司库是商业银行的资金管理中心，负责头寸管理、资金运用和主动负债融资，以达到流动性、安全性和盈利性的动态平衡。大多数资产负债管理部门或职能脱胎于计划财务部，因此资产负债管理的内涵仍然是以资产运用和负债安排的科学计划为目标。但外延的管理方法则是基于全额资金计价和内部资金转移定价，结合资本和定价的精细化管理升级，司库就是这个内部资金的实际管理职能单位。良好的司库管理，既能保障全行的结算安全顺畅，也能最小化内部资金转移定价成本或最大化资金运用收益。司库的交易职能包括资产业务和负债业务。资产业务主要为金融工具投资，由于司库的债券投资体量大、久期长且以高信用等级债券投资为主，所以是净息差的压舱石和稳定器。负债业务中，主要为以总行为主体开展的主动负债，由短至长包括银行间货币市场业务、同业存单发行、向央行借款和债券发行业务。利率互换作为利率衍生品，既是司库对全行利率风险的套期保值工具，也是观察利率趋势的工具。此外，司库一方面直接操作与央行的借款业务并承担准备金考核管理职能，另一方面直接参与银行间市场交易，因此央行货币政策从量和价两方面都对商业银行流动性和利率定价有重要影响。这本书不只是商业银行资产负债管理的好书，更对银行人在经营管理上有指导意义，对商业银行的可持续、高质量发展的思考有借鉴意义。希望这些分享对大家有所帮助。

上海对外经贸大学金融专硕考点全解析 𐟎“ 金融专硕的同学们，想要高效复习吗？来看看上海对外经贸大学的思维导图吧！这里涵盖了金融专硕的所有重要考点，让你轻松掌握知识点，应对各种考试。 𐟓Š 思维导图分册2，详细解析了金融专硕的核心内容，包括概念与性质、组织制度、经营模式等。通过清晰的图表和逻辑结构，帮助你快速理清思路，掌握重点。 𐟓ˆ 特别关注商业银行部分，详细介绍了商业银行的组织结构、资产负债表、负债业务、资产业务以及表外业务等。还有商业银行经营的原则和经营管理理论，让你全面了解商业银行的运营模式。 𐟒ᠦ— 论你是准备考研还是其他金融考试，这份思维导图都是你的得力助手。快来看看吧，让你的学习变得更加高效！

天津外国语大学金融硕士考研全攻略 𐟎“ 经济管理类考研，每天带你了解一个院校专业，冲！𐟑Š 𐟓… 今天我们来看看天津外国语大学国际商学院的金融硕士专业。报考条件❤️ 初试考试科目❤️ (101) 思想政治理论 (204) 英语（二） (396) 经济类综合能力 (431) 金融学综合 24考研招生人数❤️ 拟招收15人（含推免生） 24考试参考书及考试大纲❤️ 𐟓š 参考书：金融学（第五版）黄达、张杰编著，中国人民大学出版社，2020年金融市场与金融机构（原书第7版）弗雷德里克S.米什金、斯坦利G.埃金斯著，丁宁等译，机械工业出版社，2013年公司理财（原书第11版）斯蒂芬A.罗斯、伦道夫W.威斯特菲尔德、杰弗利F.杰富、布拉德福德D.乔丹著，吴世农、沈艺峰、王志强等译，机械工业出版社，2017年 𐟓– 考试大纲：货币与货币制度货币的职能与货币制度国际货币体系利息和利率利息利率的期限结构外汇与汇率外汇汇率与汇率制度币值、利率与汇率汇率决定理论金融市场与机构金融市场及其要素货币市场资本市场衍生工具市场金融机构（种类、功能）商业银行商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务和表外业务商业银行的风险特征现代货币创造机制存款货币的创造机制中央银行职能货币供求与均衡货币需求理论通货膨胀与通货紧缩更多内容请查看上图！[哇R]

8个要点，让你轻松了解结构性存款大家好！今天我们来聊聊一种越来越受欢迎的银行金融产品——结构性存款。通过这篇文章，你将全面了解结构性存款的定义、收益特点、适用人群以及购买门槛等。希望能帮你更好地选择最适合自己的投资产品！业务含义𐟒ኧ𛓦ž„性存款是商业银行推出的一种嵌入金融衍生产品的存款。它通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。简单来说：结构性存款是存款，不是理财产品。结构性存款=定期存款+金融衍生品工具：钱分2份，分别管理，是存款和衍生品的跨界混搭。结构性存款收益=存款本金的固定收益＋挂钩金融市场标的物的浮动收益：属于保本浮动收益型；浮动收益部分关键看期权所挂钩的标的（如利率、汇率、指数、股票、黄金、石油等）表现。面向客户𐟎﹥…죀零售客户：特别适合那些想要安全保本，但又希望搏一搏收益的投资者。业务类型𐟓Š 属于负债业务。业务资质✅ 银行发行结构性存款必须具备“普通类”衍生品资质。业务部门𐟏⊩‡‘融市场部：负责全行结构性存款产品的产品管理。公司部和财富部：为结构性存款的销售渠道管理部门。购买门槛𐟛’ 单一投资者的销售起点金额不得低于1万元人民币（或等值外币）。投资者拥有不少于二十四小时的投资冷静期。产品收益𐟓ˆ 有保底收益率和最高收益率等不同档位：三个月产品的参考收益率：1.5%~5% 法律法规𐟓š 主要法律法规包括：《商业银行理财业务监督管理办法》《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》《中国银保监会办公厅关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》通过了解这些关键点，你是不是对结构性存款有了更深入的理解？希望这篇文章能帮你在众多银行金融产品中，找到最适合自己的那一款。如果有任何疑问，欢迎在评论区留言讨论。感谢阅读，我们下次见！

𐟒𜲰25金管局考试攻略！ 𐟓š 国家金融监督管理局的笔试，你准备好了吗？行测、申论和专业课，三部分各占25%、25%、50%的比重哦！𐟓 𐟔 专业课考试，主要考察你的经济金融基础知识和相关专业知识，还有英语水平。特别是经济金融基础知识和英语，这可是五个岗位的必考内容呢！𐟒ꊊ𐟓ˆ 经济金融知识，你得分清楚这些考点：国内生产总值的概念和核算方法、货币的职能，还有商业银行业务，包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。𐟓ˆ 𐟎ˆ륿˜了，除了这些必考内容，各岗位的相关专业知识也是非常重要的。从历年的国考成绩来看，公共科目综合分值一般在57~72分之间，而专业科目的分差可能会相当大。所以，报考金管局，一定要在公共科目普遍拉不开差距的情况下，注重专科课的成绩提升哦！𐟎

多家村镇银行被吸收合并 2024年以来，多家村镇银行被吸收合并，以下是相关的详细情况：具体案例 • 山东垦利乐安村镇银行：10月9日，金融监管总局官网批复，山东金融监管局同意山东垦利农村商业银行吸收合并垦利乐安村镇银行，改建为山东垦利农村商业银行的分支机构，并承接其债权、债务。11月25日，山东金融监管局要求垦利乐安村镇银行接到批复文件后立即停止经营活动，向东营金融监管分局缴回许可证，并按规办理相关手续. • 河北恒升村镇银行：11月26日，河北金融监管局发布批复，同意正定恒升村镇银行、鹿泉恒升村镇银行由石家庄恒升村镇银行吸收合并，平泉恒升村镇银行由承德县恒升村镇银行吸收合并. • 陕西汉中南郑汇发村镇银行、陕西咸阳渭城汇发村镇银行：11月15日，陕西金融监管局同意陕西榆林农商银行吸收合并这两家村镇银行，并承接清产核资后的资产、负债、业务和员工. 整体趋势据证券时报记者统计，2024年以来，包括村镇银行、地方农村信用社、小型农商行在内，已有超过260家中小银行实行合并或改制，其中被收购后合并解散或改为旗下分支机构的中小金融机构数量远超去年. 合并原因 • 化解风险：村镇银行准入门槛低，股东、公司治理、风控体系等方面存在问题，经营风险频发，通过合并可将业务过渡到实力更强的银行，化解风险. • 提升竞争力：随着经济发展，银行竞争加剧，村镇银行等中小银行业务受挤压，通过合并可整合资源，扩大规模，提升抗风险能力和综合竞争力. • 优化布局：一些主发起行可借此优化机构网点布局，拓展业务覆盖范围，更好地服务当地经济发展. 后续影响 • 对银行自身：多数因合并而获批解散的中小银行改制为主发起行的分支机构，如“村改支”“村改分”等，可强化服务村镇能力和抗风险能力，拓展主发起行的业务范围. • 对储户：被合并银行的全部业务财产、债权债务等由承继行承接，储户权益不受影响，存款安全有保障，且合并后营业网点增加，办理业务可能更方便.

综合授信：银行风险管理的新思路 𐟏报𞈥䚩“𖨡Œ新人都对银行对公业务知之甚少，不知道从何学起。其实，银行对公业务的知识体系庞大且复杂，但只要我们一步步来，总能掌握其中的精髓。今天，我就来聊聊综合授信这个话题，希望能帮助大家更好地理解银行的风险管理。银行像个大型商场 𐟏슊想象一下，银行就像一个大型商场，里面琳琅满目的商品包括贷款、银行承兑汇票、保函等等。商场的目的是尽可能多地销售商品给顾客，但银行也一样，只不过他们卖的是金融产品。然而，每个产品都有风险，比如借款人可能还不上贷款。为了统一管理这些风险，银行引入了综合授信的概念。综合授信是什么？ 𐟤” 综合授信是商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，并给目标企业核定的最高授信额度。简单来说，就是银行愿意给一个客户提供的所有产品加在一起的总金额。表内授信和表外授信 𐟓Š 综合授信通常由表内授信和表外授信组成。表内授信是指那些数据会上资产负债表的业务，而表外授信则不会。听起来有点高大上，但其实就是看这个业务的数据会不会体现在资产负债表上。官方定义 𐟓œ 官方定义是这样的：综合授信是指商业银行在对客户的财务状况和信用风险进行综合评估的基础上，确定能够和愿意承担的风险总量，而给目标企业核定的最高授信额度。最高授信额度是指根据银行对客户综合授信确定的，客户在本协议约定的综合授信有效期内可向银行申请使用的各项具体业务形成的债务本金的最高余额。实务小贴士 𐟒ኊ在实际操作中，如果几个客户同属于一个集团，那么一定需要按照集团来定最高授信额度。这是因为集团内的各个公司之间可能会有相互担保的情况，所以银行需要统一管理这些风险。结语 𐟌Ÿ 综合授信是银行风险管理的重要工具，通过这种方式，银行可以更好地评估和管理客户的风险。希望这篇文章能帮助大家更好地理解综合授信的概念和实务操作。如果你有任何问题或想法，欢迎在评论区和我一起探讨！

11月18日，金融监管总局披露的批复显示，同意陕西榆林农村商业银行股份有限公司吸收合并陕西汉中南郑汇发村镇银行、陕西咸阳渭城汇发村镇银行，并承接两家村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。网页链接「金卓讯：同业人自己的平台」

银行网点改革五大趋势：未来银行新动向 𐟔婓𖨡Œ网点不仅不会消失，反而将继续发挥重要作用。随着线上业务的普及，网点作为物理渠道的传统优势依然存在。通过结构调整，网点可以为银行创造更多价值。未来，网点将不再仅仅服务于银行客户，而是扩展到更广泛的大众服务，提供更多生态场景。 𐟔婦–先，网点是银行服务的重要窗口，连接千家万户和各行各业。尽管大部分业务已经线上化，但新增的个人开户和小微企业服务仍需在网点办理。网点不仅是商业银行自身的网点，还具备社会性功能，对接商务和消费场景，强化内外联动。 𐟔奅𖦬᯼Œ网点功能需要不断丰富和更新。目前，线上化业务主要集中在简单的、标准化的低附加值业务上，而复杂业务和高附加值业务仍需到网点办理。未来，更多服务功能将下沉到网点，如公私联动、本币外币一体化、资产负债共同发展等。传统功能将向线上迁移，新功能则下沉到网点。 𐟔姬줸‰，网点的宏观布局需要持续优化调整。随着城市功能布局的调整，网点布局也要因时因势而动，根据经济变化调整。同时，乡村振兴战略的推进需要城乡联动，线上服务难以完全覆盖，需要线下人员辅助，并持续跟进后续服务。 𐟔姬쥛›，网点是线上线下全服务的核心纽带。线上线下一体化服务已成为共识。大型银行的特点是线上业务发达，同时线下网点也很发达。未来发展的重要方向是将线上和线下新的功能发挥出来，如线下网点、网上银行、远程银行、客户经理等，通过金融科技打通，客户一点接入，享受到全渠道的服务。 𐟔姬줺”，网点内部改革也要持续推进。客户对网点的传统印象是柜台高耸，员工在内部办公。未来，科技赋能将推动网点从交易型转变为价值创造型，通过流程优化将柜员从柜台内解放出来，推动网点活力进一步迸发。

专栏内容推荐

1242 x 1329 · jpeg
认识银行系列一：教你读懂商业银行的资产负债表 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com
504 x 291 · png
2020年中国银行资产及负债情况分析：大型商业银行占比最高[图]_智研咨询
素材来自:chyxx.com

987 x 611 · png
读懂银行资产负债表 - 走看看
素材来自:t.zoukankan.com
520 x 383 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com

520 x 382 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com
520 x 398 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com

1080 x 810 · jpeg
第四章商业银行负债业务管理_word文档在线阅读与下载_无忧文档
素材来自:51wendang.com
520 x 380 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com

960 x 720 · png
第03章商业银行的负债业务 - 文档之家
素材来自:doczj.com
1024 x 768 · jpeg
PPT - 第四章商业银行的负债业务 PowerPoint Presentation, free download - ID:3925884
素材来自:slideserve.com

932 x 674 · png
中央银行的业务（资产负债表）和主要职能是什么？ - 财富池
素材来自:cfchi.com
300 x 225 · gif
戴国强商业银行负债业务的经营管理课件
素材来自:zhuangpeitu.com

1080 x 810 · jpeg
第3章、商业银行负债业务_word文档在线阅读与下载_无忧文档
素材来自:51wendang.com
950 x 713 · png
商业银行负债业务管理_word文档在线阅读与下载_无忧文档
素材来自:51wendang.com

1080 x 810 · jpeg
第三章商业银行负债业务_word文档免费下载_亿佰文档网
素材来自:doc.100lw.com
491 x 325 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com

520 x 358 · png
2018年中国银行业资产负债规模及结构分析（图）_观研报告网
素材来自:free.chinabaogao.com
600 x 299 · jpeg
认识银行系列一：教你读懂商业银行的资产负债表 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

663 x 1123 · jpeg
招商银行资产负债表2022年一季度负债及股东权益总计 94153.79亿元增长1.8%发放贷款垫款55192亿元增长3.45%吸收存款67219.46... - 雪球
素材来自:xueqiu.com
533 x 337 · png
2016-2020年工商银行总资产、总负债、营业收入、营业成本及净利润统计_华经
素材来自:sohu.com

906 x 521 · jpeg
2018年商业银行资产负债配置将会有哪些变化？
素材来自:sohu.com
715 x 458 · png
银行资产负债结构的新变化——上市银行2019年年报专题|上市银行_新浪财经_新浪网
素材来自:finance.sina.com.cn

1080 x 810 · jpeg
商业银行的负债业务管理范本_word文档在线阅读与下载_无忧文档
素材来自:51wendang.com
1024 x 768 · jpeg
PPT - 第三章商业银行负债业务的经营管理 PowerPoint Presentation - ID:6579286
素材来自:slideserve.com

800 x 369 · jpeg
银行业务模式浅析我国银行业体系包括中央银行，监管机构，银行业金融机构与自律组织。银行业金融机构包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业... - 雪球
素材来自:xueqiu.com

605 x 364 · png
2021年中国商业银行发展现状及龙头企业对比分析[图]_智研咨询
素材来自:chyxx.com
3080 x 2310 · jpeg
如何分析企业的资产负债表？ - 知乎
素材来自:zhihu.com

1659 x 2162 · jpeg
商业银行的资产负债管理原则_挂云帆
素材来自:guayunfan.com
640 x 381 · jpeg
银行资产负债管理的趋势与挑战浅析 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

500 x 286 · png
2020年中国银行资产及负债情况分析：大型商业银行占比最高[图]_智研咨询
素材来自:chyxx.com
578 x 341 · png
2021年中国商业银行行业分析报告-市场现状调查与发展趋势分析_观研报告网
素材来自:baogao.chinabaogao.com

1378 x 1064 · jpeg
商业银行负债管理专题报告：回归本源，打造存款竞争力 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com
554 x 209 · jpeg
认识银行系列一：教你读懂商业银行的资产负债表 - 知乎
素材来自:zhuanlan.zhihu.com

495 x 301 · png
2020年我国银行业资产负债规模稳步扩张大型商业银行占据主导地位_观研报告网
素材来自:jingzheng.chinabaogao.com
1080 x 720 · jpeg
原创 | 2019年商业银行资产负债形势分析与展望-新闻频道-和讯网
素材来自:news.hexun.com

素材来自:查看更多內容

当前用户设备UA：Mozilla/5.0 AppleWebKit/537.36 (KHTML, like Gecko; compatible; ClaudeBot/1.0; +claudebot@anthropic.com)