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什么是重疾险权威发布_什么是重疾险,什么是医疗险(2024年12月精准访谈)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：观点更新日期：2024-11-30

什么是重疾险

重疾险怎么选？这5个关键点你得知道！嘿，朋友们！最近好多人来问我保险怎么买，所以我决定开一个专题，跟大家聊聊重疾险、定期寿险、医疗险和意外险这些保险到底该怎么选。今天咱们先从重疾险说起吧～ 𐟌Ÿ 重疾险是什么？重疾险，也叫大病保险，简单来说就是一旦你得了合同里约定的重病，只要符合理赔条件，你就能一次性拿到一笔钱来治病和维持生活。听起来挺棒的吧？不过，很多人在挑选重疾险的时候都会觉得头大，产品太多了，完全不知道该怎么选。别急，咱们一起来看看这5个关键点，帮你轻松搞定重疾险！等待期首先，买了保险并不意味着立刻生效哦，通常有个等待观察期，一般是90到180天不等。这是为了防止有人骗保。等待期越短越好，如果实在买不到最短的也没关系，不管是90天还是180天，只要我们身体健康，还是能等的。记住，早买早过等待期，早点进入保障期！保费、保额和缴费期限重疾险的保费相对其他险种来说会高一些，建议大家把保费预算控制在家庭年收入的10%以内，其中重疾险的保费占70%左右。保额的话，按目前的医疗水平，35万起步，一线城市建议50万起，因为治疗费是一方面，另一方面还要考虑收入损失带来的生活维持问题。缴费期建议选20年或30年，控制在退休前60岁左右，把保费交完就好！这样既能缓解每年保费支出的压力，还能在发生轻/中症时免交后期保费。轻、中症重疾险不仅仅只保重疾哦，很多重疾险里都包含了轻症和中症，赔付比例在重疾保额的30%-60%之间。选择赔付比例更高的更好。不过要注意两点：一是轻中症的保额是否占用了重疾的保额；二是是否包含高发的轻症和中症。疾病种类重疾险里，监管部门有明确规定25种重大疾病必须给予统一定义，几乎涵盖了95%的高发重疾。所以别被忽悠说种类越多越好。现在大多数重疾险的种类都高达100多种，其实不用在种类多少上做太多比较。我们需要的是了解清楚国家统一规定的25种重疾具体是什么，对应什么症状能赔付即可。豁免责任豁免责任就是不用再交保费啦！缴费期间发生轻症、中症或重疾后，可以免交后续保费。这点可比房贷人性化了~ 主要分两种：一种是被保险人豁免，另一种是投保人豁免。被保人豁免是一定都自带的！投保人豁免是可以选择附加的，父母给宝宝买可以加，夫妻之间也可以互加。家里一旦有人发生理赔，三个人的保费都可以不用交了~ 好了，今天的重疾险挑选指南就到这里啦！下一期想了解什么险种？评论区留言告诉我吧！𐟒쀀

重疾险：你真的需要吗？𐟤” 谁也不想在退休前因为一场大病而陷入经济困境，对吧？重疾险就像是你在经济脆弱时的“超级英雄”。什么是重疾险？𐟤” 简单来说，如果你被诊断出患有重大疾病，重疾险会一次性赔付你一大笔钱，帮你度过难关。常见的重大疾病包括心脏病、中风等。你可以选择单独购买重疾险，也可以和人寿保险一起买，互相补充。如何投保重疾险？𐟓 买重疾险时，你可以决定保险金额和保单的持续时间。比如，你可以选择保单直到贷款还清，或者直到你达到某个年龄上限（通常是75岁左右）而自动终止。保险公司通常会要求你填写健康调查问卷，并可能查看你的健康记录，所以申报完整的健康状况非常重要。保险公司会根据你的所有信息来决定你每月需要支付的保费。重疾险如何赔付？𐟒𐊤𘀦—椿单生效，如果你被诊断出患有保单列出的特定疾病，你就可以提出索赔。需要注意的是，重疾险和人寿保险有所不同。如果你去世，重疾险保单是不会赔付的。一旦你收到一次性大额赔偿金（这笔钱无需交税），你可以用它来偿还贷款、弥补收入损失、支付日常开支，或者其他与健康相关的费用。我需要多少投保金额？𐟒እ†𓥮š买重疾险时，你需要考虑投保金额。这很大程度上取决于你的个人情况和每月在保险上的预算。你可以从计算你当前的每月支出开始，然后估算将来可能出现的与重大疾病相关的额外费用。这一计算将为你提供一个大概的数字，然后你可以将其乘以你理想情况下希望赔偿金持续的时长，以计算出一次性的总金额。举个例子：每月支出所需金额 - ⣲,000 你需要它覆盖的月数 - 120个月（10年）所需的重大疾病保险总额 - ⣲40,000 总结重疾险虽然不能完全消除因病致贫的风险，但它能在你经济最脆弱的时候提供强有力的支持。所以，如果你担心未来可能面临重大疾病，重疾险可能是一个值得考虑的选择。

重疾险购买必知细节，避免理赔难题最近在网上看到一位网友分享的经历，他年前买了重疾险，年后查出癌症，结果保险公司拒赔。这件事引发了不少讨论，有人说保险公司是骗子，其实我觉得问题可能出在两个方面：一是销售人员没讲清楚理赔条件，二是客户对条款理解有误。保险毕竟是一种金融产品，买的是保障，而保障的体现就是条款。我发现大多数客户其实都不怎么看合同，今天我就来聊聊那些你不知道的重疾险那些事。什么是重疾险？重疾险，全称重大疾病保险，是指被保险人患上合同约定的疾病时，保险公司会给付固定金额的商业保险。简单来说，就是你在发生重大疾病后，保险公司会给你一笔钱，帮助你度过治疗和恢复期。等待期重疾险合同里通常会有一个等待期，一般是90天到180天。在这段时间内，如果发生重疾，保险公司是不会赔的。这个规定主要是为了防止带病投保，也是保险公司控制风险的一种手段。所以，重疾险并不是买完就生效的，那位网友年前投保年后不赔的情况也就解释得通了。原位癌有些人一听到“癌”就害怕得不行，结果查出原位癌，没得到赔付，就质疑保险公司“我都得癌了，为什么不赔”。其实，原位癌根本不是真正的癌症，它只是恶性肿瘤的早期阶段。癌症通常分为一到四期，最晚期为第四期，而原位癌只能算“0期癌”。早期的恶性肿瘤没有扩散也没有病变，手术切除就可以了，所以早期恶性肿瘤不在理赔范围内。注意主项后面的注解文字银保监会规定25种重疾中有三种是可以确诊就可以赔付的：恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失。其他22种重疾需要达到规定的赔付条件或是使用了规定的治疗手段才能赔付。比如冠状动脉搭桥术就有需开胸的要求，对于症状较轻使用的支架手术、腔镜手术等未开胸的介入手术都不在保障范围。多次赔付关于多次赔付还是单次赔付，我觉得多次赔付有一定的优势。因为如果你一旦罹患重疾，想要再投保重疾险就不太可能了，多次赔付正好可以避免这种情况。不过，多次赔付的保费也会贵一些，主要还是要看你的经济情况。多次赔付分成两种：分组和不分组。有的把重疾分成几组，每组只能赔付一次。有的重疾不分组，可以赔付另外的重疾没有要求。总之，买重疾险之前一定要看清楚合同条款，不然可能就会像那位网友一样，理赔时才发现自己被拒赔了。希望大家都能买到合适的保险，安心生活。

重疾险：为家庭健康提供坚实保障 1⃣️重疾险是什么？重疾险是一种给付型保险，意味着一旦确诊符合合同要求的疾病，保险公司会一次性给付一笔现金。 2⃣️重疾险的保障内容？轻症和中症：这是前置保障，在病情较轻的阶段就提供治疗。这两个项目的理赔不会影响后续的重疾理赔。重疾：这是核心保障。一般来说，重疾赔付后，轻症、中症和身故的保障责任就终止了。身故：这是兜底保障。即使没有重疾理赔过，最终也可以通过身故理赔。 3⃣️重疾险的购买组合及时间？多次赔偿是主流选择，而且越早购买越划算。 4⃣️重疾险对家庭的意义？重疾险可以看作是收入补偿险。当我们生病休养期间，可以安心养病，不需要考虑经济问题。

学平险到底值不值得买？𐟤” 今天咱们来聊聊学平险到底值不值得买。之前我已经给大家讲过怎么选学平险了，今天咱们来聊聊什么情况下需要买学平险。 𐟌Ÿ 如果孩子没有其他保险，学校老师又强烈推荐买学平险，那可以考虑买。毕竟，多一份保障总是好的嘛。 𐟌Ÿ 如果已经给孩子买了0免赔额的意外险、医疗险和重疾险，那就不用再买学平险了。比如说，我有个宝妈客户，她给孩子买了小玩童6号和0免赔额报销比例100%的乐健中端医疗险，我就告诉她，开学后不用再给孩子买学平险了。因为这两款产品已经能覆盖医保没有报销的部分了。所以，大家在考虑买学平险之前，最好先看看孩子已有的保险配置，避免重复购买哦！

前症保障：重疾险的全新升级 𐟌𑢀œ前症”是什么？ “前症”这个词听起来有点高大上，其实就是“重疾前症”的简称。简单来说，它是重大疾病前的高风险病症。也就是说，这些病症虽然听起来不严重，但如果不及时治疗，可能会发展成为严重的疾病。 𐟔前症的特点病情轻，但后果严重：前症通常病情较轻，但如果不去治疗，后果可能会很严重。可控制、可治愈：前症通常可以通过一些治疗措施来逆转，甚至完全治愈。可防范：如果前症得到了有效的治疗，可以大大降低后续患轻症、中症和重疾的风险。 𐟒᤺祓亮点 60周岁前罹患重疾可赔付200%基本保额，相当于直接赔付双倍保额。提供其他产品没有的“前证”保障。 𐟓投保方案推荐预算有限，需求简单的朋友：可以选择基本责任，保险期间终身的保障方案。需要第二次恶性肿瘤——重度、第二次心脑血管特定疾病保障、身故保障的朋友：还可以选择恶性肿瘤——重度额外保险金、心脑血管特定疾病额外保险金、身故保险金的保障责任。只需要身故保障，不需要终身保障的朋友：可以选择身故保险金+保障至70周岁保单周年日（零时止）的保障责任。 𐟒ᦀ𛧻“ 前症保障是重疾险的新升级，它提供了一种更全面的保护。通过及时治疗前症，可以有效降低患轻症、中症和重疾的风险。选择适合自己的保障方案，让你的健康更有保障！

重疾险的起源与演变：从南非医生到全球保障重疾险是一种在人身基础保障中不可或缺的险种。那么，重疾险到底是什么呢？让我们一起来了解它的起源和发展。重疾险最初是由南非的心脏外科医生马利尤斯ⷤ𜯧𚳥𞷥‘起的。他在治疗一位年轻的单身妈妈时，发现这位妈妈在经过一段时间的治疗后，病情开始好转。然而，由于她进行了重大手术，身体需要时间来恢复。回家后，她需要养孩子，加上生病期间的经济损失，她在身体还没康复的情况下就不得不投入工作，最终导致病情复发，无法治愈。伯纳德医生意识到，尽管他医术高明，但生活的压力使得许多患者即使在治疗后也面临经济上的困境。于是，他在1983年与南非的CRUSADER保险公司合作，推出了重疾险。最初，这种保险只保障四种疾病：心肌梗塞、脑中风、癌症和冠状动脉绕道手术。自那时起，重疾险在国际上开始发展。1995年，中国推出了第一款重疾险。在接下来的12年间，重疾险的疾病种类较少，疾病定义不规范，理赔标准也不统一，导致客户与保险公司之间的纠纷颇多。 2007年8月，保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，强制规范了保险行业的重疾范围。所有重疾险都必须包含最高发的6大重疾，并建议添加19种，共25种核心重疾。随着发展，重疾险进一步增加了病种，增加了额外轻症给付、重疾多次给付以及中症额外给付。现在，优秀的重疾险产品通常包含这些责任。近年来，重疾险新增了轻症额外赔付。随着医疗水平的提高，标准定义的25种重大疾病不能完全覆盖人们的保障需求。例如，冠状动脉搭桥术要求实际实施开胸手术才可以赔付，而现在医学发展到只需通过微创冠状动脉介入术或微创冠状动脉搭桥术就可以治疗，这种情况下重症责任无法得到赔付，但轻症责任可以启动。大多数重疾险中还加入了中症责任。虽然医学上没有明确的中症界限，但重疾险加入中症责任扩大了赔付范围、比例及赔付次数，是一个不错的责任。以上就是重疾险的意义、功用及主流责任。

保险到底保什么？别被忽悠了！很多人觉得，买了保险就能保一切，但事实并非如此。花了大把钱买保险，却不知道自己买的是什么，这种情况很常见。那保险到底保什么，不保什么呢？咱们来聊聊这三点！明确险种 𐟓Š 保险分为三大类：重疾险、医疗险和意外险。每种险种的保障范围都不一样。重疾险：保障重大疾病，比如癌症、心脏病等。它能帮你应对收入损失、医疗费用和康复费用。医疗险：主要是疾病医疗和意外医疗。它能帮你报销医疗费用。意外险：保障意外身故、意外伤残和意外医疗。它能帮你解决家属生活、偿付债务和意外医疗费用的问题。每种险种都有它独特的作用，不能互相替代。就像我们既需要秋裤也需要雨衣一样，各有各的用处。确认保障责任 𐟓‹ 知道自己买了什么保险后，还要明确“保什么，赔什么”。重疾险保什么？重疾险的保障范围非常明确，条款里会详细列出哪些疾病属于重疾，达到什么程度能赔。医疗险保什么？医疗险的保障范围比较复杂，大家要重点关注以下几点：医院范围：只能报公立还是私立医院也能报？对医院等级有要求吗？门诊住院：如果买的是住院医疗险，看门诊是无法报销的。病房类型：大部分医疗险不能报销特需部、国际部这种高级病房。报销范围：可报销费用是否限定在医保目录内？目录外费用能报吗？确认符合保障范围后，就可以根据具体的理赔规则（免赔额、赔付比例等）来进行报销。意外险保什么？意外险保障的是意外身故、意外伤残和意外医疗。常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都能通过意外险获得赔付。而猝死、中暑、高原反应属于疾病，跳楼自杀、故意自残也不符合“非本意”，这些情况都是无法拿到理赔的。知道哪些不赔 ⚠️ 除了要看保险保什么，我们还要看不保什么。简单来说，“责任免除”就是说明“不保什么和不赔什么”。重疾险的免责：遗传性疾病、先天性疾病、艾滋病等。医疗险的免责：既往症、医疗事故、整容/牙科/怀孕/体检、遗传性/先天性疾病、艾滋病/精神性疾病等。意外险的免责：高风险运动、猝死、自杀等。其实，每份保险什么情况能赔，什么情况不能赔，条款都写得很清楚。保险条款需要大家在购买保险前仔细阅读，如果有不清楚的地方，要及时咨询专业人士哦。总之，买保险前一定要搞清楚自己买的是什么，保障范围是什么，不保什么，这样才能避免被忽悠，真正得到保障。

重疾险理赔难？未必！在保险理赔纠纷中，常见的一种情况是：「我明明得了 xxxx 病，凭什么保险公司不给赔！你们都是骗子！」其实，保险公司在这个问题上有点冤。很多人买了保险，却对它有着想象中的期待，而不是产品本身的责任，这就导致了很多理赔纠纷。尤其是对于重疾险这种责任和条款比较复杂的险种，常见的误区也更多。重疾险并非确诊即赔 𐟔 重疾险是给付型的，但一次性赔付保额并不代表确诊即赔。重疾的赔付类型大致可以分为三种：确诊即赔（如癌症）实施过条款里约定的手术（如冠状动脉搭桥术）达到条款里约定的疾病状态（如脑中风后遗症）重疾种类并非越多越好 𐟌𑊊很多人认为重疾险里包含的病种越多越好，但实际上，银保监会规定所有重疾产品都必须包括28种常见高发重症。超过这28种的，要不是同一种疾病衍生出的不同治疗方式，要不是不同的叫法或者发生率极低的病。所以，病种数量并不是越多越好。重疾险的身故责任不能代替寿险 𐟒€ 很多人认为，如果重疾险里加了身故赔付，就不需要单独投保定期寿险了。实际上，这两者的作用是完全不同的。重疾险的身故与重症通常是共用保额的，如果赔付了重症保额，大多数产品也就不会再赔付身故责任了，所以它并不能代替寿险的功效。总之，买保险前一定要仔细阅读条款，了解清楚保险的责任范围和赔付条件，避免不必要的纠纷。

宝宝保险怎么选？这些细节你一定要知道！上一篇文章我聊了聊宝宝保险的框架，这次咱们来点细节，看看各种险种该怎么选。尽量实用，不扯那些虚的。医疗险 𐟏劥š„医疗险，我建议选中端的，最好是0免赔的。小朋友容易得肺炎住院，这种情况中端的医疗险会更实用。至于少儿门诊险，个人觉得不是特别推荐。重疾险 𐟒‰ 重疾险的选择要素可真不少：公司选择很多人纠结“大”公司，但“大”公司的产品往往溢价高，价格贵，或者产品形态不友好。多看看，明确自己想要的是什么。两全险很多人心动两全险，尽管它很贵。所谓两全险，就是到特定年纪（比如60岁、80岁）如果没有出险，会返还一笔钱；或者不管有没有出险，到了约定年龄也会返还一笔钱。如果你非两全险不可，建议选后者，因为风险什么时候来、程度如何，谁也说不准。万一在约定年龄之前出险了，返还的钱就拿不到了。如果不是一定要买两全险，建议考虑普通重疾险，毕竟买重疾险的主要目的是兜住大病带来的经济风险。两全险的本质其实是重疾险+储蓄的搭配，同样的保费，拆开买重疾险和储蓄，到约定年龄，重疾的保费支出+保单的收益都会比两全险高得多。重疾挑选的重点保额要够高：建议保额尽量往50万以上去凑。如果保额不够，可以考虑带杠杆的重疾险，这类重疾险在特定年龄前按杠杆给付，例如海港的恒家保，在60周岁前出险按1.6倍给付。要带癌症二次：这个很重要。尽量买多次赔的：别觉得人得了重疾就没希望了，买多次赔的还是有必要的。现实远比你想的要更有希望，但也更艰难。预算 𐟒𐊩℧𘍥䟦€Ž么办？市面上的产品很多，方案也千变万化。找一个靠谱的人，做一个适合你的方案。意外险 𐟚— 不考虑特殊诉求，无脑选平安，价格美丽责任全。教育金 𐟎’ 其实不用管这笔钱是不是跟教育有关，给宝宝存钱，花哪儿不是花。但我建议，要做好分类。生病用的钱、教育用的钱、婚嫁用的钱，尽量分开。不然到最后只会发现不够用。很多妈妈的核心诉求在于：专一：这个钱就给孩子的，别人不能动，如无特殊，不能动。安全：要够安全。回报：不求大富大贵，但不能低于银行。缴费时间：不要太长。

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