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寿险是什么意思在线播放_寿险是什么意思啊(2024年12月免费观看)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：导读更新日期：2024-12-02

寿险是什么意思

保险现金价值，不止能退保！翻翻你的保险合同，有没有注意到那一大堆的“现金价值表”？这些表格里密密麻麻的数字到底是什么意思呢？简单来说，现金价值其实就是你保单的价值，也叫解约退还金或者退保价值。官方解释一下：带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。换句话说，你的保单在某个时间点值多少钱，如果你在那个时间点退保，就能拿到相应的现金。那么，除了退保取现，现金价值还有什么其他用途呢？答案是：用处大得很！保单贷款 𐟒𘊤𝠥碌委褿单向保险公司申请贷款，贷款限额一般是当时现金价值的70%-80%。如果你需要临时资金周转，这个途径既安全又便捷。当然，贷款是有利息的，而且贷款时间一般不超过6个月。自动垫交 𐟒𓊨🙤𘪥ŠŸ能特别适合那些一时手紧或者忘记交保费的人。用现金价值去垫交到期的保费，之后再把垫交的钱还了，不会对保单造成损失。不过，不是所有产品都有这个功能，投保时需要勾选开通。减额交清 𐟓‰ 如果你不想继续交钱，但又不想退保，可以选择减额交清。用当时的现金价值一次性抵扣剩余保费。保险公司会根据现金价值重新计算保单的保额，之后的保障以新的保额为基础。举个例子：你买了50万保额的寿险，交费N年后选择减额交清，保险公司一算，保额变成了40万，这时，你拥有的就是一个无需继续交钱的40万的寿险。所以，保险的现金价值不仅仅是退保时能拿到的钱，还有很多其他的用途。了解这些，可以让你的保险规划更加灵活和合理。

#中国人寿再被爆料##员工实名举报中国人寿大量造假# @中国人寿 @中国人寿寿险 1、终身寿险合同非本人签字，请睁大眼睛看好！2、业务员是刘某英，而非高某东，这种借名挂单是公司允许的吗？明知违反保险法，还要以身尝试，谁给的勇气？ 3、终身寿险空着受益人，是什么意思？空手套白狼吗？真让人佩服！ 4、业务员刘某英大言不惭，说自己从事保险这么多年，无一人投诉，无一人退保，你卖给我们村的9个人中，为什么已经退了超过半数？不觉得很打脸吗？你这种前后不一的言行，在村民中可是有口皆碑！ 5、你拿着不顶用的app回访单，作为证据！回访时间也安排的很巧妙，晚上10点多，在人最疲惫、最没耐性的时候，只管按你教的回答是是是，结果这样做之后，就是坐实“签名是自己，且知晓合同内容”。试问，我长期在外地，怎么看到的保险合同，不是全凭你一张嘴说的吗？真是信神信鬼，也不要相信保险业务员那张嘴！ 6、保险合同送达回执，为什么没回收？这份漏洞百出的合同，制定可谓精妙！ 7、业务员刘某英在村里到处忽悠，一提其名就是“谎话精”、“骗子”代名词，就是因为她一直挂在嘴边的“看病花不着你的钱，保险公司全都给出了”、“交保险比存银行合适，到时这个钱跟利息可以取出来养老”、“交满期后保费全部退还，且继续保障”，结果人家交了之后，才发现完全不是这么一回事，刘某英卖给了投保人一个“乌托邦”式的保险，而实际保险与之相差十万八千里，估计刘某英本人也不清楚合同内容是啥，就开始到处招摇撞骗 8、业务员刘某英骗人去参加中国人寿保险公司业务培训，说公司给交保险还有工资，结果人家跟她去之后，让人家办了银行卡，还把别人的银行卡拿走，多年来一直拒绝归还，当得知自己的银行卡可能会被他人用来作案时，受害人立即去银行打印了流水记录，结果发现刘某英往里面存了500，中国人寿当天划走了她这500，当月此银行卡还收到了6600多元的工资，也被业务员刘某英分2次取走了，请问@中国人寿寿险 @中国人寿业务员刘某英的这种行为是否合规？是否是空手套国家资产？

【终身寿险什么意思】 𐟙Œ推荐终身寿险𐟙Œ 如果你想为自己和家人提供终身的保障，𐟙Œ终身寿险𐟙Œ就是一个不错的选择。这份保险能让你在生命中的每一刻都感到安心，无需再为未知的风险而担忧。它会像一个可靠的守护者，一直陪伴着你，直到生命的最后一刻。𐟒𐧻ˆ身寿险还具有财富传承的作用，它可以确保你的财富在你去世后，按照你的意愿传承给你指定的受益人，避免了因为遗产分配问题而产生的家庭纠纷。而且，终身寿险的保费可以在税前扣除，从而达到合理避税的目的。𐟤”如果你正在考虑如何规划自己的未来，不妨考虑一下终身寿险吧！它不仅能给你提供保障，还能帮助你实现财富传承和合理避税的目标。𐟒ﰟ’ﰟ’还有疑问吗？请点击内容下方或者上方咨询按钮询问律师吧~

买海港保险五年靠谱吗今年4月份，我去邮政办事，结果被工作人员忽悠着买了海港鑫多多终生寿险，五年交保终生。当时说的是每年交五万，交够五年后，第六年可以本金加利息全部取出来。听起来挺划算的，但也有点担心，毕竟保险这东西谁也说不准。现在问题来了，第六年真的能顺利把钱取出来吗？会不会有什么坑？有没有懂行的小伙伴能给我解答一下？这个海港鑫多多终生寿险到底是不是骗人的？说实话，我现在心里挺没底的。看着那些保单年度、年度保险费、年度保险金、累计保险费、身故保险金、现金价值之类的数据，脑袋都大了。有没有大神能帮我分析一下？比如这张保单年度表： 40 50000 50000 226550 80000 41 10450 41 50000 160000 10000 42 233347 37022 ... 82 761185 773035 这些数据到底是什么意思？我完全看不懂。有没有人能帮我解释一下？感激不尽！

𐟔买保险前必知的五大关键问题解答𐟓– 𐟛᯸保险是个人财务规划中不可或缺的一部分，它为我们未知的未来提供了一份保障，同时也是对家人的一份责任。然而，在购买保险时，许多人可能会遇到一些困惑。以下是五个常见的保险问题及其解答，帮助你更好地理解保险： 1️⃣ 𐟔如何选择保险公司？选择保险公司时，应考虑公司的信誉、服务质量、理赔效率以及产品的合理性。通常，知名度高、口碑好的大型保险公司更为可靠。你可以通过官方网站或第三方平台查看公司的历史业绩及用户评价，以做出明智的选择。 2️⃣ 𐟓‹如何确定需要哪些保险？保险的选择应基于个人的财务状况、健康状况、职业风险等因素。例如，家庭主要收入者可能需要购买寿险以保障家庭成员的未来生活；经常外出旅游的人则可以考虑购买旅行险以应对旅途中可能发生的风险。 3️⃣ 𐟚뤿险合同中的免赔额是什么意思？免赔额是指在保险合同中约定的，当发生保险事故时，由被保险人自己承担的损失部分。也就是说，当损失金额低于免赔额时，保险公司不予赔偿。 4️⃣ ⏳怎样理解等待期？等待期是指从保险生效开始到可以申请理赔的最短时间。在这段时间内，即使发生了保险合同中规定的风险事件，保险公司也不承担赔偿责任。 5️⃣ 𐟔„投保后是否可以变更保单信息？一般情况下，投保人在保险期间内是可以变更保单信息的，如受益人、通讯地址、银行账号等。但需要注意的是，变更内容需遵循保险条款规定，并且要经过保险公司审核同意。 6️⃣ 𐟚륦‚何正确理解保单中的排除责任条款？排除责任是指保险公司不承担赔偿责任的情况。在购买保险时，一定要仔细阅读合同中关于排除责任的条款，了解在何种情况下保险公司将不予赔偿，以避免日后产生不必要的纠纷。 𐟒ᨴ�𐤿险是一个涉及法律和金融知识的过程，希望这些解答能帮助你更好地理解保险，并在购买时做出明智的选择。记住，选择适合自己实际情况的保险才是最重要的。

你的保险方案是专属定制吗？𐟤” 最近一直在琢磨，大家的保险方案都是怎么选的呢？看到不少博主都在推荐各种方案，我也忍不住想分享一下我的定制经验吧！𐟎‰ 医疗险：卷到飞起的竞争现在的医疗险真是卷到不行，各家公司都在拼价格和服务。对我们消费者来说，基础责任都有，但最关键的还是院外特效药。毕竟，谁也不想在生病的时候缺药吧？𐟒Š 意外险：长短期的选择意外险也是个有意思的领域。长期意外险虽然价格高，但保障全面；短期意外险性价比高，但只管一段时间。最关键的是，门急诊费用是否包含社保外用药。这个差别可大了，有的孩子能上985/211，有的只能上大专，差距就是这么明显。𐟓š 定期寿险：家庭顶梁柱的刚需定期寿险是家庭顶梁柱的必备配置。像我们小夫妻，没有负债，暂时没有宝宝，生活还是很美好的。但大多数家庭都有负债，人走了责任还在。所以，定期寿险一定要覆盖财富创造期，这样才能给爱的人一个保障。𐟏 重疾险：琳琅满目的选择重疾险是最复杂的险种之一。市面上的重疾险种类繁多，像商品一样琳琅满目。对于我们消费者来说，选择起来确实有点头疼。不过，经过8年的从业经验和理赔案例，我对重疾险有了一些心得：对于从来没买过保险的人来说：建议选择终身重疾险。虽然定期的重疾险便宜，但未来的风险怎么处理？风险的发生时间、发生什么风险、需要多少钱都不确定。给自己一个心安，保险不就是给人踏实、幸福的感觉吗？当我们终身配置齐全，可以配置定期的重疾险，提升额度。年轻人重疾险：多次赔付和一次赔付组合。风险平摊，提高性价比。关键时刻加量给：花小钱办大事。总结：对症下药很重要保险是转嫁风险的工具，每个家庭的风险不同，经济情况不同，未来目标也不同。找到对症下药的人很重要，更重要的是我们愿意敞开心扉找症状。𐟍슊总之，保险是为我们提供安全网的一种方式，选择适合自己的方案才是最重要的。希望我的分享能帮到大家！𐟒ꀀ

保险理赔更宽松了？别再被误导了！很多人觉得保险这也不赔，那也不赔，但其实从保险公司公布的理赔数据来看，赔付率都在97%以上。这是什么意思呢？首先，很多人没有理赔成功是因为“既往症”的问题。也就是说，保险公司在投保前查到了被保人之前的“既往症”。有些产品的既往症定义比较严格和模糊，容易引起理赔纠纷。最近，银保监会发布了《关于近期人身保险产品问题的通报》（以下简称《通报》），专门针对这个问题。《通报》中指出，4款医疗保险的既往症定义不合理，因为这些条款约定合同生效日前未经医生诊断和治疗的症状属于既往症，缺乏客观判定依据，容易引发理赔纠纷。具体来说，过去的一些保险产品，尤其是医疗险，通常把“已知”或“应该知道”的症状也纳入既往症的范围。这样未经医生诊断的症状就被定义为既往症而不赔付，未免过于苛刻。现在监管部门明确表示这种定义不合理，今后产品的既往症定义应该更加明确和合理。不同产品对既往症的要求也不一样，下面详细说说不同产品的理赔情况：寿险：寿险的保障非常简单，就是保身故。责任免除也很简单，一般只有三五条，不论被保险人身故原因，只要不在责任免除范围内都能赔。所以只要通过寿险的健康告知，基本上就不会因为既往症而被拒赔了。意外险：意外险的保障范围仅限意外情况，所以很多意外险是连健康告知都没有，一般也不会对既往症作出限制。但如果是有包含猝死赔付的，可能会因既往症导致的意外而拒赔。重疾险：重疾险的赔付需要达到条款的疾病标准，所以健康告知中一般都会问到相关的、程度较轻的疾病或症状。如果不是特别严重，以标体承保的话，相关疾病都能赔。但如果是病情较重，就有可能会被责任除外，之后再确诊相关的疾病都不能赔了。医疗险：医疗险会比重疾险更严格一点。如果一些既往症在健康告知里面问到了，大几率是责任除外，严重的话会拒保。既往症是一个容易令人头疼的问题，而银保监会也一直在想方设法地维护消费者的利益。保险投保毕竟有一定的门槛，不妨咨询专业的人。

为什么我选择个人寿险而不是银行房贷保险？去年，我终于在加拿大买了一套房子，真的是又激动又紧张。当时在银行签房贷合同的时候，银行工作人员问我要不要加一份房贷保险，我果断拒绝了。其实，这个保险听起来挺靠谱的，万一我意外去世了，保险公司能帮我还清房贷，减轻家人的负担。但仔细一想，还是决定不买了。银行房贷保险的那些坑首先，这个保险的保额只能和贷款额度匹配。随着还款时间的推移，贷款额度降低了，保额也跟着降低，但保费却不变。也就是说，我要一直交同样的保费，但保障却在减少。理赔门槛高其次，这种保险属于理赔时核保型保险。什么意思呢？直到我需要理赔的时候，保险公司才会开始核保。听起来门槛低，但理赔的时候手续特别多，甚至有可能到最后宣布无法理赔。想想都觉得心累。个人定期寿险更划算相比之下，我选择了个人定期寿险。功能和银行的房贷保险差不多，但没有保额降低的问题。而且，这款寿险是申请时核保型保险，理赔的时候特别快，效率高。更全面的保障银行的房贷保险只能保护房贷额度，但个人定期寿险的额度不仅可以还清贷款，多余的还能赔给家人。更棒的是，这款寿险还可以转换成终身分红人寿保险，未来的保障更全面。价格也不占优势最后，价格上也比银行的房贷保险贵。我选择的这款定期寿险还提供其他福利，综合来看，性价比更高。所以，综合考虑之后，我还是决定不买银行的房贷保险了。如果你也在纠结这个问题，不妨多看看其他选择，或许有更好的保障和价格优势哦！

增额寿险的真实收益率，你真的懂吗？𐟒እ𞈥䚦œ‹友在研究理财险的时候，都会被各种术语搞得一头雾水，尤其是看到3%这个数字，不知道它到底是什么意思。今天我们就来聊聊增额寿险的真实收益率，帮你搞清楚这个3%到底是个啥玩意儿。复利3%：写在合同里的保障 𐟓 首先，复利3%是写进保险合同的，通常在身故保额那一栏。这意味着保额会按照3%的复利递增。简单来说，就是你的身故赔偿金会随着时间增长。预定利率3%：行业内的规定 𐟓 预定利率3%是行业内的统一规定。目前市面上在售的长期险种，预定利率都不能超过3%。这3%是保险公司承诺给你的回报率。不过，最终的实际回报率会扣除保险公司的经营成本，所以往往会低于3%。 IRR无限接近3%：真实的收益率 𐟓ˆ 那么，增额寿险的真实收益率到底是多少呢？答案是IRR（内部收益率）。增额寿保单里会有一份现金价值表，记录了你到什么年龄，现金价值能达到多少。而现金价值就是你未来能拿回的钱。根据这个现金价值测算IRR，最后得到的数据就是这张保单的真实收益率。如何计算IRR？𐟧增额终身寿险IRR的计算主要涉及三个关键点：交多久：你打算交多少年保费。每年交多少钱：每年需要交的保费金额。每个保单年度现金价值是多少：根据保险公司的现金价值表来查找。操作步骤非常简单，按照输入对应的内容，直接实现一键测算！举个例子 𐟌𐊊假设有个30岁的小姐姐，每年交1万元，交5年。某款产品到45岁时现金价值可以达到67157元。如果她此时退保取出现金价值，根据计算，IRR是2.29%。如果她继续持有到100岁，IRR能达到2.87%。这个收益率比市场上的大额存单或者长期国债要高不少。选择增额寿产品的小贴士 𐟒ኊ在选择增额寿产品时，要根据具体需求来对比保单的IRR。有些产品IRR很高，但可能需要到100岁甚至105岁才能达到；有些产品现金价值增长比较快，前期IRR会更高。如果你打算买教育金或者想在固定年龄一次性提取，那就要对比提取当年的IRR。还要结合产品的加减保规则、投保条件、附加保障、增值服务等来做判断。总结 𐟓 增额寿险的真实收益率并不是简单的3%，而是通过IRR来计算的。在选择增额寿产品时，要根据自己的需求来对比不同产品的IRR表现。希望这篇文章能帮你搞清楚增额寿险的真实收益率，做出更明智的选择！

意外险和定期寿险，选哪个更划算？昨天有朋友问我，意外险和定期寿险是不是重复了，是不是只需要选一个？其实这个问题还挺有意思的，咱们一起来看看这两种保险到底有什么区别。意外险和定期寿险的区别 𐟚—𐟏劊首先，咱们得搞清楚这两种保险到底保什么。意外险：主要是保障意外导致的身故、伤残，以及意外门急诊和住院费用。简单来说，就是你在外面骑车摔了、被狗咬了，或者发生其他意外情况，意外险会帮你报销医疗费用，甚至给一笔赔偿金。定期寿险：这个就比较全面了，它保障的是因意外或疾病导致的身故或全残。有些产品还会附加失能收入损失保险，按月给付，包括常见高发疾病的失能护理金、意外伤残的关爱金，甚至骨折失能额外给付保险金。选择哪个？𐟤” 总的来说，意外险的限制比较大，它只保障“意外”两个字，分为定额给付和实报实销两部分。而定寿则不限意外还是疾病，分为定额给付和按月给付两部分。因为这两种保险都是定期保障，意外险一般保障一年，而定寿可能是10年、20年、30年，甚至到60岁、65岁、70岁。所以相比之下，这些定期保险的费率会比保终身的其他险种低很多。适合什么人群？𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把意外险：可以说是全民险，男女老少都应该配置。尤其是高风险职业、老人和小孩，更应该做好意外保障。老人和孩子的话，重点看意外医疗责任；年轻人则要保障意外身故伤残保额。意外险非常便宜，每年100-300块就能买到合适的产品。定期寿险：适合家庭经济支柱，尤其是有房贷、车贷、子女抚养、父母赡养义务的群体。如果在挣钱阶段发生风险，留下保额，至少家人能维持基本生活。老人和孩子不承担家庭经济重任，所以不需要考虑定期寿险。保额怎么定？𐟒𐊊这个问题有点复杂，但从科学角度来说，有三种方法可以参考：生命收入确定法：就是（个人年收入-每年支出）*工作年限。家庭责任法：简单理解为未来固定开支的缺口，（负债+子女教育费+老人赡养费+家庭所需生活费用）-（目前已有保额+现实且不影响正常生活的可变现资产）。双十法：最简单的算法，也就是10倍年收入。举个例子吧，一个30岁的青年，年入30万，目前房贷有150万，一个2岁宝宝，四个老人，年支出20万，已有重疾50万，存款及各种可变现资产100万。保额可以设定为（30万-20万）*30=300万，或者150万+300万-50万-100万=300万，或者30万*10=300万。当然这只是个例子，具体还是要看家庭的实际情况。总结 𐟓 总的来说，老人和孩子优先配置意外险；上有老下有小的家庭主力则优先配置定期寿险。至于保额怎么定，那就得根据具体情况来定了。希望这些信息能帮到你们！