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房贷基准利率权威发布_2024最新贷款利率(2024年12月精准访谈)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：观点更新日期：2024-12-04

房贷基准利率

房贷利率受哪些因素影响？一文搞懂！ 𐟌Ÿ 美联储基础利率 - 当美联储的基础利率上升时，房贷利率也会随之上升。这是最直接的影响因素。 𐟓ˆ 债券市场 - 债券利率或收益的变动也会影响房贷利率。如果十年期债券利率下降，房贷利率也会相应降低。 𐟓Š 经济预期 - 经济预期的变化会影响投资者的投资方向。当经济预期不佳时，投资者会转向债券市场，导致债券需求增加，利率和收益下降，从而房贷利率也会下降。反之，经济预期好时，投资者会转向股市，债券需求减少，利率和收益上升，房贷利率也会随之升高。 𐟓Š 经济预期指数包括美国就业报告、非农就业数据、CPI、GDP、房屋销售数据和消费者信心指数等。总体来说，悲观的经济新闻会降低房贷利息，而利好的经济新闻则会提高房贷利息。 𐟓Š 贷款供求 - 美联储在市场上的操作也会影响房贷利率。如果美联储大量收购MBS（抵押贷款支持证券），市场上的贷款供应量会减少，从而导致房贷利息提高。反之，如果美联储大量抛售MBS，房贷供应量会增加，房贷利息也会相应降低。

马来西亚基准利率上调，房贷压力增大马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia，简称BNM）将隔夜政策利率（Overnight Policy Rate，简称OPR）上调了25个基点，各大银行也纷纷宣布上调基准利率和基准贷款利率。这意味着，房贷和其他贷款的每月还款额将随之增加。 OPR是中央银行设定的一种利率，主要用于银行间短期借贷的参考。一般来说，OPR降低时，贷款利率也会随之降低，从而刺激借款活动和消费支出，进而促进国家经济发展。相反，OPR上调会导致银行利息增加，增加房屋买家和商家的借贷成本。在2020年，BNM将OPR从3%降至1.75%，以达到刺激经济的目的。而在2022年5月开始升息前，OPR一直保持在1.75%的历史新低水平。这次上调标志着马来西亚国家银行开始调整货币政策，以应对通货膨胀等经济问题。对于个人来说，OPR的上调意味着每月的房贷还款额将增加，这对于那些已经负担沉重的家庭来说无疑是一个坏消息。然而，从长远来看，这也有助于控制通货膨胀，稳定经济。

房贷利率怎么算？看这里就明白了！买房时，大家最关心的莫过于房贷利率了。其实，房贷利率的构成并不复杂，主要由两部分组成：LPR五年期利率和基准自由BP。LPR五年期利率是每年可能变化的，而基准自由BP则是永久固定的。 LPR五年期利率：每年可能变化 𐟓‰ 首先，LPR五年期利率是全国统一的，每年可能会调整一次。比如，今年LPR五年期利率是3.95%，那么你的房贷利率也会随之调整。如果明年LPR五年期利率调整为3.7%，那么你的房贷利率也会相应变为3.7%。基准自由BP：永久固定 𐟏 基准自由BP则是你在办理房贷时与银行协商确定的，一旦确定，就是永久固定的。比如，你与银行协商后，基准自由BP为-0.2%，那么无论LPR五年期利率如何变化，你的房贷利率都会在LPR五年期利率的基础上减去0.2%。如何调整？ 𐟔„ 假设你买房时的利率是：LPR五年期3.95% - 0.2%（加负20个基准BP）= 3.75%。那么，你的房贷办理好后，-0.2%（加负20个基准BP）就是永久固定的。如果明年LPR五年期利率调整为3.7%，那么你的房贷利率就会调整为3.7% - 0.2% = 3.5%。不同情况下的利率 𐟓Š 如果你与银行协商的基准自由BP为-0.5%（加负50个基准BP），那么你的房贷利率会是：LPR五年期3.95% - 0.5%（加负50个基准BP）= 3.45%。如果明年LPR五年期利率调整为3.7%，那么你的房贷利率就会调整为3.7% - 0.5% = 3.2%。总结 𐟓 总之，房贷利率由LPR五年期利率和基准自由BP构成。LPR五年期利率是全国统一调整的，而基准自由BP则是你与银行协商确定的。无论LPR五年期利率如何变化，你的房贷利率都会在LPR五年期利率的基础上加上或减去相应的基准自由BP。这样一来，你的房贷利率就会随着市场利率的变化而调整。希望这篇文章能帮你更好地理解房贷利率的构成和调整方式，让你在买房时更加心中有数！

房贷利率转LPR？看这里！嘿，大家好！今天咱们来聊聊一个热门话题——房贷利率转LPR。最近不少朋友都在问，到底要不要把房贷利率转成LPR定价呢？我个人觉得，如果你还在犹豫，不妨看看这篇文章，或许能帮你做个决定。 LPR是啥？首先，LPR全称是贷款基础利率，由18家银行上报给央行，再根据一定算法确定发布的利率。这个利率每个月都会更新一次。2020年2月的时候，LPR是4.75%，最近几年一直在下降。公积金贷款不适用需要注意的是，LPR浮动利率改革不适用于公积金贷款哦。所以如果你用的是公积金贷款，那就不用考虑这个事儿了。固定利率 vs LPR 之前房贷利率是跟着央行的基准利率走，一直是4.9%，四年没变过。现在改革后，利率就跟着LPR走了。每年可以选择在1月1日调整，或者放款日同一天调整。选得越早，越早享受LPR下降带来的福利。 LPR的未来趋势 LPR反映了一个国家的发展水平。目前我国的LPR一直在下降，中国经济稳定发展的话，利率会越来越低。发达国家的很多银行已经进入负利率时代了，比如日本的房贷利率在1%左右。所以，长远来看，LPR下降的概率更大。如何计算新利率？签了变更合同后，利率怎么算呢？比如2021年的利率=2021年公布的LPR+“加点”。这个“加点”是固定的，等于现在的利息和4.8%（2019年12月的LPR值）之间的差。如果你的房贷利率是5%，那么加点就是0.2%。如果明年LPR降到4.7%，那么你的房贷利率就变成4.9%，比之前低；如果LPR升到4.9%，那么房贷利率就变成5.1%，比之前高。不过，最近几个月LPR每隔两三个月就降0.05%，大家可以参考一下这个趋势。选择权在你手里现在你可以选择跟随变动或者维持固定利率。最迟8月底，不主动选择的话，银行会默认改成随LPR浮动。所以如果你对自己的贷款利率满意，记得去签约维持固定基准哦！大家觉得呢？你的房贷利率是多少？是打算换还是不换？欢迎一起交流哦！

不懂BR？买房可要慎重哦！在咱们正式开始之前，先来聊聊影响房贷的那些因素吧。贷款期限一般是30到35年，贷款总额呢，通常是房子售价的90%。而今天咱们要聊的，就是那个实际贷款利率——BR。 BR和BLR的区别 2015年1月2号之前，咱们叫它BLR，也就是基础贷款利率。之后呢，它就被改名为BR，也就是基础利率。这个BR可是会影响那些浮动利率的零售贷款，比如咱们的房贷利率。 BR的透明度 BR制度比起BLR来，更透明一些。为啥呢？因为消费者能更清楚地知道银行的成本和赚幅。举个例子假设你贷款500,000买房，期限30年，贷款占房款的90%。那么，基本利率BR是3.8%，银行赚幅是1.05%，加起来就是4.85%的实际贷款利率。每个月你需要还2374.74元。 BR变动的影响如果BR上升，那每个月的房贷供款就会增加；如果BR下调，那每个月的供款就会减少。所以，大家得多关注BR的走势哦！ SBR的到来国家银行最近宣布，从2022年8月1日起，全面采用SBR来取代目前的BR。到时候，大家可以关注我，我会给大家带来最新的SBR懒人包！总之，买房是大事，了解BR可是必不可少的哦！

如今买房真的是个好时机吗？𐟤” 最近有不少朋友问我，现在买房是不是有点傻？毕竟经济大环境不太好，房价也在慢慢下跌。其实，我的看法是，买房这事儿，还是得看你自己的需求和生活质量。买房的第一理由：利率下降了𐟓‰ 首先，房贷利率现在降低了，尤其是BP点。简单来说，房贷利率=基准利率+BP点。我去年买房的时候，BP点加了85，按现在的4.3%基准算，我得付5.15%的利率。而现在买房，BP点可能是-20，这就意味着你永远比现在买房的人多付1.05%的利率。所以，从利率上看，现在买房确实是个不错的选择。买房的第二理由：开发商的折扣和首付难度𐟏 其次，开发商现在也有不少折扣，两成首付和三成首付的差距可是几十万啊！同样的首付，你现在能买到更好的房子，或者留出更多的资金来运转。这对那些资金紧张或者想要更好生活品质的人来说，诱惑力还是挺大的。买房的第三理由：好房子是稀缺资源𐟒Ž 最后，虽然房子多，但好的房子却是稀缺资源。核心地段的配套和交通是不可复制的，该出手的时候不出手，那就是浪费机会。所以，如果你有需求，还是得趁早。买房还是租房？𐟤𗢀♂️ 还有一个有趣的问题是，现在到底是买过房子的人多，还是没买过房子的人多？如果买过房子的人多，那房价持续下降对他们的影响有多大？利率在持续降低，近几年买房的人会不会都想集体断供？如果没买房子的人多，那求大于供的情况下，房价还能降吗？还是只是暂时的，为了应对国家为了回笼资金罢了？总之，买房这事儿，还是得看你自己的需求和生活质量。如果你觉得现在是个好时机，那就出手吧！毕竟，房子这东西，真的是让人又爱又恨。

楼市平稳发展，房贷利率保持稳定 𐟏 9月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率（LPR）。其中，1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。这些利率在下次发布之前保持不变。与8月22日公布的LPR相比，9月份的1年期和5年期以上LPR均保持稳定。 5年期以上LPR作为个人住房贷款和中长期贷款利率的重要定价基准，其稳定意味着房贷利率的走势也将保持平稳。尽管本月LPR没有变动，但当前的房贷利率水平仍然是近年来的最低点。从近十年的利率水平来看，即使各地按4.3%的基准执行，当前的房贷利率也处于历史最低位。此外，根据央行与银保监联合发布的《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，居民家庭贷款购买普通自住房，首套住房商业性个人住房贷款利率可在相应期限贷款市场报价利率基础上减20个基点。这意味着，城市的首套房贷利率实际最低可至4.1%。这些因素共同作用下，楼市逐渐显现出积极的发展势头，为购房者提供了更为稳定的贷款环境。

房贷利息降低后，旧贷利率调整政策因类型而异，部分借款人可申请降低利率，部分将随市场利率变化，政府旨在减轻购房者负担，促进房地产市场健康发展。 1.存量房贷调整政府明确政策，符合条件的存量首套住房贷款可申请降低利率，减轻借款人还款压力。 2.LPR浮动利率以LPR为定价基准的存量浮动利率贷款将于2024年10月25日集中批量调整，新贷款利率于当日执行。 3.固定利率转换借款人可将固定利率存量房贷或以贷款基准利率为定价基准的浮动利率贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率房贷，以享受市场利率下降带来的好处。 4.重定价周期灵活自2024年11月1日起，借款人可与银行协商约定重定价周期，取消最短一年限制，以便更快享受利率降低好处。以上内容由AI检索𐟧 生成，你也可以捏合屏幕𐟤生成属于你的专属内容 @捏一下小助手

近期，关于公积金贷款利率可能进一步下调的讨论逐渐升温。据北京住房公积金管理中心消息，有专家指出，鉴于当前市场环境，公积金贷款利率存在一定的下调空间。此番讨论的背景是，广州地区的主要商业银行计划自2024年11月7日起统一调整房贷利率，将商业房贷利率的最低标准设定为3%。此前，广州地区的首套房贷利率已经与个人住房公积金贷款利率相当，甚至更低，这促使了关于公积金贷款利率调整的讨论。专家们普遍认为，虽然商业性个人住房贷款和公积金贷款在利率形成机制上有本质区别，但考虑到公积金贷款的政策支持性质，即其旨在为缴存人提供更多的购房便利和支持，因此在考虑利率调整时应更加侧重于缴存人的利益。此外，专家还强调，在决定是否调整公积金贷款利率的过程中，必须加强中央与地方、以及地方各相关部门之间的沟通与协调，确保能够迅速而灵活地响应市场变化，做出最有利于缴存人的决策。通常而言，公积金贷款相比商业性个人住房贷款具有明显的优势，尤其是在节省利息支出方面。根据住房城乡建设部、财政部、中国人民银行自2014年起联合发布的《全国住房公积金年度报告》，2015年至2019年间，公积金贷款的利率比同期商业性个人住房贷款基准利率平均低1.65至2个百分点。然而，随着房贷利率计算方式从“贷款基准利率上浮模式”转变为“LPR利率加点模式”，这一差距可能会发生变化，从而影响到公积金贷款的相对吸引力。因此，适时调整公积金贷款利率，对于保持其竞争力、继续支持广大缴存人实现住房梦想具有重要意义。

特斯拉车贷2.99%的真相大揭秘！ 𐟚€ 申请过程出奇地顺利，第二天就得到了批准，速度惊人。接下来就是准备首付和安排交车等后续步骤了。最近听说美国和加拿大的特斯拉都涨价了，估计澳洲也快跟上了，想买的朋友们抓紧时间吧！ 𐟏⠓trata那边也快到最后一环了，不出意外的话，下周应该能得到批准。找了一家专业的充电桩安装公司来协助，报价确实不便宜。不过，为了尝鲜，付出点代价也是值得的。好在所有与车相关的费用都能放在公司名下，变相打了65折。今天从特斯拉的Jessie那得知，充电桩断货了，补货时间未知，交付时间也因此延迟了，估计10月提车是没戏了。 𐟒ᠦ€𛧻“一下：车贷和房贷的一大区别在于，车贷不受NCCP监管，所以车贷经纪人的佣金全靠加点子来完成。换句话说，银行给的基础利率里他们赚不来一分钱佣金，完全要靠增加申请费和服务费来盈利，然后把这些费用折算到利率里。因此，虽然银行标示的是2.99%，但实际折算后的顾客利率可能高达5.6%。所以，关注车贷时，更应该看重还款金额，而不是标示利率。 𐟏 房贷则不同，因为有NCCP的法规限制，所以经纪人不能额外增加佣金，利率就是所见即所得。这时，更应该关注标示利率，而不是比较利率。以后有机会再专门写一篇解释比较利率的文章，现在很多银行员工都不清楚比较利率是怎么来的。 𐟔š 车贷篇到此结束，希望这些信息能帮到同样需要的朋友们。

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