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理财型保险前沿信息_理财型保险到期后能否取回本金(2024年12月实时热点)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：教程更新日期：2024-12-03

理财型保险

理财型保险与消费型保险的区别详解 𐟔 理财型保险和消费型保险是两种截然不同的保险领域。 𐟚력悦žœ投保人用消费型保险的思维来选择理财型保险，可能会面临较大的损失和风险。 𐟎𘺤𚆥𘮥Š饤祮𖦭㧡𚥈†这两种保险领域，今天我们将详细解释消费型保险和理财型保险的区别，以及如何选择的诀窍。 𐟒ᠤ𛀤𙈦˜禮ˆ费型保险？消费型保险是一种纯粹的消费型保险，客户与保险公司签订合同，约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按约定额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。 𐟒ᠤ𛀤𙈦˜類†财型保险？理财型保险与消费型保险不同，它具有现金价值。用比喻来说，理财型保险就像是投保人在保险公司开设了一个储蓄理财账户，把钱存入其中，由保险公司打理，并获得保险承诺的福利。 𐟒ᠦ𖈨𔹥ž‹保险与理财型保险的本质区别消费型保险是用钱交换服务，失去全部钱的所有权；理财型保险是开设金融账户，可以存取，不失去全部钱的所有权。 𐟒ᠥ悤𝕩€‰择消费型保险？选择消费型保险是一个简单的商品选择过程，通过对比不同保险公司的信用和价格，可以快速做出判断。 𐟒ᠥ悤𝕩€‰择理财型保险？由于理财型保险本质上是一个个人金融账户，决定放入多少钱时，可以按照以下两个步骤进行推演： 1️⃣ 明确需求：确定“我到底想要什么？” 2️⃣ 选品和设计：根据需求出发，选择合适的保单并进行综合设计 𐟒ᠦ€𛧻“ 无论是消费型保险还是理财型保险，都有其独特的价值和风险。选择适合自己的保险产品时，务必明确需求并了解产品的本质区别。

年金险和增额终身寿险的区别，你选对了吗？ 𐟌ˆ 随着人们对理财型保险的关注度不断提升，年金险和增额终身寿险成为了两种备受青睐的理财方式。𐟔 然而，许多人在选择时常常感到困惑，不清楚这两种保险的区别。别担心，今天我们就来深入剖析一下这两种理财险，帮助你做出更明智的选择！ 𐟛᯸ 保障责任的不同 𐟔𙠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š主要保障身故，但其较高的现金价值使其更侧重于理财功能。 𐟔𙠥𙴩‡‘险：专注于资产储蓄，以固定利率锁定长期收益。 𐟏栤🝩™驇‘领取条件 𐟔𙠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š通常在被保险人去世后才能领取保险金，生存期间无法直接领取。 𐟔𙠥𙴩‡‘险：在合同约定的时间，只要被保险人仍生存，即可按期领取固定的保险金。 𐟔„ 灵活度的差异 𐟔𙠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š可以通过减保或退保来取出保险金，时间和金额由投保人决定。 𐟔𙠥𙴩‡‘险：保险金只能在规定时间内固定给付，灵活性较低。 𐟓ˆ 收益的确定性 𐟔𙠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š保底利率和收益会明确写入合同，收益确定。 𐟔𙠥𙴩‡‘险：纯年金险的收益确定；万能型年金险的保底利率部分确定，万能账户收益则浮动。 𐟓 总结： 𐟔𙠥➩❧𛈨𚫥￩™鯼š适合希望灵活规划资金、实现现金流管理的人群，但收益可能略低于顶流的年金险。 𐟔𙠥𙴩‡‘险：适合有明确目标如养老或教育储蓄的人群，通过降低灵活性来实现强制储蓄。 𐟤” 选择哪种保险，关键在于你的实际需求。只有适合自己的，才是最好的！

5%利率的万能账户，真的那么神吗？每年到了年底，保险公司总会推出各种储蓄理财型保险，真是让人眼花缭乱。尤其是那些“开门红”产品，几乎都在强调一个“5%”的利率。无论是教育金、婚嫁金还是养老金，展示的收益也大多围绕这个利率转。那么，这个所谓的万能账户，真的有这么高的收益吗？我们来聊聊吧。什么是万能账户？𐟤” 万能账户其实也是一种保险，它有一个账户价值，钱放进去可以灵活领取，而且还有一个保底的最低收益。既然是理财，我们就得搞清楚钱是怎么进去、怎么出来的，收益又是如何计算的。关键要点𐟔 初始费用初始费用是指你交的钱进入合同账户之前会被扣除的费用。开门红产品一般是“年金+万能账户”的组合，资金从年金险进到万能账户叫做“转入”，而你自己另外掏钱放进去叫做“追加”。不同的万能账户初始费用的比例差别很大。比如，有的产品追加资金进万能账户要扣除3%的费用，而有的只要1%。退保或部分领取费用𐟒𘊊如果你想把万能账户里的钱拿出来用，就会涉及到退保或部分领取费用。一般来说，满6年不扣除费用，但在前五年会扣除费用，比例通常是逐年递减的，比如“5%，4%，3%，2%，1%”或者“3%，2%，1%，1%，1%”。如果你只是想短期理财，可能会发现初始费用和领取费用加起来很高。比如，有的产品如果只放1年，先扣除3%的初始费用，再扣除5%的领取费用，8个点就没了，以现在的万能账户结算利率来看，别说收益了，你还得倒找钱给保险公司。资金领取限制𐟚犊万能账户里资金的领取分为两种：年金险万能账户：每年领取的养老金和部分领取的金额累计不得超过累计已交到万能账户保费的20%，同时不得低于规定的最低金额。终身寿险万能账户：不限比例。总结𐟓 万能账户看起来很灵活，但实际操作中需要注意的地方不少。初始费用、退保或部分领取费用以及资金领取限制都会影响到你的实际收益。所以，在选择万能账户时，一定要仔细阅读合同条款，了解清楚这些细节。『未完，请看下篇』

理财型保险的三大灵魂拷问，你准备好了吗？首先，我要强调的是，我并不是反对保险，我家也买了基本的商业保险。今天我要聊的是那些近年来异常火爆的储蓄型、理财型保险，也就是需要每年存入，过十几甚至二十年才能拿回本金收益的保险。诚然，经济下行、延迟退休、内卷现象严重，大家都在节衣缩食，存钱买保险，这个做法本身是没有问题的。但是，正因为经济形势不好，所以在购买这类保险前，你需要先问自己三个问题！你能保证未来的收入吗？𐟒𜊩斥…ˆ，你要问自己，怎么保证未来家庭的收入不会减少，家庭成员不会失业？每年除去生活开支后，你还有足够的余钱用来购买商业储蓄型、理财型保险吗？毕竟，这类保险的回报周期很长，一旦家庭收入出现问题，可能会影响你的长期规划。保险公司能稳赚不赔吗？𐟏报…𖦬᯼Œ你要问保险公司，他们拿到这笔钱后用来投资什么？如今这个环境，有什么稳赚不赔的投资项目？外面的金融投资市场一片哀鸿遍野，保险公司如何通过投资盈利？难道他们还能接鼓传花，靠后人的智慧赚钱？业务员真的了解吗？𐟓🊦œ€后，你要问业务员，他们为什么要卖这种高提成的高利润保险？P2P火的时候，各大博主也推过；荷兰村镇银行火的时候，各大博主也推过。虽然他们只是提供一个接口拿佣金，但我们要搭上自己的身家。很多人头脑一热购买此类保险，结果3年左右无法坚持而直接放弃，前期投入的钱是拿不回来的，保险公司是妥妥的赚的。要知道，所有投资中途终止放弃的保险投入是保险公司很大的一笔收入。再次申明，我不反对保险，也不反对理财型保险，只是劝大家购买此类保险前要三思。这类保险的优先级必须排在寿险、重疾、意外之后，二是自己家庭在未来的几年是否有足够的现金流投入，并且很多年后也许可能一定能拿回来！下行周期，慎重再慎重，现金流第一！𐟒ꀀ

买保险必看！5大原则保娃自从我有了宝宝后，给宝宝买保险就成了我头等大事。为了更好地了解保险，我特意查了不少资料，还咨询了不少保险专业人士。经过一番研究，我发现以下几个原则在配置保险时非常重要，大家千万别忽视哦。保障在先，理财在后 𐟒ꊤ🝩™駚„本质是保障，所以在配置保险时，先要确保基本的保障。这包括重疾险、医疗险、寿险和意外险等。而理财型保险，比如教育金和养老金，可以放在后面考虑。简单来说，保险的目的是为了转移家庭或个人的风险，只有先把保障做足，理财才有意义。对于普通家庭来说，年收入在30万以内的，不建议先买年金类产品。先保人后保财 𐟚— 很多人都知道给车子上保险，但却忽略了给自己和家人上保险。其实，不管在哪里，人才是最重要的。只有人的平安，才能保证家庭的幸福。所以，先给家人和自己买保险，再考虑财产保险。先大人后小孩 𐟑𖊤𛎧†性角度来看，孩子对于家庭来说是一种“负债”。大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提。所以，在大人的保险没有足够配置之前，不建议为孩子花费太多钱买保险。特别是家庭经济支柱（家里挣钱最多的人），他们的意外、重大疾病和寿险必须得到充分的保障，因为他们才是家庭收入的主要来源。先保额后保费 𐟒𐊤𙰤🝩™饰𑦘都以小搏大，杠杆越高越好。花最少的钱，获得最高的理赔金额。目前癌症的治疗费用平均在30万左右，所以买保险就是买保额，保额太低是没有意义的。一般来说，保障型保险的支出应该占家庭收入的10-15%。大家可以根据自身情况合理配置保险，对于经济能力一般的家庭来说，消费型产品相对返还型杠杆更高，更节省费用。希望这些原则能帮到大家，在给宝宝买保险时少走弯路。毕竟，保险的目的是为了让我们在面对风险时更加从容。

家庭资产配置：如何用保险守护你的财富？大家好，我是你们在银行工作的朋友，今天咱们聊聊一个特别重要的话题——家庭资产配置。特别是关于“保命的钱”这个部分，很多人可能觉得这个话题有点沉重，但其实就是为了确保我们和家人在遇到突发情况时能够有足够的保障。家庭资产配置图：保命的钱𐟒𐊊首先，咱们得知道什么是标准普尔资产配置图。这个图把家庭资产分成几个部分，其中一个就是“保命的钱”，专门用来应对家庭突发的大额支出，比如重大疾病、意外事故等等。这个账户也被称为杠杆账户，因为用每年几百或几千的小投入，可以撬动10到1000倍的保额。所以，这个账户的主要支出就是保险。保险的那些坑，你踩过吗？保障顺序：先大人，后小孩，再老人很多家庭会先给孩子买一堆昂贵的保险，却忽略了大人，这可是大错特错！大人指的是夫妻双方，都要配置保险，尤其是家庭收入支柱的保额要最高。这样，万一家庭支柱遭遇不测或因意外疾病导致收入中断，家庭财务状况才不会彻底崩溃。新闻里因为一场重病或者意外导致倾家荡产的现象还少吗？保险品类顺序：医保-意外险-重疾险-寿险-医疗险很多人买保险，但买的都是理财型保险，忽视了重疾险、寿险这些人身保障的保险。正确的购买顺序应该是：医保：国家的福利制度之一，保费便宜保障高。一般上班族单位都会买，如果没有的自己一定要买哦！不过现代高昂的医疗费用，仅靠医保还是远远不够的，所以配置些商业保险必不可少。意外险：最便宜、杠杆率最高，价格100元左右可以撬动100-1000倍保额。重疾险：保额一般需覆盖治疗成本及治疗3年中的收入损失。年龄越小越便宜。寿险：买给家庭的收入支柱，避免丧失收入能力后，家庭财务突然垮掉。医疗险：国家医保有局限性，若需更好的保障，一年几百元的医疗险是很好的补充，保额一般都能达到百万以上。保费交多少才对？保费太高负担太重，保费太低保障不全。可以参考著名的“双十原则”：第一个十：家庭年缴保费，占家庭年收入的10%左右。（建议是5%-10%）第二个十：风险保额，要达到家庭年收入的十倍。希望这些小建议能帮到大家，让我们在面对生活的各种不确定时，都能有足够的保障和信心。记住，保险不是奢侈品，而是我们生活的一部分，为我们和家人提供一份安心。

为什么提前还贷是最佳投资选择？提前还贷是目前最明智的投资选择之一！𐟏把前几天，我和高中同学一起去跑步，聊到他还有未结清的贷款，我强烈建议他如果有闲钱，最好先还清贷款，而不是去购买理财产品。其实，对于普通人来说，提前还贷是当下最好的投资选择。举个例子，我本人正在还的贷款，利率是4.5%（单利）。如果我现在提前还贷10万元，那么1年的利息是4500元，10年下来，我总共少还45000元，20年下来，少还90000元。那么，提前还贷到底有多划算呢？我们来对比一下其他投资方式：国债：目前国债的利率大约是2.5%，而且是单利。2.5%和4.5%相比，当然是提前还款更划算。理财型保险：市场上在售的预定利率大约是3%，而且是复利。短期来看，4.5%的单利更划算；长期来看，复利肯定会高于单利，但具体需要多少年呢？经过计算，大约需要27年左右，复利效果才会显现。如果这笔钱不用于还款，而是购买保险，27年后会增长122128元（收益）。而继续还款27年，则要多还121500元。所以，还是提前还款更划算。货币基金和存款：这些安全稳定的投资方式，收益肯定没有4.5%高。最新招商银行5年期利率只有2%。如果你真的能找到4%的存款，我也建议你少存一点，以免本金无法全部取回。你觉得还有什么投资方式会比提前还款更好呢？炒股就不必考虑了。𐟓‰

科学买保险：记住这四点，保护你的家人！ “保险不能让你一夜暴富，但它能帮你抵御生活的风险。家庭变故往往会导致新的贫困，而保险就是那个可以帮你抵御风险的存在。” 保险的本质是把风险转换成钱。记住这四点，你就能科学地为家人买好保险。男人投保要舍得 𐟒ꊧ”𗤺𚩀š常是家庭的经济支柱，但他们对人寿保险的认知往往不足。很多男人觉得，自己赚钱是为了孩子，所以给孩子买保险就够了。然而，男人的生活习惯通常不如女人健康，患病的风险也更大。因此，给男人买保险是非常重要的，特别是为他们构建完善的保障。女人投保要理智 𐟒𜊥峤𚺥œ襮𖥺��š常负责理财，她们更关注理财型保险产品的收益和期限。然而，女人也有自己的风险，需要转移和分散这些风险。因此，在购买理财型保险产品时，女人应该先看看自己是否已经有了基础的意外险、医疗险和重大疾病保险等消费型保险产品。孩子投保要节制 𐟑𖊧𛙥�퐤𙰤🝩™馗𖯼Œ首先要考虑的是最可能出现的风险，比如意外和疾病。孩子的免疫力低、身体发育不健全，意外和疾病的发生几率高。其次才是考虑教育金保险。老人投保要趁早 𐟑𕊥‡Œ的老人年轻时保险意识较弱，大多数只有社保，或者没有任何保险。但当他们生病时，医保报销后仍然需要承担一大笔费用。因此，给老人买保险要趁早，尽量不要为不买保险找任何借口，因为今天的借口可能会变成明天的损失。有病史者买保险的风险 𐟏劥𙶤𘍦˜累ꦜ‰生病了才被拒保。以下五种情况通常无法购买重疾险：已患重疾的人无法购买；年龄超限也无法购买；身体指标超标需要加费购买；孕妇在7个月以后至婴儿出生1个月内不能购买；全职太太有额度限制，不是有钱就可以随意购买。记住这四点，你就能科学地为家人买好保险，让他们在面对风险时更加有保障。

一家四口的保险配置指南，终于搞定了！自从家里添了二宝，生活开销真是蹭蹭往上涨。不过，最让我头疼的还是两个宝宝的健康问题。为了给他们一个更安心的成长环境，我决定自己动手，给他们配置一份全面的家庭保险方案。希望我的经验能帮到同样有这方面顾虑的宝妈们！家庭保险配置指南 𐟛᯸ 夫妻保险：重疾险 + 医疗险 + 意外险 + 定期寿险 𐟑능�퐤🝩™鯼š医疗险 + 重疾险 + 意外险 𐟑𖰟璊保费预算：总保费控制在家庭年收入的15%以内 𐟒𘊨𔭤𙰤🝩™馗𖧚„三大注意事项 ⚠️ 健康优先：先保障型保险，再考虑理财型保险。避免盲目跟风：不要仅因亲友推荐就选择保险，必须进行全面比较和分析。远离捆绑返还型：这类保险虽吸引人，但保费高且保障不全面。具体保险方案解析 𐟓 夫妻方案（27岁妻子和30岁丈夫）：重疾险：保额高达200万，20年保证续保，包括质子重离子治疗与特定外购药物报销，全面保障健康。医疗险：支持长达35年交费，压力小保障长，性价比超高。意外险：提供50万保额，涵盖身故、伤残及医疗。定期寿险：健康告知宽松，价格亲民，增强猝死保障。孩子方案（3岁儿子和2个月女儿）：重疾险：重疾不分组赔4次，AI症无限赔，保障额度不封顶。医疗险：全家购保享85折优惠，让全家人的健康更有保障。意外险：少儿意外险，保障全面。总费用为26476.8元，涵盖意外、医疗、重疾及身故保障，全方位护航家庭安全。每个家庭情况不同，如果你需要针对你家庭的方案，可以留言“人数”，我会帮你详细看看！𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把具体费率及保单金额以实际为准哦！

保险的那些坑，你踩过吗？𐟒” 我们一家人在保险上真是踩了不少坑，累计退了10份保险，损失估计有5万多元（心在滴血）。今天就来给大家分享一下，哪些保险坑千万别踩！返还型保险：别被表面迷惑！尤其是家里的长辈们，千万别被忽悠买返还型保险！表面上看似乎很划算，到期还能还本，实际上坑得很。这些保险费用高得离谱，比同等级别的消费型保险贵很多，而且保障还不好（基本上要身故或全残才赔，半残一分钱都没有）。其实就是保险公司把你的钱拿去投资，然后N年之后把本还给你（算上通货膨胀其实都亏了！），利息和投资收益都被保险公司拿走了。这种保险的佣金应该是最高的，业务员特别喜欢给上了年纪的爸妈们推销这种保险，大家一定要注意避坑。理财型保险：慎重再慎重！不是说所有理财型保险不好，但要提防旧保单被拿去贷款买新保的情况！前段时间我爸就被业务员忽悠，说有个新的理财型保险多好多好，不用他另外花钱，可以给他再送一份保单。结果其实就是拿他旧的保单产生的现金价值去做了保单贷款，然后再买了一份新的理财型保险。前面因为旧保单的现金价值做的贷款所以不用花钱，第二年开始突然就要交钱了，我爸才意识到不对，后面去查了才发现他旧保单被做了贷款，他自己根本就不知道。最后忍痛退保，损失了新保单的现金价值不说，还要还旧保单的贷款，血亏了2万多，真的气炸了，各种投诉无门，到现在也没有人处理。互联网产品：性价比更高！我曾经有份保险就是“熟人”介绍的，那时候自己什么功课都没做，感觉熟人介绍的总不至于坑。但实际情况是，熟人介绍的一般都是传统保险公司的人员，传统保险公司的产品跟互联网的保险产品比起来大部分性价比都要低一点（比如很多重疾险和寿险共用保额，花2份钱其实只买到了一份保障），选择也少一些（只能买该公司的产品），而且退保还尴尬（影响熟人关系）。其实我是很建议大家自己多在网上做做功课，入手互联网保险产品的。互联网保险产品和传统的线下保险公司产品都是一样的保障，即使公司倒闭了，保监会也会兜底进行理赔的，所以根本不用担心。篇幅有限，下篇继续分享。𐟓