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什么是寿险前沿信息_什么是寿险寿险保什么(2024年11月实时热点)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：教程更新日期：2024-11-29

什么是寿险

年金险和增额终身寿，哪个更适合你？最近总有朋友问我，手里有点闲钱，但不敢随便投资，放哪儿能既安全又能有点收益呢？今天我就来给大家推荐两款非常不错的理财工具——年金险和增额终身寿，它们不仅安全稳健，还能带来不错的收益哦~ 𐟌ˆ 年金险是什么？年金险有点像社保养老金，简单来说就是你把钱交给保险公司，到了约定的时间，保险公司会按年或按月把钱返还给你，活到老，领到老，现金流持续不断。它的特点就是安全稳定，专款专用。 𐟌ˆ 增额终身寿是什么？增额终身寿本质上是一款寿险产品，没有固定的领取金额和年龄。只要你有需要，就可以通过减保取现的方式开始从账上领钱。现在比较好的产品可以达到近3.5%的终身复利。它的特点也是安全稳定，但领取更灵活。 𐟌ˆ 那它们有什么区别呢？ 1⃣️ 灵活性不同增额终身寿没有固定的领取时间，完全根据你的需求来决定什么时候取钱。而年金险的领取时间和金额都是固定好的，强制储蓄的功能更强一些。所以，如果你想要更灵活的理财方式，增额终身寿可能更适合你；如果你更注重强制储蓄，年金险会更好。 2⃣️ 收益不同两者的现金价值也有很大的不同。年金险的现金价值增长较慢，前期都比较低，如果前期退保，损失会不少，但它整体现金价值会比增额终身寿更高。而增额终身寿回本快，一般交费期满，现价就超过已交保费了，而且现金增长快，越到后期越多。 ❤️ 那到底该怎么选呢？由于篇幅有限，我把常见的三种储蓄目标都列出来了：如果你想单纯攒钱，选增额寿；如果给小孩准备大学教育金，选年金险；如果自己攒养老钱，也选年金险。

给宝宝配保险，只花1000元搞定！最近有宝妈问我，怎么给宝宝买保险？儿科看病太贵了，感冒一次就要花三四百。其实，给宝宝买保险有很多讲究，今天我就来分享一下我的经验，帮大家少走弯路。宝宝保险要注意什么？寿险：别买！首先，寿险是给家庭支柱买的，一旦身故会赔付一大笔钱。宝宝还小，不是家庭支柱，所以没必要买寿险。长期意外险：不划算长期意外险每年要上千块，但保障内容和一年期的意外险差不多。意外险一年一买就行，价格还便宜。捆绑型/返还型重疾险：别买！这两种保险价格高，而且一份保单什么都保，往往什么都兼顾不了。返还型保险的保费更高，如果看重返还，那要等七八十年，钱都贬值了。我的配置建议先买少儿医保宝宝出生后，先办好少儿医保，这样大病小病都能报销一部分，这是给宝宝的第一道保障。一年大概200元左右。再买商业保险等宝宝的医保办好后，再考虑买商业保险。大人要是倒下了，谁去照顾宝宝呢？所以大人的保障也要做好。保费不超过家庭收入的3% 宝宝的保费不要超过家庭收入的3%。这样不会给家庭带来太大负担。先配置健康险宝宝的保费要先用来配置健康险，再考虑教育金。健康险包括重疾险和医疗险。具体方案新生儿医保：一年200元左右重疾险：大黄蜂7号，保30年，50万保额，每年618.3元百万医疗险：太平洋蓝医保，每年432元意外险：众安意外险，每年63元总费用：1113.3元整套方案一共1113.3元，只花了一千出头，就能配齐宝宝的保险。大病、小病和意外风险都有保障啦！

精算师：年薪百万不是梦！精算师在网上被称为“金领中的金领”，年薪过百万真的不是传说。只要你证书考够、经验足够、能力足够，年薪百万不是梦！我现在离这个目标就差那么几个零了。以下是一些干货建议，赶紧收藏吧！什么是精算师？精算师的工作主要是对风险进行定量评估和数据分析，涉及领域广泛，包括保险精算、投资精算、退休金规划等。简单来说，精算师就是与风险打交道的人。如何成为精算师？北美的精算师分为两种：寿险精算师和财险精算师。要成为精算师，你需要通过大约10个证书考试。寿险精算师考试遵循Society of Actuaries (SOA)的认证要求，而财险精算师则需遵循Casualty Actuarial Society (CAS)的要求。需要什么背景？精算行业更注重考证，不管你是什么专业毕业，只要你取得了精算师的证书，就有机会从事这个行业。就业前景如何？精算师的可替代性较低，随着你考证和积累经验，你的价值会越来越高。所以，当你拥有考证和丰富经验后，你不用担心找不到工作。基本上各大公司都会对你趋之若鹜，希望你跳槽。这是一个随着经验增长而价值提升的职业。工资待遇如何？起薪通常不低，具体视地理区域而定。而且，每次考取一个新的考试都会涨工资！通常会涨5%，或者增加1-4k美元左右。培养技能和经验在精算师的工作中，最主要用的是Excel。此外，掌握GGY、SAS、Python和Access等数据分析软件也非常有帮助。老实讲，家里人和周边的朋友一直以为我就是卖保险的。其实，精算师的日常工作远比他们想象的要复杂得多。

女性保险配置指南：轻松应对生活风险 𐟌ˆ生活中总有些不可预知的风险，尤其是对于女性来说，提前做好保险规划至关重要。无论是为了自己的健康，还是为了家人的安心，保险都是一种明智的选择。 𐟒ᩂ㤹ˆ，对于女性来说，哪些保险是必备的呢？以下是四种建议优先配置的保险类型： 1⃣ 百万医疗险 𐟌𘨿™种保险主要覆盖大额医疗费用。25岁左右的女性，每年支付一百多元，就能获得数百万的保额。无论是因为什么原因住院，超过免赔额的部分都可以100%报销。这样，即使遇到大病，也不用担心看不起病、看病难的问题。 2⃣ 意外险 𐟍€意外险主要保障因意外导致的身故、伤残，以及意外受伤产生的医疗费用。每年支付一两百元，就能获得几十万的保额。特别要注意，意外医疗部分是否覆盖社保外的用药，以及是否报销门诊和住院费用。 3⃣ 重疾险 𐟍重疾险保障重大疾病，如癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。只要确诊了相应疾病，保险公司就会直接赔付一大笔钱。与医疗险不同，重疾险是给付型，赔付的钱可以自由支配。 4⃣ 定期寿险 𐟌𛥦‚果不幸身故，保险公司会赔付一笔钱，这笔钱主要是留给家人的，弥补家庭的经济损失。定期寿险主要适合家庭经济支柱，保额应覆盖家庭现有的贷款和未来5年内的生活支出，尽量在50万以上。 𐟌Ÿ通过以上四种保险的组合，可以有效地覆盖生活中常见的高发风险，无论是意外、大病还是重疾，都能得到相应的保障。 𐟓最后，这里提供了一份保险配置方案，仅供参考。在配置保险过程中，如果有任何疑问，可以随时咨询专业人士。

甲状腺结节患者如何顺利购买保险？ 𐟔 甲状腺结节是什么？甲状腺结节是指甲状腺细胞异常增生，在甲状腺组织中形成的包块。根据严重程度，甲状腺结节可分为良性和恶性。良性结节通常无明显症状，而恶性结节则可能累及多个系统，需要重视。 𐟔젥奺𗥑Š知如何应对？在重疾险和医疗险的健康告知中，甲状腺结节是一个敏感的体况。智能核保界面通常会有“甲状腺及甲状旁腺疾病—甲状腺结节”的选项，而在健康问询中则有“内分泌及结缔组织疾病——甲状腺结节”。 𐟓Š 常见的核保结论重疾险、寿险：如果已手术且确诊为良性，且目前无结节，标准体承保的可能性较大；未手术的情况下，根据TI-RADS分级，1级可能标准承保，2-3级可能除外甲状腺原位癌及其转移癌，4级及以上则可能延期或拒保。医疗险：根据TI-RADS分级，1级有标准体承保的可能；2-3级大概率除外甲状腺疾病；4级及以上可能延期或拒保。意外险和年金险：根据TI-RADS分级，1-3级通常可以标准承保；4级及以上则需要参考具体健康告知。 𐟚련�ƒ•不专业建议在购买保险时，遇到声称“甲状腺结节没事，直接投保就行”的业务员，一定要保持警惕。这样的建议可能会导致最终理赔困难，甚至无法获得赔偿。建议咨询专业人士，或者自己花时间研究保险条款。 𐟓… 下期预告下一期我们将探讨如何为孩子选择合适的保险。

香港保险 vs 新加坡保险：如何选择？最近，新加坡免签后，很多人选择飞去那里买保险。但新加坡的保险到底怎么样？和香港的保险有什么不同？今天我们来聊聊这两个地方的保险选择。产品差异在香港，传统的人寿保险占据主导地位，占比超过60%。而在新加坡，保险种类更加多样化，覆盖了多个领域。热门险种对比储蓄险香港：预期收益率较高，但保证较低，大约在7%左右。新加坡：统一使用投资回报率来预期分红，收益比较稳定。高端医疗险香港：无门槛，无需长期签证。新加坡：有门槛，需要长期签证。重大疾病险香港：原位癌只覆盖指定器官。新加坡：原位癌包含全器官。定期寿险香港：费用较高，保障范围少，保障期限选择少。新加坡：费用较低，保障期限选择灵活。总结如果你更倾向于储蓄规划，香港的储蓄险是更好的选择。而如果你需要大额定寿或终身寿险，新加坡的保险更适合你。小贴士无论选择香港还是新加坡的保险，选择保险公司都非常关键。建议从公司历史、保费、股东、分红实现率等多个维度进行考量。有任何关于储蓄险的问题，欢迎在评论区讨论，我会尽力给出中立客观的建议。𐟘Š

保险购买指南：五个关键原则进入保险行业已经七年了，每天陪娃写作业，教娃作文，逼自己也写文章，写得不好，纯属个人的一点心得。今天就来谈谈保险究竟是什么？买保险需要考虑哪些因素？保险是什么？保险可以保证被保险人在受到损害时及时恢复和转移风险，同时也有利于促进个人或家庭消费的均衡，具有经济补偿、资金融通、社会管理的功能。通俗点说，也就是支付一定的费用（保费），把不确定的风险转移给处理风险更加专业的机构（保险公司），万一出险，保险公司会支付约定费用（保额）。谁需要保险？那么需不需要购买保险呢？什么样的人才需要保险？如果一个人没有牵挂，无需担心未来生活，不管发生任何风险都能轻松化解，这样的人就不需要保险，反之，都应该考虑购买保险。保险种类繁多，如何配置？保险分为意外险、健康险、重疾险、寿险、年金险等。这么多种类要怎么配置，配置哪些？保险是一个逐步配置的过程，建议考虑一下五大原则：先保障后理财 𐟛᯸ 人的一生中，生老病死是不由我们决定的，但我们可以通过保险来转嫁风险。所以，人生必不可少的保单：意外险和健康险。意外无处不在，不可预知。万一你发生意外走了，你的家人怎么办？白发苍苍的父母，嗷嗷待哺的子女，谁来照顾你最亲的人？对于家庭来说，谁是家庭的经济支柱（也就是谁赚的钱多），这个人就最需要被保护起来，因为保护的不仅仅是这个人，而是这个家庭的经济命脉。万一哪天真的走了，理赔的钱也能让留下的亲人维持原有的生活，而不会因为自己的离开而导致他们生活窘迫。除了意外，我们还要考虑健康问题对家庭财务的影响。重疾不分男女，不分老少，谁都有可能发生重疾，一场大病可能会直接拖垮整个家庭的经济生命，不仅要考虑医药费，还要考虑康复费、营养费、护理费等。如果预算宽裕，建议全家都要配置重疾险，当然预算不足的情况下，建议先给家里的顶梁柱配备，其次是配偶，孩子，父母。保障型保险配齐之后，再考虑子女教育金、养老金、储蓄理财等险种。先大人后小孩 𐟑袀𐟑颀𐟑碀𐟑把在配置家庭保险方案时，出于对宝宝的爱，父母往往会把大部分的预算留给宝宝，让他们拥有充足的保障。殊不知其实自己才是宝宝最坚实的保障，万一宝宝有个病痛，只要家庭主要收入来源的那个人不倒下，困难便会迎刃而解。万一家庭顶梁柱倒下了，那这个家庭的收入来源也就断了，让家庭雪上加霜。因此先大人后小孩（便宜且选择多）再父母（年纪大选择比较少且价格贵），是比较合适的顺序。希望这些原则能帮助你更好地配置保险，保障自己和家人的未来。

年年给孩子买学平险，虽然钱不多，真要等到报销的时候，根本报不到钱，保险除了保证交钱，还能保得了你什么？这有一位家长孩子今年八月住院，买的某平的保险公司，孩子住院一分钱也没给报，他说要求二级及以上医院住院才行。保险这个东西条条款款太多，除了必买车险，我这一生什么保险也不会买，如果把希望寄托在保险上，这是一个很无知的想法，它还不同于股票，我哪怕买个彩票还有一点机会中奖，你要是买了保险，赔不赔不说，真要有事为了理赔，钱没有赔给你，能活活把你气死。汽车保险是一定要买的，其他什么人寿险，平安险，意外险，我的头脑进了一瓢水才买，花钱去养这些诈骗犯，我心有不甘。就咱们这个社会上，搞直播的、卖保险的、卖理财的，放到不少地方的国度，我觉得都能判终身监禁！保险事太多，购买需谨慎！ #大学第一课#

消费型重疾险真的有必要买吗？一文解答！消费型重疾险和储蓄型重疾险到底有什么区别？到底哪种更适合你？让我们一起来看看吧！𐟑‡ 保障范围不同消费型重疾险不包含身故责任。也就是说，如果你在保障期内没有生过大病，那么到期后你交的保费就“消费”掉了，拿不回来。而且，因为不含身故责任，有些重疾发生后可能无法理赔。比如，很多心脑血管疾病发病迅速，可能还没来得及确诊或者达到合同约定的某种状态，人就没了。这种情况下，消费型重疾险大概率是没法赔付的，最多只能申请退回保费或者现金价值（退现价通常比较难）。还有一些疾病，比如流感、急性胰腺炎等，虽然不在重疾险的范围内，但如果得了这些病治疗后还是身故了，消费型重疾险也是无法赔付的。消费型重疾+定期寿险能完美替代储蓄型重疾吗？答案是不一定。因为定期寿险一般最多只能保到65岁或者70岁，而过了这个期限后发生身故，消费型重疾险依然无法赔付。如果你想覆盖身故责任，正确的搭配应该是消费型重疾险+终身寿险。但这样一来，总保费会比直接购买储蓄型重疾险贵很多。总结储蓄型重疾险的存在是有道理的。如果你的预算充足，建议选择储蓄型重疾险，因为它既提供保障，又兼具储蓄功能。如果想要控制预算，可以选择储蓄型重疾险搭配一些消费型重疾险。如果预算非常有限，可以先考虑重疾险的保额，舍弃身故责任，做足保额最关键。然后再打个补丁，买个定期寿险，转移一定年龄段的身故风险。总之，选择适合自己的保险产品非常重要，希望这篇文章能帮你做出明智的选择！𐟘Š

一家三口的保险配置指南𐟑谟‘鰟‘犰Ÿ𞠤𝠦˜樂褻€么时候意识到保险的重要性的呢？有些人是在看到亲人朋友生病却没钱治疗时，有些人是看到父母逐渐变老而自己却无法陪伴在身边时。 𐟑頤𝜤𘺥戯𜌨‡ꤻŽ宝宝出生后，我的心就变得特别柔软，总是担心各种事情。担心新闻里的不幸会发生在自己身上，担心房贷车贷、孩子教育等问题。 𐟒 今天我想和大家分享一下，如何在预算有限的情况下，为一家三口配置保险。梳理家庭风险，确定要买的险种和保额 𐟌𛠥𘸨灧š„家庭风险有四种：大病风险：需要重疾险来转移。如果不幸患了重大疾病，工作收入就没了，治疗康复也是一大笔开支。因此重疾险保额要足够高，建议大人小孩都30万起，一线城市50万起。身故风险：需要定期寿险来转移。如果家庭经济支柱不幸疾病或意外身故，没有收入势必会影响全家的经济。因此寿险保额一定要足够高，建议为个人年收入的5-10倍，额外加上未还的房贷车贷额度。意外风险：需要意外险来转移。意外风险是说不准的，交通意外、高空坠物等事件并不罕见。意外险不贵，每个人都值得配置一份。小孩老人重点关注意外医疗责任；大人注重身故或全残保额，保额建议尽量选择100万以上。医疗风险：需要百万医疗险来转移。用过医保的朋友就知道，医保实际能报销的远比我们想象的要少，自费药、进口药、外购药都是不保障的，一份续保稳定且保障全面的百万医疗险妥妥够用了。不同成员的险种选择重点 𐟌Ÿ 夫妻二人：重疾险+寿险+意外险+医疗险 𐟌Ÿ 孩子：重疾险+医疗险+意外险 𐟌Ÿ 老人：意外险+医疗险+防癌险控制不同成员的预算建议全家保费控制在家庭年收入10%左右；孩子老人的保费分别控制在家庭年收入2%左右；留足预算给家庭最会赚钱的人。保险方案推荐 𐟒 我也整理了3套一家三口的保险方案，如果家庭年收入不多，或在10万以内，可以参考图二的轻奢版方案。 𐟐𞠨𝏤𘀧‚𙯼Œ买保险就是买保额，没钱买够高保额，就不要考虑拉长保障期限，也不要考虑保身故、返还保费这些功能。不然保额不够用，一次风险都没办法转移，才是真正的保费打水漂了，甚至会给家庭留下一生的遗憾。 𐟒 根据不同家庭的需求，大家可以分别参考这3套方案。仅供参考学习，不提倡一味照抄~