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金融风险案例权威发布_金融风险案例分析100例(2024年12月精准访谈)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：观点更新日期：2024-12-03

金融风险案例

银行风险管理部的一天：揭秘金融背后的风险嘿，大家好！今天给大家带来一篇关于银行风险管理部的职场日常，绝对是干货满满！首先，我要强调一下，金融的核心就是风险，人生的关键也是风险。别不信，时间会证明一切的。风险管理部男孩们的一天，大致可以分为六个部分：常规报告 𐟓Š 每天都要搞定各种报告，比如对上的风险周报和月报。比如说，负责私行业务的同事们，要分析个人客户的准入资质变动、逾期情况、大额风险客户报告等等。总之，目的就是发现风险、前置风险。这些报告对行领导来说非常重要，能让他们心里有数。体系化建设 𐟛 ️ 这个部门还要负责一些体系化的建设，比如信贷系统、预警系统的迭代和优化。主要是为了不断找到那些坏客户，提前预防风险。全行性排查 𐟔 通过新的风险案例，结合市场变化和分支行交流，发起风险排查。这个工作非常关键，毕竟银行的风险是时刻存在的。数据分析 𐟓ˆ 风险部门还要做好数据分析，用于各种产品策略的评估。银行内部的决策大致分为两类：事业部制和三权分立制。风险部门和利润中心常常对立，风险部门分析数据是为了更好地与业务部门博弈。当业务部门提出政策放宽时，风险部门一拍桌子：“不行，数据上看，你们的不良不支持！” 对下职能管理 𐟏抠这个部门还要督导分支行的日常工作。不过这里有个有趣的现象：总行风险部分工细致、部门林立；分行风险部的组织架构却偏精简。所以一线对总行，很容易出现一对多的情况，到底应该反馈给谁、对接几个部门、找谁解决问题，成了分行痛苦不堪的问题。而对总行风险部来说，对下有触角的部门会舒服一些。临时性任务 𐟚€ 包括监管、审计、临时性材料等。这个部门像个裁判员，总行风险部门的同事们，价值感相对来说比一般的后台部门要高，因为他们的使命是发挥主观能动性，提前布局，调整领导心中的风险阈值。总的来说，风险管理部门就是发现风险、前置风险、预防风险。这个世界就是个巨大的模型，一个概率模型。希望大家都能做好风险管理，时刻提醒自己：金融的核心是风险！

数学专业火爆的原因及就业前景 𐟏 当我住在海淀时，邻居是社科院金R所的研究员，他告诉我关于世界数学竞赛第12名的姜萍的故事。邻居说，如果姜萍拥有数学专业的大学学位，她的年薪轻松突破100万。 𐟓ˆ 在这个数据为王的时代，数学专业的毕业生非常抢手。金R界、科技公司、研究机构，甚至是法律和医学等专业性强的行业，都在争夺数学人才。根据美国劳工局的统计，2012-2022年间，数学专业的薪资涨幅预计为23%，到2022年，薪资中位数预计将达到11万美元。金融量化分析领域 𐟓Š 职位：量化分析师角色：金融市场预测和分析案例：对冲基金改进交易策略在美国，量化金融分析师的平均年薪约为13万美元。此外，持有量化金融硕士学位的人毕业后的薪资可以高达100万美元。在华尔街的对冲基金公司Point72，2024年暑假的量化开发实习生岗位，年薪为24万至30万美元，折人民币约为174万至218万元。 𐟓Š 职位：风险管理师角色：建立风险模型、评估投资组合案例：保险公司提高风险管理，更准确定价保险产品 𐟓Š 职位：生物制品定价师角色：生物制品价格和风险计算案例：投资银行对新生物制品定价，支持交易业务 𐟓Š 职位：算法交易员角色：设计和优化交易算法案例：对冲基金实现高频交易策略金融领域 𐟏栥𐱤𘚦–𙥐‘：量化金融关键技能：数学、统计学、计算机科学职位示例：量化分析师、风险管理师、生物制品定价师工作内容：金融市场分析、建模、投资决策案例：银行开发新交易策略，量化分析师运用数学构建模型数据科学与人工智能 𐟤– 就业方向：数据科学、人工智能关键技能：数据处理、分析、机器学习职位示例：数据科学家、机器学习工程师工作内容：数据挖掘、推荐系统开发案例：科技公司开发智能推荐系统，提升用户满意度和转化率计算机科学 𐟒𛠥𐱤𘚦–𙥐‘：软件开发、算法设计、网络安全关键技能：数学建模、优化方法、编程技术职位示例：算法工程师、软件开发者工作内容：图像处理算法开发、软件实现案例：软件公司开发图像识别算法，获得专利

如何编写授信报告：从零开始到专业 1. 𐟓š 基础学习金融与信贷基础：了解银行授信的基本流程和金融知识，包括信贷的定义、种类和风险评估。财务分析能力：掌握企业财务报表的阅读与分析，重点关注资产负债表、利润表和现金流量表。风险控制与评估：学习信用风险管理的理论框架，理解风险的识别、评估和缓释方法。 𐟓– 实务学习授信调查与尽职调查：学习如何收集客户信息，核查企业背景和经营状况。信用评级与信用政策：了解银行信用评级体系和授信审批流程。实际案例分析：通过分析真实的授信报告案例，掌握报告的撰写逻辑和要点。 𐟒𜠤𘓤𘚧𔠥…𛦏升行业研究能力：掌握对客户所属行业的分析方法，了解宏观经济、政策对授信风险的影响。 𐟓– 推荐书籍基础学习书籍《商业银行业务与经营》作者：庄毓敏内容：系统介绍商业银行信贷业务的基本原理与操作流程，适合入门学习。《信贷的逻辑与常识》作者：刘元庆内容：详细讲解如何从财务报表中提取关键信息，用于企业信用分析。《信贷与风险》作者：刘元庆内容：从理论到实践，系统讲解信用风险管理的关键方法。授信报告与实务类书籍《财务报表阅读与信贷分析实务》作者：崔宏内容：详细分析银行授信业务的实际操作流程和常见问题，包含大量案例。《融资担保业务实践与指南》作者：深圳市高新投集团有限公司内容：针对企业尽职调查的流程、方法和工具，适合学习撰写调查部分的内容。《小微企业贷款调查技术》作者：王团结内容：通过案例讲解信贷风险管理中的常见问题及应对措施。 𐟒𛠥…𖤻–学习资源金融课程：可以选择财会培训机构提供的信用分析或授信管理课程，例如中华会计网校、财金教育网等。在线MOOC：如《信用风险分析与管理》课程（Coursera 或中国大学MOOC平台）。

双非金融申请，这些名校专业可看！作为一名双非一本的金融本科学生，你的GPA是3.2，并且拥有6年的相关工作经验。想要申请英国、香港和新加坡的数理统计类专业，以下是一些推荐的学校和专业：诺丁汉大学 - 统计学理学硕士案例：双非一本，雅思6.5，成绩89 卡迪夫大学 - 运筹学、应用统计学和金融风险理学硕士案例：双非一本，雅思6.5，成绩86 利物浦大学 - 商业分析与大数据理学硕士案例：双非二本，雅思6.5，成绩82 香港大学 - 数学理学硕士案例：双非二本，雅思6.5，成绩82 香港理工大学 - 运筹及风险分析理学硕士（1.5年）案例：双非二本，雅思6.5，成绩88 香港浸会大学 - 运筹学及商业统计理学硕士案例：双非二本，雅思6.5，成绩83 新加坡管理大学 - 数量金融理学硕士案例：双非一本，雅思6.5，成绩87 这些学校和专业都有相应的案例供参考，希望能帮助你做出更好的选择。

供应链金融风险揭秘：恒大案例的启示今天我们来聊聊供应链金融的一个典型案例——恒大的供应链ABS风险。希望这些分析能给大家带来一些启发。首先，供应链反向保理的本质是什么呢？简单来说，就是供应商已经完成了基础贸易合同的履约义务，但债务人（通常是大型企业）还没有完成付款。这种情况下，供应商可以把这些未付款的应收账款转让给专项计划，而核心企业则以债务加入的方式，对差额部分进行补足。这样一来，供应商实际上是把债权转移给了专项计划，债务人则需要向专项计划还款。那么，这种模式下有哪些风险点呢？我们结合恒大的案例来详细分析一下。债务人信用风险 𐟓‰ 首先，债务人的信用风险是最大的隐患。恒大就是一个典型的例子，其债务问题最终导致了供应链ABS的违约。如果债务人出现信用问题，比如无法按时还款，那么供应商和专项计划都会面临损失。核心企业补足能力 𐟒𜊥…𖦬᯼Œ核心企业的补足能力也是一个关键因素。虽然核心企业以债务加入的方式对差额部分进行补足，但如果核心企业的资金实力不够强，或者经营状况出现问题，那么供应链ABS的安全性也会大打折扣。信息披露不透明 𐟕𕯸‍♂️ 再者，信息披露的不透明也是一个大问题。很多供应链ABS的产品并没有充分披露相关信息，比如债务人的还款能力、核心企业的补足能力等。这样一来，投资者很难做出准确的判断，增加了投资风险。法律合规性问题 ⚖️ 最后，法律合规性问题也不能忽视。供应链ABS涉及到多个主体和复杂的交易结构，如果合同条款不清晰、法律程序不规范，很容易引发法律纠纷和诉讼。这不仅会影响项目的正常运营，还可能带来额外的法律成本。总的来说，供应链金融虽然是一种有效的融资方式，但也存在不少风险点。希望通过恒大的案例分析，大家能对供应链ABS的风险有更清晰的认识。

金融风险分析：从次贷危机到操作风险 ### 信用风险 𐟏护🡧”詣Ž险是金融领域最常见的风险之一。想象一下，银行贷款给某人买房子，但这个人后来无法按时还款，这就是典型的信用风险。除了银行，商业信用、企业债券、个人贷款甚至国家信用也可能遇到类似的风险。美国次贷危机案例 𐟏 2006年，美国的次贷市场达到了顶峰。在这之前，美联储连续17次提息，将联邦基金利率从1%提升到5.25%。利率的飙升让购房者的还款压力山大。为了赚取暴利，银行采用了20-30倍的杠杆操作，发行了大量次级债。同时，为了对冲这些高风险，他们还发行了担保债务凭证（CDO）和信用违约互换（CDS），在市场上反复炒作。到了金融危机爆发前，这些衍生品的市场总值已达62万亿美元。然而，当次贷危机真正发生时，这些衍生品迅速贬值，涉及众多大型金融机构，最终演变为一场金融危机。流动性风险 𐟒犦𕁥Š覀穣Ž险主要有三种类型：产品流动性：某种金融产品能否以合理价格在市场上流动、交易和变现的能力。现金流动性：企业满足现金流动要求的能力，即在清算日能否履行支付义务。经营风险：因经营管理方面的不确定性而使企业遭受损失的风险。决策风险：由于错误决策导致的风险。操作风险：在决策执行过程中发生的风险。在香港百富勤公司的案例中，由于现金流动性风险过大，公司在1998年亚洲金融危机中资金周转困难，最终导致破产。衍生品交易中的风险 𐟓ˆ 在衍生品交易中，无论是交易前、交易中还是交易后，都需要进行完备的风险监控和管理。这样才能最大程度上避免或者减少损失。总之，金融风险无处不在，我们需要时刻警惕，做好风险管理，才能确保金融市场的稳定和安全。

LSE金融风险专业：利率风险如何管理？最近发现LSE的金融系专业——MSc Risk and Finance，竟然改名为MSc Finance and Risk了。虽然这看似是个小新闻，但实际上还是有些意义的，毕竟课程名字变了，大家可能会有点迷茫。不过，既然遇见了，我们就来聊聊这个专业吧。很多同学可能会因为这个新名字，而误以为它与帝国商学院的MSc Risk Management & Financial Engineering（简称RMFE）是同一类型的专业。其实不然。帝国的RMFE主要是为了帮助个人和企业规避风险，而LSE的Finance and Risk则更关注如何监管整个金融市场的风险。比如说，利率风险。很多人可能会忽略它，但它其实非常重要。利率风险和股价、汇率等相比，更容易被忽视，但也更难控制。因为即使是同种货币的利率，也包括了国债利率、银行间的拆借利率、房屋贷款利率、储蓄利率等等。银行就是靠储蓄利息和放贷利息之间的差额，也就是利差存活的，可见其中的复杂性。有个著名的案例，20世纪60-80年代，美国信贷因为没有做好利率管理，结果经营失败。美国信贷在业务中往往采用借短放长的方式，在79-82年间利率的变化就使得美国信贷遭受致命打击。在80年代，超过1700家美国信贷破产。2008年的次贷危机，浮动利率同样成为了危机的导火索。 LSE的这个专业，就是教你如何使用统计和模型的方法来监管这些风险。当然，这个专业中只有Management and Regulation of Risk这一门核心必修课是学相关的监管内容。你可以在其他选修课中选到LSE金融系开设的广泛课程。所以，对于想走金融方向的同学来说，这个专业还是非常值得考虑的。总之，LSE的MSc Finance and Risk专业，虽然名字改了，但它的核心内容依然是对金融市场的风险进行监管和管理。如果你对这方面感兴趣，不妨了解一下这个专业。

能源大赛题目：新视角，新挑战！ 𐟓ˆ 能源市场与价格分析：探讨国际原油价格对中石化成本的影响。 𐟏�ƒ𝦺产业结构转型：研究传统煤炭产业如何实现清洁化转型。 𐟌Š 能源资源开发利用：评估海上石油开发的经济可行性。 𐟌 能源贸易国际合作：分析中俄能源贸易的经济效应。 𐟏ž️ 能源政策与经济：研究能源补贴对印度经济增长的影响。 𐟌🠨ƒ𝦺与环境经济：探讨煤炭燃烧排放对环境成本的影响。 𐟒𜠨ƒ𝦺金融与风险管理：新能源企业融资风险的案例分析。 𐟓Š 能源需求预测管理：对中国工业能源需求进行预测。

一年拿学位！MFI硕士就业强 𐟎“MFI，全称Master of Financial Insurance，虽然名字里有“金融”，但它其实是由多大统计学院开设的。这个项目在2016年正式开始招生，算是比较年轻的项目了。 MFI的目的是让学生对金融和保险领域的相互作用有深入的了解。学生将学习数据科学、精算、金融和金融科技方面的课程。毕业后，他们大多会进入银行、保险、养老金、金融科技和咨询行业工作𐟏把𐟓项目时长：12个月 𐟓录取要求：拥有统计学、精算、经济、数学或其他量化专业背景的本科学士学位 GPA 3.3+ 无需GMAT/GRE 𐟓–主要课程：数学金融的应用概率应用时间序列分析金融风险管理金融和保险案例分析风险建模的数据科学实践中的数据分析 𐟌Ÿ项目亮点：一年就能拿到硕士学位，时间成本大大节省𐟒𐊍FI分为三个学期，前两个学期主要是课程学习和小组作业，第三个学期是实习，让学生在实际工作环境中运用所学知识，解决实际问题，为未来求职助力𐟒갟𛀀

中国人寿财险邢台支公司金融安全宣传活动 2024年11月15日，中国人寿财产保险股份有限公司邢台市开发区支公司携手开发区政府，在河会村村民文化广场举办了一场主题为“金融为民谱新篇，守护权益防风险”的宣传活动。活动现场，中国人寿财险的工作人员与开发区政府工作人员共同整理了生活中的典型金融安全案例，普及了金融领域网络安全常识。宣传人员向群众发放了金融网络安全宣传手册和小礼品，并热情地讲解了常见的金融网络安全风险防范知识，分析了金融诈骗案例，提醒群众注意个人金融信息保护，增强金融网络安全意识。目前，中国人寿财产保险股份有限公司邢台市开发区支公司正在积极开展“金融月”系列活动，公司始终践行金融工作的政治性和人民性，贯彻“消保人人有责，消保贯穿始终”的消保文化，满足消费者对金融保险服务的更高要求与更美好期盼。