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增额终身寿前沿信息_增额终身寿险的3个巨坑(2024年12月实时热点)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：教程更新日期：2024-12-02

增额终身寿

星世家寿险，养老新选！ 𐟌🣀Ž星世家终身寿』是复星保德信推出的一款增额终身寿产品，属于『星』族系列产品之一。从次年起，基本保额每年按3.5%的复利增长，与市场上大多数增额终身寿产品保持一致。前两三年，产品的现金价值增长缓慢，但从第四年开始加速增长。这款产品特别适合都市白领和需要进行长期储备的人士。 𐟌Ÿ产品亮点： 1️⃣ 投保年龄范围广：最大被保人年龄可达75岁。 2️⃣ 养老社区权益：总保费达到200万及以上，即可享受星堡养老社区的入住资格。 3️⃣ 灵活的投保人设置：支持第二投保人，隔代投保，隔代被保人需满8岁，实现保三代的目标。 4️⃣ 年金转换：年满60周岁且保单生效满10年，可将合同的现金价值作为一次交清的保险费转化为年金。 5️⃣ 多种附加险选择：可选搭配减额定寿、投保人豁免和重疾险。 𐟔注意事项： 1️⃣ 现金价值：前两三年现金价值较低，第四年开始迅速增长。趸交方式的首年现金价值也较低，约为本金的30%。 2️⃣ 缴费方式：趸交保费1万起，3年交5000元/半年。 3️⃣ 加保政策：75岁前支持加保，2-5年加保按初年算。 4️⃣ 减保政策：满6年支持减保操作。 𐟓ˆ现金价值回归时间： ① 趸交：第4年。 ② 3年/6年交：第6年。 ③ 10年交：第10年。 ④ 15年交：第14-15年。 ⑤ 20年交：第17-18年。整体来看，『星世家终身寿』并非快速进出的增额终身寿产品。虽然其在10年期的缴费期间内表现突出，特别适合都市白领，加上减额定寿的附加选项，不仅提供了寿险保障，还能实现持续营收。对于有长期储备需求，特别是规划高品质养老的人来说，这是一个不错的选择。根据个人情况，按需配置。

如何用增额终身寿为孩子规划未来？最近，增额终身寿因其安全性、灵活性和终身锁定3.5%复利的特点，越来越受到大家的青睐。𐟌ˆ 与年金险相比，增额终身寿在灵活性上更具优势。然而，过度的灵活性也让人感到迷茫，不知道如何规划这笔钱才能确保用在最需要的地方。如果不进行规划，今天取3万，明天取5万，钱很快就会用完。每个家庭的经济状况不同，对孩子的未来规划也不同，因此每年交的金额会有很大差异。有的家庭每年交一两万，有的家庭每年交五万十万，甚至有的家庭每年交三五十万。如果家庭条件更好，每年一两百万也是可能的。增额终身寿的最大特点就是包容性强，丰俭由人。几千元就可以起存，上不封顶，每个家庭可以根据自己的情况做好规划。以下是一个具体案例：孩子8岁时，账户中有122.8万元；孩子11岁时，账户中有136.2万元。这些金额是白纸黑字写在合同中的，到孩子那个年纪，确定可以领取。高中时，孩子已经有自己的社交圈。我们希望孩子有特别想买的东西时，这笔钱可以满足他。同时，也希望他能大大方方地经营自己的友谊。暂且把这笔钱定义为【童年梦想基金】吧。大学阶段，孩子更自由，家长对孩子的把控感更低。在这个阶段，我们不希望孩子因为缺钱而做一些我们不希望他做的事情。孩子不为钱发愁，也可以更专心地投入到学习和探索中。大学毕业后，孩子可能读研，也可能参加工作。我们希望这笔钱帮助孩子更从容地度过这段时期，不要因为着急挣钱而去将就，失去一些自己选择的机会。接下来，孩子30岁时，这笔钱可以作为婚嫁或创业金领取。领取完这40万元后，账户中还有125万元，而我们已经领取了103万元。从理性的数字比较中，我们可以看到增额终身寿的功能。但说实话，给孩子配置完增额终身寿后，我最大的感受是心里很踏实。因为我知道，只要每年咬咬牙，把这份保单交满，我的孩子就拥有了一笔兜底的钱。这笔钱可以保证，哪怕我后期家庭发生变故，哪怕我破产，哪怕我不在了，这笔钱都可以保证我的孩子肯定能拿到，保证他能有基本受教育的权利。其实，这就是一个兜底，底兜住了，心里也就踏实了。

增额终身寿：你的财富守护神最近两年，经济环境有点低迷，银行的大额存单利率也在不断下降。于是，一款叫“增额终身寿”的理财型保险被各大银行和保险公司强烈推荐。那么，这个增额终身寿到底是什么？它适合哪些人呢？让我们一起来看看吧！什么是增额终身寿？增额终身寿本质上还是一款寿险产品，所以它有保障人身风险的功能。但不同的是，它的保额和现金价值每年都会以一个固定的利率复利增长，一直持续到终身。增额终身寿的优势有哪些？安全稳健：赔付保额和现金价值都写进合同，明确受法律保护。取用灵活：增额终身寿有减保和保单贷款功能，减保没有额度、次数和时间限制，而且减保后剩余的现金价值继续复利增长。如果不想减保，也可以通过“保单贷款”解决资金周转问题。锁定终身复利：目前市面上增额终身寿产品的合同约定固定利率一般在3%-3.8%，且保证终身。无论未来经济如何变化，都不用担心收益下行。资产专属安全传承：投保人拥有保单的绝对掌控权，保单现金价值归投保人所有。通过专业设计，不会用于还债、离婚不会分割、传承没有遗产税。而且可以指定1个或者多个受益人，指定传承比例及用途，还可以对接信托。哪些人适合投保增额终身寿？提前给孩子规划未来的人：为孩子未来的教育、婚嫁做准备。想要提前做好养老规划的人：为退休后的生活提供稳定的现金流。有资产传承需求的人：确保资产安全传承给下一代。有资产稳定增值需求的人：实现资产的长期复利增长。想要拥有长期风险保障的人：为家庭提供长期的风险保障。总结增额终身寿不仅是一款保险产品，更是一种财富管理工具。无论你是为孩子规划未来，还是为自己做好养老准备，亦或是想要资产传承，增额终身寿都能为你提供一种安全、稳健的选择。希望这些信息能帮助你更好地规划自己的财富未来！

年金保险避坑指南：你了解这些类型吗？在选择年金保险时，了解不同类型的产品非常重要。以下是几种常见的年金保险类型及其特点，帮助你做出明智的选择。 𐟏栤𜠧𛟥𙴩‡‘ 传统年金的特点是领取时间固定，可以强制储蓄，不到约定时间不能领取，确保专款专用。例如，养老年金适用于养老需求，而教育金则适用于孩子上大学或出国留学等教育支出。传统年金的收益是确定的。 𐟓ˆ 分红型年金分红型年金产品除了固定收益外，还会根据保险公司的运营情况分给客户一定的收益。但请注意，这部分收益是不稳定的，合同中也会明确说明分红部分收益的不确定性。分红型保险的收益可能与保险公司自身的经营情况挂钩。 𐟏栧Ÿ�Ÿ的快返型年金这种产品保障期短，满期后合同结束有确定的收益，但收益一般不高。通常这类保险会附加一个万能账户，在第五年后开始把钱转入万能账户中，然后可以终身有效。万能账户的收益有低、中、高三挡，其中最低的是保证收益。这类保险的问题就是收益的不确定性，随着利率下行，万能账户的收益也会受到影响。 𐟓ˆ 增额终身寿这是一种新型的保险类型，虽然名为寿险，但其功能类似年金。增额终身寿的特点包括：返本速度快：很多保单十几年后才返本，而增额终身寿缴费期刚满就可以返本。收益高：对比过很多年金类保险，增额终身寿的收益最高。锁定利率：利率持续下行，其他产品收益节节降低，而增额终身寿锁定利率和收益。支取灵活：不像一些传统的教育金和养老金规定了固定时间领取，增额终身寿可以随时支取，支取额度也很灵活。复利增长：银行和国债都是单利，而增额终身寿的复利增长使其在中长期来看超过银行理财。通过了解这些不同类型的年金保险，你可以更好地选择适合自己的产品，避免踩坑。

增额寿的坑，你真的了解吗？𐟒ኦœ€近增额寿这个话题真是火得不行，很多朋友都忍不住想去试试。总觉得业务员演示的那些金额都能轻松提现，结果却发现，实际情况远非如此。投入几十万上百万，万一打水漂，那可真是得不偿失啊！今天我就来给大家扒一扒增额终身寿的那些坑，顺便教你怎么避开这些坑。想拿钱？先看看合同！𐟓œ 首先，增额终身寿的取钱并不是你想取就能取的。你得先看看合同里有没有减保条款。有的合同里写得很清楚，减保是有限制的。有的合同里甚至规定，一年只能减保一次，而且一次只能减保保费的20%或者保额的20%。这就意味着，你想一次性拿回所有钱，基本是不可能的。等钱？耐心点！𐟕𐯸 再好的增额终身寿险也得等几年才开始回血。我做了几十个产品的现金价值对比，短的要4-8年才能回血，长的甚至要十几年。所以，如果你只想做短期理财，3年以内的那种，还是别买增额终身寿了，更推荐长期闲钱理财。 3.5%的预定利率？别太高兴！𐟓‰ 3.5%是监管规定的预定利率上限。但这并不意味着你一开始就能拿到3.5%的收益。很多时候，这个收益是慢慢达到的，时间慢的甚至要几十年。所以，别被这个数字迷惑了，还是要看具体的合同条款。如何选到好的增额寿？𐟔 如果你想买到优秀的增额终身寿产品，有几个关键点要注意：减保是否写进合同：确保你能减保。减保是否宽松：确保拿钱方便。保险公司是否安全：确保你的权益有保障。增值服务是否多：确保自身利益最大化。 IRR筛选：确保能赚钱。这些细节在合同里基本没人会说，没人教你怎么算IRR的话，很难遇到真正好的产品。经过严格客观的测评，还是有一些宝藏产品的。具体可以看图！提前规划，覆盖三代人的生活！𐟌Ÿ 增额寿的好处在于，早早规划，还能覆盖三代人的生活。比如50岁的时候取出来为子女服务，80岁的时候取出来留给后代。可以说，综合实力还是很强的。以上内容仅供参考，具体保险责任和现金价值以保险条款和合同约定内容为准哦。

选增额寿还是养老金？「增额寿」「养老金」「增额终身寿」「养老保险」「养老年金」喵叔说保障的微博视频

5年期2.72%，保底1.62%。你的钱该挪挪窝了。[太阳] 增额终身寿了解一下。[举手]

养老年金险和增额终身寿，哪个更划算？大家好，我是糖糖，从事保险行业已经7年多了。看着银行定期利率从4.3%一路降到现在的2.3%，真是让人心酸。不过，7年前买了储蓄保险的朋友们，你们的复利收益还稳稳地锁在7%左右，真是刚性兑付啊！现在利率还在继续下行，我们手头的钱怎么确保稳妥锁定收益呢？答案就是储蓄保险！特别是同属于储蓄险的养老年金险和增额终身寿，到底哪个更划算呢？今天我就来给大家详细讲讲。养老年金险 vs 增额终身寿：谁更赚？为了公平起见，我从上百款养老年金险和增额寿里挑出收益比较好的来举例。以30岁女性，年交5万，交10年为例：养老年金险如果你把钱放入养老年金险，60岁开始每月能领5354元，一年就是64250元。到了68岁，你总共能领51.4万（自己的钱回笼）。如果活到80岁，总共能领128.5万。只要活着，就可以终身按月领取。增额终身寿而如果你把钱放入增额终身寿，同样的情况，60岁开始每年减保取6万。到了68岁，你总共能领54万（自己的钱回笼）。到了83岁，钱已经被领完，合计领取143.1万。这时候，年金险还有30.4万的现价，可以选择退保一次性拿出使用，也可以选择继续每月领取。到90岁，总共能领192.7万。结论如果你单纯考虑养老用，养老年金险更合适。同样金额的情况下，可以领得更久，最怕的就是人活着钱没了。如果你只是想攒笔钱以后买房用，或者孩子读高中大学、结婚需要用钱，增额寿更合适。收益稍高一些，过了封闭期支取也很灵活。灵活度和长期收益的平衡目的不同，选的产品也不同。看重灵活度的话，增额寿更好；就想管好养老，灵活度要求不高，关注长期收益的，养老年金更合适。挑个好产品整体思路清晰了，接下来就是要挑个好产品啦！可以根据自身需求和预算进行选择。划重点最后提醒大家，大部分一梯队的储蓄险1月将消失！看完这篇笔记的姐妹们，根据需求尽早了解+测算哈~ *具体费率及保单金额以实际为准 *投资有风险，风险需自担 *以上产品由富德生命人寿等公司承保

增额寿收益计算全攻略，轻松搞定！最近增额终身寿险真是火得不行，大家都觉得它安全稳定，收益还高。尤其是在银行理财不靠谱、利率下行的环境下，很多家庭都开始把长期储蓄金投到增额终身寿里，当作养老金和孩子的教育金。不过，很多朋友还是搞不清楚，增额寿的真实收益到底怎么算？有人说3.0%的复利写进合同，有人说3.0%就是个骗局，到底该信谁的呢？为什么同样的3.0%，不同产品之间最终会差出几十万？真正的好产品又是什么呢？别急，今天我就来给大家解答这些问题，保证你一条笔记搞定所有疑问！耐心看下去吧：增额寿的真实收益怎么看？增额寿的真实收益只看“现金价值”，也就是你退保时能拿回的钱。增额终身寿的核心是每年都会涨，保单可以当作是一个现金账户。这个现金账户里的钱，保险公司会直接测算出来，每一年账户里的钱都会清楚地写在合同里。所以，认清现金价值就对了！不同产品的收益怎么比较？只要拉出现金价值表就可以了。不同产品的现金价值表一对比，谁高谁低一目了然。 3.0%到底是什么？ 3.0%是保额递增，保额是身故才能拿到的理赔金，和现金价值不同。因此，保额递增和现金价值的增长无关。现金价值前几年很低，后期增幅才会变高。实际上，增额终身寿的真实利率也叫“IRR”，可以通过现金价值计算出来。 IRR（真实收益）怎么算？首先打开Excel表格，列出每年的现金流。比如前几年每年缴费20万，那么现金流就是-20万。之后不存也不取，现金流为0。如果存10年，现金流就是1317180元（交保费在保单年初，但现金价值在年末，所以第十年现金流还是0，计算时现金价值要写在第11行）。在下一行套用IRR公式，就可以直接得出真实收益了。如果中途有减保，就把减保计入后一年的现金流，用同样的公式去计算就行了。如果看不懂或者操作不清晰，懒得算的朋友，可以留言【增额寿】，我会私信大家。【具体费业务率及保单金额以实际为准】

增额终身寿险和年金险，哪个更适合你？ 𐟘𖤻Š年的经济形势真是让人心生忧虑，银行存款利率不断下降，甚至跌入了“1时代”。在这种情况下，越来越多的朋友开始关注储蓄险，毕竟它们不仅稳定，还能复利增值，长期持有的话，收益还是相当可观的。 𐟤”今天我们来聊聊储蓄险中的两大热门选择：年金险和增额终身寿险。年金险 𐟏把年金险有点像社保养老金，你一次性或分期缴纳保费后，到了约定时间，保险公司会定期给你一笔钱，可以按月或年领取，活到老，领到老！ ✅特点：稳定，专款专用。增额终身寿险 𐟚€ 增额终身寿险本质上是一种保额会不断复利增长、保终身的寿险产品。它没有固定的领取时间和金额，等你想用钱时，直接减保取现就可以。 ✅特点：稳定，领取灵活。那它们到底有啥不同呢？𐟤” 灵活性 𐟏ƒ‍♂️ 年金险：灵活性相对较低，领取时间和金额都是固定好的，具有专款专用的特点。增额终身寿：没有固定的领取时间和金额，保障期间可以自主追加保费或减保领钱，比较灵活。收益 𐟒𐊊年金险：现金价值增长较慢，前中期收益率较低，但整体现金价值会比增额终身寿高，一般能达到3%左右。增额终身寿：资金回笼快，现金增长快，越到后期越多，好的产品可以达到终身复利近2.5%。如何选择？𐟤𗢀♀️ 先看个人需求，然后再结合产品的特点来挑选。想单纯攒钱：选增额终身寿。给小孩准备大学教育金：选年金险。攒养老钱：选年金险。总结 𐟓 增额终身寿和年金险各有各的特点，大家可以根据自己的需求来选择。希望这篇文章能帮到你们，祝大家都能找到最适合自己的储蓄险产品！

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