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表外业务最新视觉报道_银行的主要业务范围(2024年12月全程跟踪)

内容来源：麦吉窗影视所属栏目：热点更新日期：2024-12-01

表外业务

上海对外经贸大学金融专硕考点全解析 𐟎“ 金融专硕的同学们，想要高效复习吗？来看看上海对外经贸大学的思维导图吧！这里涵盖了金融专硕的所有重要考点，让你轻松掌握知识点，应对各种考试。 𐟓Š 思维导图分册2，详细解析了金融专硕的核心内容，包括概念与性质、组织制度、经营模式等。通过清晰的图表和逻辑结构，帮助你快速理清思路，掌握重点。 𐟓ˆ 特别关注商业银行部分，详细介绍了商业银行的组织结构、资产负债表、负债业务、资产业务以及表外业务等。还有商业银行经营的原则和经营管理理论，让你全面了解商业银行的运营模式。 𐟒ᠦ— 论你是准备考研还是其他金融考试，这份思维导图都是你的得力助手。快来看看吧，让你的学习变得更加高效！

天津外国语大学金融硕士考研全攻略 𐟎“ 经济管理类考研，每天带你了解一个院校专业，冲！𐟑Š 𐟓… 今天我们来看看天津外国语大学国际商学院的金融硕士专业。报考条件❤️ 初试考试科目❤️ (101) 思想政治理论 (204) 英语（二） (396) 经济类综合能力 (431) 金融学综合 24考研招生人数❤️ 拟招收15人（含推免生） 24考试参考书及考试大纲❤️ 𐟓š 参考书：金融学（第五版）黄达、张杰编著，中国人民大学出版社，2020年金融市场与金融机构（原书第7版）弗雷德里克S.米什金、斯坦利G.埃金斯著，丁宁等译，机械工业出版社，2013年公司理财（原书第11版）斯蒂芬A.罗斯、伦道夫W.威斯特菲尔德、杰弗利F.杰富、布拉德福德D.乔丹著，吴世农、沈艺峰、王志强等译，机械工业出版社，2017年 𐟓– 考试大纲：货币与货币制度货币的职能与货币制度国际货币体系利息和利率利息利率的期限结构外汇与汇率外汇汇率与汇率制度币值、利率与汇率汇率决定理论金融市场与机构金融市场及其要素货币市场资本市场衍生工具市场金融机构（种类、功能）商业银行商业银行的负债业务商业银行的资产业务商业银行的中间业务和表外业务商业银行的风险特征现代货币创造机制存款货币的创造机制中央银行职能货币供求与均衡货币需求理论通货膨胀与通货紧缩更多内容请查看上图！[哇R]

影子银行，即未受监管或仅受轻度监管而缺乏完善的安全网的银行表外业务和非银部门，已成为成熟和新兴市场经济体的金融体系的重要组成部分。国际货币基金组织在2014年的一份报告中指出，影子银行在全球金融危机爆发前后都有迅猛增长，且其增长速度超过了传统银行体系。因此，深入了解其增长的原因和后果对于学术界、政策制定者和从业者而言都是一项重要课题。现有文献主要集中研究货币政策和金融机构的激励机制如何影响影子银行的发展，而“监管套利”被视为导致影子银行板块崛起的一个主要因素。与先前的文献不同，作者们在本文中展示，大规模财政政策同样可能导致影子银行部门的快速增长。通过信贷扩张支持的财政政策可能会加剧银行间的存款竞争，这不仅会提高存款利率、降低银行利润，还会推动银行转向其他融资渠道以维持自身的盈利能力，而其中的一种主要形式就是发行资产负债表外的影子银行产品。对这些监管较少的产品的不断依赖可能会对整个银行业产生不利影响。这些新的观点和实证证据与已有文献在冲击源（财政扩张而非货币紧缩）和银行发行影子银行产品的动机（追求利润而非仅仅是规避监管）等方面有所不同。本文通过研究全球金融危机爆发后中国实施的4万亿财政刺激政策来检验这种新机制如何影响银行业。作者们将研究重点放在银行理财产品 (Wealth Management Products, WMPs) 上，这是银行向存款人提供的投资产品，具有明确或隐含的收益保证，但不会像存款一样受到严格的表内监管。如图1显示，2010年后，银行理财产品的规模和利差（产品收益率超过存款利率上限的部分）迅速增加。图 1. 银行理财产品（WMPs）的余额（实线）和利差（虚线）为了建立存款竞争加剧与理财产品增长之间的因果关系，作者们聚焦一家大型国有银行：与其他国有大行相比，该行在信贷扩张（支持财政刺激政策）方面更加积极；与此同时，由于其在国际结算市场中的主导地位，该行的（由于金融危机导致的）外汇存款流失在大行中也是最大的。自2011年开始，随着财政刺激政策的结束和货币政策开始收紧，该行明显加大了吸纳存款的力度（以保持其存贷比低于监管控制的上限）。所有大型国有银行在2010年之前几乎提供相同的存款利率，但该行提供的存款利率从2010年开始与其他大行分道扬镳，并且一直保持高位。鉴于该行在本地存款市场的规模，更加激烈的存款竞争对当地展业的中小银行产生了实质性影响。作者们使用与该行分支机构的重叠程度作为衡量2010年后中小银行面临的存款竞争程度的一种度量，并研究中小银行如何对存款竞争加剧做出反应。作者们发现竞争加剧对与该行的分支机构重叠度高的中小银行的存款可得性（以存款资产比衡量）有显著的负面影响，并对这些中小银行的理财产品的发行产生显著的正向影响。除了理财产品外，加剧的存款竞争还会导致银行的存款利率、理财产品收益率以及银行间借贷和债券融资的增加，但对于其他来自业务运营的被动负债没有显著影响。简言之，存款竞争的加剧对中小银行的资产负债表的资产规模没有显著影响。如果中小银行可以通过其他资产负债表上的（其他）负债弥补存款流失，为什么还要发行更多的（表外）理财产品呢？作者们认为“追逐收益率”（chasing yield）是主要动机。随着中小银行提高存款利率并转向更昂贵的资金来源（例如银行间借贷和债券融资），它们的盈利能力降低；而来自资产负债表外活动的利润可以部分弥补由于更激烈的存款竞争而导致的总体损失。因为理财产品的期限（通常为三到六个月）短于平均存款期限，从存款向理财产品融资的转变可能会对银行风险，尤其是展期风险，产生重大影响。首先，到期理财产品数量增加与新产品收益率上升相关，这表明银行利用新产品的发行来应付到期产品的资金赎回需求。其次，当银行持有更多即将到期的理财产品时，它们在银行间市场提出的（对融资）利率报价明显增高。在总体水平上，一周的上海银行间同业拆放利率（SHIBOR）水平与到期理财产品的总量密切（正）相关。最后，投资者在股市中也似乎对银行的展期风险做出了“定价”：当银行间市场出现流动性短缺时，持有更多即将到期的理财产品的上市银行会发生股价的超额下跌。为了解决规模日益庞大的影子银行集聚的风险，监管部门于 2018年4月公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称资管新规），从多方面应对、处理包括银行理财产品板块的风险。新规规定，银行不再提供“保本”的理财产品，而非保本的产品应当由银行设立的资产管理子公司进行管理，其运营与银行的资产负债表要分离。新规及配套措施也对理财产品中的“期限错配”问题提出了具体的解决办法。在宏观层面，自新规发布以来，影子银行整体，包括银行理财产品的规模有所下降，而随着大中型银行陆续成立理财子公司，对资管产品（非保本理财产品）的发行和管理日趋透明和规范。

资产证券化对银行的影响：风险与机遇资产证券化是一种金融工具，它将那些流动性较差但未来有稳定现金流的资产，如银行的住房抵押贷款和消费贷款，通过重组形成一个资产池，并以此为基础发行证券。这个过程对银行有着深远的影响。对银行业务的影响 𐟏抨ᨥ†…影响：资产方：资产证券化可以将银行流动性较差的资产，如住房抵押贷款和消费贷款，转化为流动性较强的现金资产和准备金资产。负债方：这一过程会影响银行的资本充足率，因为贷款的信用风险权重通常为100%，而现金和准备金的信用风险权重为0%，这有助于缓解资本压力，满足资本充足率的监管要求。表外影响：增加银行表外业务收入，因为银行在资产证券化中扮演中介角色，收取手续费，从而改变了传统的以存贷利差为主的业务模式。对银行风险的影响 𐟚芤🡧”詣Ž险：资产证券化有助于银行分散和转移信用风险，因为贷款有信用风险，而准备金没有。流动性风险：通过资产证券化，银行可以增加资产方的流动性，降低流动性风险。市场风险：资产证券化可以作为银行调整资产方期限结构的工具，有助于管理市场风险。交叉风险：由于资产证券化很多情况下是银行互持的，同业业务比重上升，会增加银行的交叉风险。资产证券化不仅为银行提供了一种新的融资方式，还为其带来了一定的风险。银行需要在把握机遇的同时，谨慎管理这些风险。

巴塞尔协议：银行稳定的三大阶段巴塞尔协议是全球银行业必须遵守的一套规则，旨在确保银行持有足够的资本来抵御潜在风险，从而维护金融体系的稳定性，保障公众资金的安全。 𐟓ˆ 起源与发展 1988年，随着银行业务的全球化，国际社会意识到需要统一的银行监管标准，于是巴塞尔协议应运而生。自1988年首次颁布以来，巴塞尔协议不断修订和完善，以适应金融市场的发展和风险管理的需求。 𐟓œ 巴塞尔协议I 发布时间：1988年7月主要内容：资本分类：将资本划分为核心资本与附属资本。风险加权：根据资产类型和表外业务风险，赋予不同的风险加权数（0%、20%、50%和100%）。资本充足率：规定资本与风险加权资产的比率，要求国际业务银行的资本充足率达到8%，其中核心资本充足率不低于4%。 𐟓ˆ 巴塞尔协议II 发布与实施：1999年6月提出，2006年正式实施主要内容与创新：风险范围扩大：覆盖信用风险、市场风险及操作风险。三个支柱：设定最低资本要求、加强监管当局的监督检查、强化市场约束与信息披露。风险计量方法：为信用风险和操作风险提供了多种计算方法，如信用风险可采用标准法、内部评级初级法或内部评级高级法。 𐟓ˆ 巴塞尔协议III 主要内容与改进：提高资本要求：上调核心一级资本充足率和一级资本充足率的最低标准。资本留存：引入资本留存机制，提升银行在经济下行时吸收损失的能力。反周期资本：建立与信贷增速相关联的反周期超额资本要求，对大型银行施加额外的资本要求。杠杆率引入：为了更全面地反映银行表内外资产扩张情况，引入杠杆率指标。流动性管理强化：新增流动性监管指标，如流动性覆盖率和净稳定资金比率，以降低银行的流动性风险。

𐟒𜲰25金管局考试攻略！ 𐟓š 国家金融监督管理局的笔试，你准备好了吗？行测、申论和专业课，三部分各占25%、25%、50%的比重哦！𐟓 𐟔 专业课考试，主要考察你的经济金融基础知识和相关专业知识，还有英语水平。特别是经济金融基础知识和英语，这可是五个岗位的必考内容呢！𐟒ꊊ𐟓ˆ 经济金融知识，你得分清楚这些考点：国内生产总值的概念和核算方法、货币的职能，还有商业银行业务，包括负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。𐟓ˆ 𐟎ˆ륿˜了，除了这些必考内容，各岗位的相关专业知识也是非常重要的。从历年的国考成绩来看，公共科目综合分值一般在57~72分之间，而专业科目的分差可能会相当大。所以，报考金管局，一定要在公共科目普遍拉不开差距的情况下，注重专科课的成绩提升哦！𐟎

中级经济师必学：货币供求与均衡全解析 1. 货币需求类型：货币需求是一种经济需求、有效需求、派生需求或客观需求。传统货币数量说：费雪现金交易数量说：MV=PT；剑桥学派（庇古）现金余额数量说：Kⷙ/M；物价水平与货币量成正比，货币价值与货币量成反比。凯恩斯货币需求理论-流动性偏好理论：货币需求的三类动机：交易、预防、投机；流动性陷阱：当利率降到某一低点时，货币需求会无限增大，此时无人愿持有债券，都愿持有货币，流动性偏好具有绝对性。弗里德曼现代货币数量说：人们持有实际货币的三方因素：财富总额与财富构成；各种资产预期收益和机会成本；其他因素。资产流动性划分： M0=流通中货币； M1=M0+单位活期存款； M2=M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）。社会融资规模统计指标：表内业务；表外业务；正规金融市场所获得的直接融资；其他方式向实体经济提供资金支持；政府部门在债券市场的融资。货币供给机制：中央银行的信用创造；商业银行扩张信用并创造派生存款。商业银行派生存款制约因素：缴存中央银行存款准备金；提取现金数量；企事业单位及社会公众缴付税款等。数字货币特点：匿名性；安全性；可编程性；高效性。货币失衡类型：总量性货币失衡；结构性货币失衡。通货膨胀成因：需求拉上型通货膨胀（自发性、诱发性、支持性特点）；成本推进型通货膨胀（工资推进型通货膨胀、利润推进型通货膨胀）；输入型通货膨胀；结构型通货膨胀。通货膨胀表现形式：公开型通货膨胀；抑制型通货膨胀。通货膨胀直接原因：过度的信贷供给；财政原因：财政赤字、推行赤字财政政策；信贷原因：财政赤字压力、社会上过热的经济增长要求的压力、银行自身决策失误；其他原因。通货膨胀治理：紧缩的需求政策：紧缩性财政政策和紧缩性货币政策；积极的供给政策。

1），根据总授信额公司借款额度计算方式先问该公司总授信是否大于21.5亿。授信21.5亿x2.34 倍＞50亿。该公司可以得到50亿。授信小了不做，50亿起做。公司实际借到款数为：总授信数的2.34倍。 2），只是参考授信总额，不占用授信。表外业务。公对公，央企对国企，国企借款央企担保，没有问题，相当于央企给国企钱。这个路子对。 3），资金用途：因为是表外，可以任意使用。如：比如做任何项目，用这个利率低的置换那个以前利率高的借款等等 4），大家的利益点在什么地方？怎么分配？本来是年3.6%左右。写为3.9%。中间有0.3%，要是年年给我们就太好了，但是五年~十年一次性有0.3%---0.5%也不少了。关键是做成事。大约平均年化3.7以下。 5），怎么上报资料将三即授信资料申请资料清单，按从1---10按顺序打印好，每一页上盖上公章，清晰扫描后，为word文档，不能用PDF太占空间。

《置身事内》：40年政经变迁的通俗解读今年4月19日，我买了一本电子书VIP后读的第二本书就是《置身事内》。虽然是专业书籍，但并不难懂。通过这本书，我大致了解了中国改革开放后政治经济的发展脉络。以下是我从书中摘抄的一些内容：中国40年的经济奇迹 𐟚€ 过去40年，中国的名义GDP增长了242倍！这意味着从每个月挣二三十元，变成了挣四五千元。速度稍微慢一点，就会被时代甩在后面。那种身临其境的感觉，真的是风风火火、慌慌张张、大起大落、大喜大悲。其他国家的人无论有多少知识和理论，都没有这种切身感受。中国政治经济体制的三大组件 𐟏›️ 本书详细阐述了中国的政治经济体制，认为有三大必要组件：掌握大量资源并可以自主行动的地方政府、协调和控制能力强的中央政府，以及人力资本雄厚和组织完善的官僚体系。这三大“制度禀赋”源自我国特殊的历史，不是每个国家都具备的。经济增长的艰辛 𐟒ꊨ🇥Ž𛧚„40年中，没有几年是容易的，经历了几次大的挑战和危机。所以我常跟学生调侃说，经济增长不是请客吃饭，是玩儿命的买卖。站在岸边只看到波澜壮阔，看不见暗潮汹涌。量化宽松的问题 𐟒𘊢€œ量化宽松”的主要问题是难以把增发的货币转到穷人手中，因此难以刺激消费支出，还会拉大贫富差距。央行“发钱”的方式是购买各种金融资产，所以会推高资产价格，受益的是资产所有者，也就是相对富裕的人。企业债务负担 𐟏抦€𛤽“看来，我国企业债务负担较重，应对风险的能力受限。若遭遇重大外部冲击，就可能面临债务违约风险。而企业裁员甚至倒闭，会降低居民收入，加大居民的风险，也加大其债主银行的风险。影子银行的存在 𐟏抦‰€谓“影子银行”，就是类似银行的信贷业务，却不在银行的资产负债表中，不受银行监管规则的约束。银行是金融体系核心，规模大，杠杆高，又涉及千家万户的储蓄，牵一发而动全身，所以受严格监管。若某房地产企业愿意用10%的利息借钱，银行想借，但我国严格限制银行给房企的贷款量，怎么办？银行可以卖给老百姓一个理财产品，利息5%，再把筹来的钱委托给信托公司，让信托公司把钱借给房企。在这笔“银信合作”业务中，发行的理财产品不算银行储蓄，委托给信托公司的投资不算银行贷款，所以这笔“表外业务”就绕开了对银行的监管，是一种“影子银行”业务。通过这本书，我对中国过去40年的政治经济发展有了更深入的了解。虽然有些内容比较专业，但并不晦涩难懂。如果你对中国的政经发展感兴趣，这本书值得一读！

最近，大家都在喊“大利好”、“要大涨”。但这所谓的“大利好”到底是对谁有利，利好的程度又有多深？如果真是天大的好消息，那市场开盘就应该一路高歌猛进，哪还会这么纠结呢？这次政策的核心是化债，也就是帮地方减轻债务负担。再就是兜底，比如收储地方的存量房。而在民生方面，重点是提高退休金和部分高校生的奖学金。化债到底是怎么一回事呢？简单说，就是用中央的低利率贷款，帮地方替换掉那些高利率的银行贷款。比如，你是一家城投公司，欠银行100亿，利率6.5%，现在中央给你提供100亿的贷款，利率只有2.5%，你把钱还给银行，然后慢慢还中央的钱，这就是所谓的化债。这么一来，最受益的当然是银行，尤其是地方性银行和股份制银行，因为它们的坏账率会大幅降低，这对修复资产负债表、增加新的投资来说，绝对是大好事。所以今天银行类领涨，也就不奇怪了。但你得明白，化债的钱还给银行，本质上是一种去杠杆的行为。银行的钱也不可能拿来投资股市。这和2014年的货币化棚改不一样，那时候银行的钱出来加杠杆，虽然都是财政发力，但方向完全相反。对于地方城投、金控类公司，这也算个好消息，但这些企业有很多表外业务和未上报项目，所以利好有限。股市这边，可能只是炒概念，大家要小心别被埋了。市场真正关心的，其实是民生补贴政策。老年人消费欲望低，拿奖学金的学生数量又太少，只有让广大民众降低生活成本、稳定就业预期，才有希望刺激消费复苏，从需求侧解开螺旋，带动基本面反转。目前这块还没出大政策，至于后面会不会出，咱们只能边走边看，希望会有好消息。回顾这一轮行情，很多老股民加仓被套、新股民进场就变成老股民的核心原因，就是前期预期打得太满，情绪蔓延太快，导致股价脱离基本面太多。短暂而又极致的爆发之后，必然是无尽的空虚。这就好比老板跟你说涨薪，你自己脑补3000变3万，然后冲到4S店订车，结果老板告诉你3000加到4000，后面慢慢来，公司还有很多重要的问题要解决，以后还会涨的，别着急。为什么会出现这种情况？很简单，因为你对公司的全盘计划不了解，多出来那2.6万的涨幅，是你自己脑补出来的，那就只能由自己来买单了。现在最大的问题，是10月8号、9号冲进来的那几万亿套牢盘，量实在太大，很难在短时间内解决，只能通过震荡来慢慢消化，或者再推出一些超预期的政策，除此之外，别无他法。全球形势也越来越紧张，半岛千钧一发，咱们这边，今天官媒发布文章，题目为《挑衅越甚，勒得越紧！》，警告的味道非常强烈。总之，在全球紧张局势的背景下，这些政策的利好，真的能撑起市场的一片天吗？或者说，这不过是又一场华丽的泡沫秀？ #热点周际赛#

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